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軍人貸款條件.額度.利率是多少?4家銀行軍貸比較.3大注意事項別錯過

公教人員貸款很優惠,不但利率低、又容易過件,一樣是收入穩定的軍人也有優惠貸款嗎?當然有囉!本篇介紹專門給國軍弟兄姊妹們的特殊貸款方案:軍人貸款。除了軍人貸款的申請條件、利率、額度、貸款期限等,還會說明軍人貸款有哪些限制,以及該如何突破限制,申請到滿意的額度和利率喔!

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軍人貸款是什麼?

軍人貸款是專門給「國防部所屬現役官兵」及「編制內聘雇人員」(即薪資由國防部所屬單位發放者)申請的特殊貸款方案,主要有信用貸款、房屋貸款為主,僅有台新銀行提供汽車貸款方案。無論是哪種貸款,申請軍人貸都需要透過「國軍同袍儲蓄會」轉介,若是自行去銀行申請就沒辦法想有軍人貸款的優惠。

本篇主要介紹軍人貸款中的信用貸款,也就是不需要任何擔保品、保證人即可申請的信用貸款,雖然說軍人貸款優惠多,但限制也不少喔!我們趕快看下去吧!

軍人貸款專屬優惠&原則

優惠利率

軍人貸款的利率相較一般信用貸款的平均利率來說優惠不少,總體而言平均利率是5.24%左右,但軍人貸款的利率只要2.152%~4.48%起,算是非常優惠的貸款利率。

延伸閱讀:信貸利率多少合理?平均5.24% 合理利率評估方式不藏私

免手續費

一般信用貸款的手續費大約是6,000元~9,000元,除非剛好遇到銀行優惠活動,否則手續費是沒辦法省的,但申請軍人貸款不用手續費,也不需要繳徵信費,而且也沒有限制清償期,也就是常常聽到的貸款綁約期,可以隨時想還就還,不需要繳交3%~5%的提前清償違約金。

延伸閱讀:信貸可以提前還款嗎?提前清償違約金好貴!實際試算給你看

貸款額度限制

雖然軍人貸款的利率低、免手續費、免綁約,但有貸款額度的限制,依照軍階不同有不同的額度限制,軍官級的貸款額度最高約80萬~200萬,士官、兵級、約聘僱人員的額度最高約30萬~60萬,甚至有的銀行士兵級最高只能申請20萬,就要評估看看貸款額度夠不夠用。

除了明訂的貸款額度上限以外,還有另一種個人化的貸款額度上限,也就是負債比上限,貸款額度的總額不得超過平均月收入的22倍,每月貸款月付金也不能收過平均月收入的1/3。

延伸閱讀:負債比率是什麼?負債比如何計算?3大公式快速核貸

貸款期限限制

不像一般銀行信貸最長7年,軍人貸款的貸款期限跟你「任官多久」息息相關,像是志願役士官和尉官如果任官未滿10年,貸款期限最多就只能借2年,任官超過10年則貸款期限最長5年;而且更重要的是無論是哪種軍階、任官多久,貸款期限都不能超過剩下的服役期限。

薪餉代扣繳

另外,申辦軍人貸款後,貸款的月付金會直接由薪餉代扣繳,不用額外記住貸款繳款截止期限,只要確保薪餉有足額夠扣貸款月付金即可。

軍人貸款的限制較多,如果額度不夠用,或是覺得軍貸利率有點高,也可以考慮申請信用貸款,不但貸款額度限制較少,最高可申請到300萬,甚至有機會申請到利率更低的信用貸款喔!

