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5大房屋貸款條件在這裡!房貸條件完整解析.貸款期限審核條件通通有

人生即將邁入下一個階段,想要買一個自己的溫暖小窩,已經在存頭期款的路上,買房的夢想即將實現,目前還差最重要的買房條件,我可不可以申請房貸?申請房屋貸款條件有哪些?本篇說明了申請房貸必備的5大條件,還列出了3個申請房貸絕對要避開的地雷條件,想買房就趕快看下去吧!

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房貸負擔重 善用房屋轉貸降月付金

央行利率已經連續五次上升,導致房貸地板利率達到了2.3%,加重房貸族的負擔。根據最新的統計資料,全國房貸負擔率達到42.25%,當中台北市更是達到67.13%,等於薪水將近7成都拿來繳房貸。想要降低房貸月付金,可以考慮轉增貸,有機會和銀行談到比現在更低的利率,並拉長貸款期限,因此可大幅降低月付金。而且房屋可以重新鑑價,如果買房至今房價有上漲,有機會可以貸更多資金。

                  
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申請房屋貸款必備5大條件

1.中華民國國民且年滿18歲

最最基本的條件就是,必須是中華民國國民,而且是年滿18歲,具有完全行為能力,才能簽訂合約並承擔相應的法律責任,除此之外還需要符合另外4個條件,才能申請房屋貸款。

2.工作穩定

申請房屋貸款需要有穩定的工作,並提供最近半年的薪資證明或其他財力證明文件。銀行會評估申請人的工作穩定性以及收入水平,確保申請人有足夠的還款能力,因此要避免在申請房屋貸款前頻繁跳槽,確保在同一家公司工作時間足夠長,最少6個月以上,以表示工作的穩定性。

3.財力狀況良好

如果工作收入穩定但每月開銷龐大,常常入不敷出,也很可能會影響到房貸申請,提供足夠的財力證明,如存款證明、個人所得清單等,積累資產和儲蓄不僅能提高財力狀況增加核貸率,還有助於在緊急情況下應對意外支出。建議定期存錢,將一部分收入投資於風險較低的金融產品。

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4.信用狀況良好

信用紀錄對於房屋貸款審核非常重要。銀行或貸款機構會查詢申請人的信用紀錄,以確保申請人在過去沒有不良信用行為,如貸款遲繳信用卡遲繳被強制停卡等。信用狀況良好的申請人通常能夠獲得較低的利率及較高的貸款額度。

延伸閱讀:信用評分標準是多少?信用評分600/650/700/800分算高嗎?

5.房屋本身的條件

.房屋屋齡

房屋屋齡對房屋價值有很大影響。一般來說,新房屋較老房屋更能維持高價值,因為新房屋結構較好、設施較新,在申請房屋貸款時,新房屋相對於老房屋更容易獲得高額貸款。另外通常也會有「房屋屋齡+貸款年限<75」的規定,因此屋齡太大也很容易被銀行拒絕喔。

.房屋種類

房屋種類包括套房、公寓、大樓、透天厝、別墅等。不同類型的房屋價值和風險可能不同,銀行或貸款機構會根據房屋種類評估貸款額度。例如,套房雖然總價較低,負擔起來比較輕鬆,但因坪數小轉手相對困難,因此也會影響房貸過件率和貸款成數。

.房屋附近有無嫌惡設施

房屋附近的嫌惡設施,如垃圾掩埋場、污水處理廠、高壓電塔、殯儀館、墓仔埔……等,可能對房屋價值造成負面影響。銀行在評估房屋價值時,會考慮這些因素,並可能因此降低貸款額度。選擇房屋時,應避免選擇附近有嫌惡設施的地段。

.重大瑕疵房屋

所謂重大瑕疵房屋包含:凶宅(事故屋)、傾斜屋、海砂屋、輻射屋……等等,這些瑕疵房屋含有結構安全問題、輻射鋼筋影響健康、不易轉手等等特性,因此銀行也會擔心若貸款人無力償還時,房屋不易轉手無法回收借款。

申請房屋貸款應避開的地雷條件

1.申貸人年齡太大

申請人年齡過大可能影響貸款審核結果。銀行或貸款機構通常會設定最高年齡限制,如65歲或「貸款年限+貸款人年齡」不能超過75歲。如果申請人年齡接近或超過該限制,貸款期限可能會受到限制,甚至無法獲得貸款。因此,在申請房屋貸款時,應確保自己在可接受的年齡範圍內。

2.房屋坪數太小

房屋坪數過小可能導致房屋價值較低,若貸款人無力償還、房子被法拍時不易脫手,進而影響貸款審核。一般來說,銀行或貸款機構可能對房屋的最低坪數有要求,例如權狀坪數小於20坪,或是主建物+附屬建物坪數小於12坪(不含公設、車位)。房屋坪數太小可能使得貸款額度較低,甚至無法申請貸款。選擇房屋時,應確保房屋坪數達到銀行最低要求。

3.房屋已設定民間融資

若曾經拿房屋去民間融資機構申請房屋貸款,就代表房屋已經設定抵押權給融資機構,再去銀行申請房貸,就無法將房屋抵押權設定給銀行,理所當然也就沒辦法申請銀行房貸了。記得申請房貸前,先確認房子有沒有抵押設定。

房屋貸款條件常見問題Q&A

Q1. 申請房屋貸款條件有哪些?

申請房貸必備的條件有:中華民國國民且年滿18歲、工作穩定、財力和信用狀況良好、房屋本身條件充分。詳細說明可參考本篇內容。

Q2. 房貸的年限和年齡是多少?

除了須年滿18歲已外,還有2條公式可計算房貸的年限和年齡是多少:
1. 房屋屋齡+貸款年限<75
2. 貸款年限+貸款人年齡<75