軍人貸款條件.額度.利率是多少？4家銀行軍貸比較.3大注意事項別錯過

公教人員貸款很優惠，不但利率低、又容易過件，一樣是收入穩定的軍人也有優惠貸款嗎？當然有囉！本篇介紹專門給國軍弟兄姊妹們的特殊貸款方案：軍人貸款。除了軍人貸款的申請條件、利率、額度、貸款期限等，還會說明軍人貸款有哪些限制，以及該如何突破限制，申請到滿意的額度和利率喔！

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軍人貸款是什麼？

軍人貸款是專門給「國防部所屬現役官兵」及「編制內聘雇人員」（即薪資由國防部所屬單位發放者）申請的特殊貸款方案，主要有信用貸款、房屋貸款為主，僅有台新銀行提供汽車貸款方案。無論是哪種貸款，申請軍人貸都需要透過「國軍同袍儲蓄會」轉介，若是自行去銀行申請就沒辦法想有軍人貸款的優惠。

本篇主要介紹軍人貸款中的信用貸款，也就是不需要任何擔保品、保證人即可申請的信用貸款，雖然說軍人貸款優惠多，但限制也不少喔！我們趕快看下去吧！

軍人貸款專屬優惠&原則

優惠利率

軍人貸款的利率相較一般信用貸款的平均利率來說優惠不少，總體而言平均利率是5.24%左右，但軍人貸款的利率只要2.152％~4.48%起，算是非常優惠的貸款利率。

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免手續費

一般信用貸款的手續費大約是6,000元~9,000元，除非剛好遇到銀行優惠活動，否則手續費是沒辦法省的，但申請軍人貸款不用手續費，也不需要繳徵信費，而且也沒有限制清償期，也就是常常聽到的貸款綁約期，可以隨時想還就還，不需要繳交3%~5%的提前清償違約金。

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貸款額度限制

雖然軍人貸款的利率低、免手續費、免綁約，但有貸款額度的限制，依照軍階不同有不同的額度限制，軍官級的貸款額度最高約80萬~200萬，士官、兵級、約聘僱人員的額度最高約30萬~60萬，甚至有的銀行士兵級最高只能申請20萬，就要評估看看貸款額度夠不夠用。

除了明訂的貸款額度上限以外，還有另一種個人化的貸款額度上限，也就是負債比上限，貸款額度的總額不得超過平均月收入的22倍，每月貸款月付金也不能收過平均月收入的1/3。

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貸款期限限制

不像一般銀行信貸最長7年，軍人貸款的貸款期限跟你「任官多久」息息相關，像是志願役士官和尉官如果任官未滿10年，貸款期限最多就只能借2年，任官超過10年則貸款期限最長5年；而且更重要的是無論是哪種軍階、任官多久，貸款期限都不能超過剩下的服役期限。

薪餉代扣繳

另外，申辦軍人貸款後，貸款的月付金會直接由薪餉代扣繳，不用額外記住貸款繳款截止期限，只要確保薪餉有足額夠扣貸款月付金即可。

軍人貸款的限制較多，如果額度不夠用，或是覺得軍貸利率有點高，也可以考慮申請信用貸款，不但貸款額度限制較少，最高可申請到300萬，甚至有機會申請到利率更低的信用貸款喔！

信貸利率比較表
銀行	信貸方案	信貸利率	總費用年百分率
渣打銀行	個人信貸	0.1%起	2.72%~14.28%
滙豐銀行	個人信貸	0.01%起	2.46%~15.85%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.19%~15.81%
凱基銀行	AlphaLoan 專屬限時信貸	0.01%起	1.91%~16.78%
玉山銀行	e指信貸	2.38%起	2.65%~15.18%
中國信託	online貸	0.01%起	4.04%~15.80%
王道銀行	一般信貸	3.36%起	3.37%~16.01%
聯邦銀行	卡友貸	0.01%起	2.42%~14.45%
台新銀行	大口貸	1.96%起	1.96%~15%
Bankee	挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率	4%起	5.23%~15.34%
將來銀行	優貸	1.92%起	2.01%~16.1%

4家銀行軍人貸款比較

軍人貸款的利率、額度和貸款期限依照軍階會有很大差異，因此以下以軍階區分成4個表格，比較4家銀行的軍人貸款利率額度分別是多少。

將官級軍貸利率、額度、期限

銀行	臺灣銀行	土地銀行	台新銀行	合作金庫
貸款利率	2.789％	2.157％	2.175％起	2.157％
貸款額度	最高200萬	最高80萬	最高月薪22倍	最高200萬
貸款期限	最長 7 年	最長 7 年	最長 7 年	最長 7 年