繳稅季信貸利率比較
銀行 信貸方案 信貸利率 總費用年百分率
渣打銀行 個人信貸 0.1%起 2.72%~14.26%
滙豐銀行 個人信貸 0.01%起 2.19%~15.82%
永豐銀行 數時貸 0.01%起 2.32%~15.82%
凱基銀行 AlphaLoan 專屬限時信貸 0.01%起 1.91%~16.78%
玉山銀行 我們的幸福時貸 0.15%起 3.10%~14.36%
中國信託 online貸 0.01%起 3.33%~14.87%
王道銀行 一般信貸 2.1%起 2.1%~16%
台新銀行 大口貸 1.96%起 1.96%~15%
聯邦銀行 卡友貸 0.01%起 2.42%~14.45%
Bankee 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率 4%起 5.23%~15.34%
將來銀行 優貸 1.99%起 2.04%~11.06%

4家銀行軍人貸款比較

軍人貸款的利率、額度和貸款期限依照軍階會有很大差異,因此以下以軍階區分成4個表格,比較4家銀行的軍人貸款利率額度分別是多少。

將官級軍貸利率、額度、期限

銀行臺灣銀行土地銀行台新銀行合作金庫
貸款利率2.789%2.157%2.175%起2.157%
貸款額度最高200萬最高80萬最高月薪22倍最高200萬
貸款期限最長 7 年最長 7 年最長 7 年最長 7 年

校官級軍貸利率、額度、期限

銀行臺灣銀行土地銀行台新銀行合作金庫
貸款利率2.789%2.157%2.175%起2.157%
貸款額度最高100萬最高80萬最高月薪 22 倍最高100萬
貸款期限最長 7 年最長 7 年最長 7 年最長 7 年

尉官級軍貸利率、額度、期限

銀行臺灣銀行土地銀行台新銀行合作金庫
貸款利率3.639%3.639%起4.48%起2.175%
貸款額度最高60萬最高80 萬最高月薪 22 倍最高60萬
貸款期限志願役尉官最長 5 年最長 7 年最長 7 年最長 5 年

士官、兵級、約聘僱人員軍貸利率、額度、期限

銀行臺灣銀行土地銀行台新銀行合作金庫
貸款利率3.639%3.639%起4.48%起3.225%
貸款額度最高60萬士官最高40萬
士兵最高20萬
依軍階最高65萬最高30萬
貸款期限志願役士官最長 4 年
約聘雇人員最長 5 年
志願役士官最長 4 年
志願役士兵最長 2 年
最長 4 年最長 5 年

軍人貸款申請文件

  1. 國軍輔導理財專案貸款申請表及銀行相關文件 (臺銀申請表 / 土銀申請表 / 台新申請表 / 合庫申請表)。
  2. 申請人身分證、軍人身分證或服務證正反面影本。
  3. 申請人戶口名簿影本。
  4. 申請人最近3個月任一月份薪餉單影本。
  5. 委託(終止委託)代繳各項費款申請書。
  6. 個人資料直接蒐集告知聲明。
  7. 可佐證役期起迄日之證明相關文件(預備役者,須揭露管制日期;常備役者 ,須揭露為常備役字樣,且均須揭露服役起日。如:電子兵籍資料、單位核發之在職證明、文令、任官令等人事相關資料)。
  8. 以上申請文件仍以各銀行要求為主,如有缺件由承貸銀行通知補正。

軍人貸款申請方式&流程

申請軍人貸款的流程和一般貸款申請稍微有點不一樣,以下說明軍人貸款的申請方式及流程。

Total Time: 7 days

步驟1:將軍貸申請表送至各地國軍財務處、組軍儲櫃台

申請軍貸要先去「國軍金融理財服務網」上下在各家銀行的專屬申請表,填寫完成之後,申請表連同其他申請文件一起送到當地國軍財務處、組軍儲櫃台,1天~2天後銀行會到櫃檯收件。
送出軍貸申請後,還要在櫃台辦理申貸人「薪餉代扣」作業,填寫「委託(終止委託)各項費款申請書」和「個人資料直接蒐集告知聲明」。

步驟2:照會

銀行收到貸款申請後,就會打電話進行照會,確認是否由本人送件申請,並確認申請資料是否有誤,電話照會的回答內容,請以真實正確為原則,務必照實回答,若被銀行發現資料有出入,可能會遭到銀行拒絕申貸,一定要小心回答。
如果沒接到電話,可以回撥給銀行客服,跟他說你有發現未接來電,並告知你有空可以接電話的時間,請他們在有空的時候打電話照會。

