信貸利率最低多少？ 信貸利率可以談嗎？3步驟談判技巧不藏私
申請信用貸款只能單方面接受銀行的信貸利率嗎？太高怎麼辦？利率怎麼算？信貸利率可以談嗎？信貸利率當然可以談囉！但也不是隨意漫天喊價，無憑無據的要求最低利率只是搬起石頭砸自己的腳，一點幫助都沒有，因此本篇就要告訴你該怎麼和銀行談信貸利率，以及談判前必須要知道的重要事項，那麼就開始吧！
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銀行信貸利率最低多少？
銀行為了吸引有資金需求的人申請信用貸款，廣告的貸款利率總是顯得很誘人，看起來好像借錢是很簡單、很便宜的事情，但其實最低利率不一定是你實際申請到的利率，除了個人條件會影響信用貸款利率以外，還需要將二段式利率、6,000~9,000元的手續費、徵信費等等多項費用綜合考慮進去才行，以「總費用年百分率」來評估會比較準確喔。
| 銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
| 渣打銀行 | 優利信貸 | 0.01%起 | 2.93%~15.43%  |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.19%~15.83% |
| 凱基銀行 | AlphaLoan 專屬限時信貸 | 0.01%起 | 1.91%~16.78%  |
| 玉山銀行 | e指信貸 | 0.88%起 | 3.71%~14.3% |
| 中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 4.04%~15.80% |
| 王道銀行 | 一般信貸 | 3.36%起 | 3.37%~16.01% |
| 台新銀行 | 大口貸 | 1.85%起 | 1.92%~15.07% |
| 滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.86%~15.85% |
| 樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 1.95%起 | 2.08%~15.77% |
| 星展銀行 | AlphaLoan 專屬線上信貸 | 3%起 | 4.24%~17.39% |
| LINE Bank | 分期信貸 | 1.98%起 | 2.07%~15.99% |
| 遠東商銀 | Online信貸 | 1.98%起 | 1.98%~14.98% |
| 聯邦銀行 | 滿心期貸 | 0.68%起 | 4.67%~15.34% |
| 新光銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.11%~15.64% |
| 華南銀行 | 優質貸 | 2.33%起 | 3.325%~14.030% |
| 上海商銀 | 萬花筒信貸 | 0.9%起 | 3.45%~12.03% |
| 國泰世華 | 大樹速貸 | 3.06%起 | 3.74%~17.09% |
| 台新銀行 | 一般信貸 | 2.88%起 | 4.12%~16.39% |
| 土地銀行 | 一般信用貸款 | 4%起 | 4.73%～7.79% |
| 台灣企銀 | e網貸貸款 | 2.5%起 | 4.4%起 |
| 陽信銀行 | 一般個人信用貸款 | 1.88%起 | 5.55%~8.57% |
| 台北富邦銀行 | 上班族信貸 | 3.88%起 | 5.13%~16.37% |
| 合作金庫 | 優職優利信用貸款 | 2.103%起 | 2.82%~6.37% |
| 將來銀行 | 分期貸款 | 1.92%起 | 2.01%~16.1% |
信貸利率談判前必知的3大重點
．信貸利率平均是多少？