校官級軍貸利率、額度、期限

銀行	臺灣銀行	土地銀行	台新銀行	合作金庫
貸款利率	2.789％	2.157％	2.175％起	2.157％
貸款額度	最高100萬	最高80萬	最高月薪 22 倍	最高100萬
貸款期限	最長 7 年	最長 7 年	最長 7 年	最長 7 年

尉官級軍貸利率、額度、期限

銀行	臺灣銀行	土地銀行	台新銀行	合作金庫
貸款利率	3.639％	3.639％起	4.48%起	2.175%
貸款額度	最高60萬	最高80 萬	最高月薪 22 倍	最高60萬
貸款期限	志願役尉官最長 5 年	最長 7 年	最長 7 年	最長 5 年

士官、兵級、約聘僱人員軍貸利率、額度、期限

銀行	臺灣銀行	土地銀行	台新銀行	合作金庫
貸款利率	3.639％	3.639％起	4.48%起	3.225％
貸款額度	最高60萬	士官最高40萬 士兵最高20萬	依軍階最高65萬	最高30萬
貸款期限	志願役士官最長 4 年 約聘雇人員最長 5 年	志願役士官最長 4 年 志願役士兵最長 2 年	最長 4 年	最長 5 年

軍人貸款申請文件

1. 國軍輔導理財專案貸款申請表及銀行相關文件 (臺銀申請表 / 土銀申請表 / 台新申請表 / 合庫申請表)。
2. 申請人身分證、軍人身分證或服務證正反面影本。
3. 申請人戶口名簿影本。
4. 申請人最近3個月任一月份薪餉單影本。
5. 委託（終止委託）代繳各項費款申請書。
6. 個人資料直接蒐集告知聲明。
7. 可佐證役期起迄日之證明相關文件（預備役者，須揭露管制日期；常備役者 ，須揭露為常備役字樣，且均須揭露服役起日。如：電子兵籍資料、單位核發之在職證明、文令、任官令等人事相關資料）。
8. 以上申請文件仍以各銀行要求為主，如有缺件由承貸銀行通知補正。

軍人貸款申請方式&流程

申請軍人貸款3大注意事項

至國軍財務處申請

想要申請軍人貸款最重要的事，是必須要填寫好專屬申請表後，送至當地國軍財務處、組軍儲櫃台，經辦人員收件後等承貸銀行前來取件。不可以自己拿去銀行申請，會變成是申請一般信用貸款而不是申請軍人貸款喔！

信用狀況很重要

雖然說申辦軍人貸款不需要手續費、徵信費等費用，但該有的徵信程序還是少不了的，如果信用狀況不好、分數差、瑕疵多，就算是透過轉介申請的軍人貸款，還是很有可能會申請不過的喔！因此正確使用信用卡、維持良好信用評分是非常重要的事。

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貸款額度試算

除了銀行明定訂的貸款額度限制(參見上表)，軍人貸款額度最大限制在於兵役期間限制，貸款月付金不得超過每月越收入的三分之一，舉例來說，阿發的月薪是41,450元，月付金最多就是13,816元，預計2年後要退伍，假設申請到最低利率是3.3894%，試算出來最多也只能申請32萬元的貸款，如果預計退伍的時間更短，貸款利率高，可以申請的貸款額度就又更少了。

軍人貸款額度不夠用怎麼辦？

軍人貸款的利率很優惠，而且也不用付手續費，但最大的缺點是額度限制多，就算想申請4家銀行的軍貸，也有很大的機會是第一家通過了之後，剩下的3家都被拒絕，原因是已經有一筆貸款了還要再次申請第二筆貸款，對銀行來說違約風險會大大提高。

那額度不夠用該怎麼辦呢？建議除了申請軍貸以外，也可以申請銀行的信用貸款，補足資金缺口，而且一般銀行的信用貸款就沒有軍貸的種種限制，額度上限是月收入的22倍，貸款期限最長則是7年，可以拉長貸款期限，降低月付金，也不用負擔沉重的貸款壓力。

更值得一提的是，雖然說一般信用貸款的平均利率是5.24%，但因為軍人身分月收入穩定，只要你的信用狀況良好，再加上找到適合你的信用貸款方案，也有機會申請到最低利率1.65%的信用貸款喔！低利率+高額度一次滿足，利用AlphaLoan實貸比較網找到最適合你的最佳貸款吧！

軍人貸款常見問題Q&A