步驟3:承貸銀行進行審核

接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核這次次申請,並決定是否要通過貸款審核,以及核貸後的額度和利率。遞交的資料越完整,審核的速度就會越快。審核的依據除了職業證明、財力證明,還有信用狀況、負債程度……等等。

步驟4:核貸結果通知

審核完成後,會通知申貸者是否核貸,額度跟利率是多少。

步驟5:對保、簽約

順利通過審核之後,就會進入對保階段,通常會與銀行約定一個時間地點,確認貸款合約的內容,包含貸款額度、利率、期限、月付金……等等。

步驟6:撥款

最快簽完約的當天就可以收到款項了,撥款會撥到指定的帳戶內,收到貸款後就能自由運用囉!申請軍貸時會一起申請「薪餉代扣」作業,因此每月的貸款月付金會自動從薪餉內扣除,記得要確認是否夠扣繳喔。

申請軍人貸款3大注意事項

至國軍財務處申請

想要申請軍人貸款最重要的事,是必須要填寫好專屬申請表後,送至當地國軍財務處、組軍儲櫃台,經辦人員收件後等承貸銀行前來取件。不可以自己拿去銀行申請,會變成是申請一般信用貸款而不是申請軍人貸款喔!

信用狀況很重要

雖然說申辦軍人貸款不需要手續費、徵信費等費用,但該有的徵信程序還是少不了的,如果信用狀況不好、分數差、瑕疵多,就算是透過轉介申請的軍人貸款,還是很有可能會申請不過的喔!因此正確使用信用卡、維持良好信用評分是非常重要的事。

延伸閱讀:信用評分是什麼?該怎麼看?信用評分完全解析

貸款額度試算

除了銀行明定訂的貸款額度限制(參見上表),軍人貸款額度最大限制在於兵役期間限制,貸款月付金不得超過每月越收入的三分之一,舉例來說,阿發的月薪是41,450元,月付金最多就是13,816元,預計2年後要退伍,假設申請到最低利率是3.3894%,試算出來最多也只能申請32萬元的貸款,如果預計退伍的時間更短,貸款利率高,可以申請的貸款額度就又更少了。

軍人貸款額度不夠用怎麼辦?

軍人貸款的利率很優惠,而且也不用付手續費,但最大的缺點是額度限制多,就算想申請4家銀行的軍貸,也有很大的機會是第一家通過了之後,剩下的3家都被拒絕,原因是已經有一筆貸款了還要再次申請第二筆貸款,對銀行來說違約風險會大大提高。

那額度不夠用該怎麼辦呢?建議除了申請軍貸以外,也可以申請銀行的信用貸款,補足資金缺口,而且一般銀行的信用貸款就沒有軍貸的種種限制,額度上限是月收入的22倍,貸款期限最長則是7年,可以拉長貸款期限,降低月付金,也不用負擔沉重的貸款壓力。

更值得一提的是,雖然說一般信用貸款的平均利率是5.24%,但因為軍人身分月收入穩定,只要你的信用狀況良好,再加上找到適合你的信用貸款方案,也有機會申請到最低利率1.65%的信用貸款喔!低利率+高額度一次滿足,利用AlphaLoan實貸比較網找到最適合你的最佳貸款吧!

軍人貸款常見問題Q&A

Q1. 軍人貸款好過嗎?

軍貸屬於專案貸款,且月收入穩定,只要信用狀況沒有重大瑕疵,基本上都還蠻容易通過的喔!

Q2. 軍人貸款可以貸多少?

軍人貸款的額度跟你的軍階、收入和預期退伍時間有關,將官級最多可以貸到200萬,一般是官的話最多則可以貸到60萬。

Q3. 軍人貸款條件有哪些?

只要是國防部所屬現役官兵及編制內聘雇人員(即薪資由國防部所屬單位發放者)都可以申請軍人貸款。

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