信貸利率平均5.24%，主要會依照貸款申請人的工作職業、年資、收入、信用狀況等等條件，審核後給出不一樣的信貸利率，工作收入越高、信用越好，信貸利率就會越低，大致上有3種利率區間：
- 優質客戶的信貸利率大約落在2%~5.4%
- 一般企業正職員工信的貸利率大約是2.4%~11%
- 其他未登記公司或工作非正職的人，申請信貸的利率大約是6%~16%
延伸閱讀：信貸利率多少合理？平均5.24% 合理利率評估方式不藏私
．信貸利率怎麼算？影響因素有那些？
信貸利率是以：該銀行定儲利率指數+加碼利率，定儲利率指數是銀行的基本利率，會受到央行升降息影響而浮動；加碼利率則是依照申請人的條件審核評估的結果，在貸款期間內是固定不變的利率數值。定儲利率指數是多少我們沒辦法談，只能被動接受，可以談判的利率是指「加碼利率」的部分。
會影響利率的因素主要有：
- 職業：公教人員、醫師、律師、會計師、建築師等屬優質客戶，利率較低。
- 年資：工作年資越久、穩定度越高，也較容易談到好利率。
- 收入：收入越高、越容易申請到低利率信貸。
- 信用評分：信用評分約高越好，想申請低利信貸最少要650分以上。
- 聯徵次數：最近3個月內申請信用貸款的次數最多3次。
延伸閱讀：信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎？
．開辦手續費優惠也有差
銀行信用貸款的手續費通常6,000~9,000元左右，也是能跟銀行談的項目之一，有些銀行也會以手續費優惠當作廣告，吸引有需要的人去申貸，利率談完之後也可以多嘴問一句有沒有手續費優惠，搞不好還能省下幾千元喔！以下列出常見的手續費優惠：
- 薪轉戶貸款優惠
- 信用卡卡友優惠
- 促銷檔期優惠，例如：5月繳稅季的繳稅貸常有手續費0元
- 通路限定優惠，例如：凱基銀行AlphaLoan專屬限時信貸0元手續費優惠
延伸閱讀：總費用年百分率APR是什麼？貸款利率試算&正確評估方式
信貸利率可以談嗎？3步驟談判技巧大公開
步驟一：了解自己的「信貸身價」
信用貸款會不會審核通過，通過核貸後給出的利率、額度每個人都會不一樣：有可能小明和小華同一時間去A銀行申請，但小明通過了，小華卻被拒絕；另一種可能是小華同時申請A銀行和B銀行的貸款，被A銀行婉拒，但B銀行卻通過審核。
因此在申請信貸用貸款之前，事先了解自己在銀行的「信貸身價」大概是多少，並且選擇對自己最有利的銀行申請，才能申請到最划算的信用貸款，也可以更有理有據的向銀行爭取權益。
－簡易的評估信貸身價的方式可以參考上面我們說到的「信貸利率平均是多少？」，依照自己的職業抓出一個大概區間。
－另一種評估方式更精確，利用信用貸款評估工具-AlphaLoan實帶比較網，輸入自己的工作收入和信用卡使用狀況，就能依照個人條件進行大數據分析，評估出信貸核貸後的可能利率和額度，還會推薦利率最低、額度最高、通過率最高等各種銀行信貸方案。
步驟二：向業務提出合理的期望利率
了解自己的信貸身價後，就能有理有據的向銀行貸款業務提出「合理的」期望利率值，也不用怕被銀行業務坑了，看你什麼都不懂，就故意給你很高的利率。
事先了解自己的信貸身價這麼重要的原因是，你提出要求事在有可能達到的範圍，業務人員就會希望能成功核貸，而盡力幫忙爭取。
假設你是自由業，工作收入雖然高，卻是領現金沒有穩定的財力證明，只因為在網路上看到別人說「貸款2%以上就是搶錢」，因此要求信貸利率要2%以下，貸款業務員也有可能會認為你不是真的要申請，只是來隨意看看而已，反而白白浪費爭取低利信貸的機會。
已繳一年的信貸利率可以談嗎？降低貸款利率的秘訣
可以喔~信用貸款已經繳款一年後，就可以跟原銀行申請想要降低利率，或是申請轉貸。把身上原本在A銀行的信用貸款，轉到B銀行去，轉貸後有機會申請到利率更低、額度更高、期限更長的信用貸款，每月月付金就會跟著變低，負擔也就減輕一些。
想要申請到低利率轉貸，可以參考以上3步驟信貸利率談判技巧，或是參考這篇：信貸轉貸推薦銀行|信貸轉貸划算嗎？獨家祕訣降低轉貸利率！
