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自由業貸款3個方法提高過件率!財力證明哪些最有效?關鍵方法是決勝點!

經營網拍、網紅Youtuber、自媒體經營者、SOHO族……等等自由業可以申請貸款嗎?進貨需要周轉、家裡要重做要裝潢,需要貸款該怎麼辦?本篇會告訴你自由業貸款有哪些管道、該怎麼做才能有效提高銀行貸款過件率,別的地方都沒有的獨家秘方千萬別錯過喔!如果自由業想要辦房貸,一樣可以用本篇提到的方法,提高自由業房貸過件率喔!

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自由業可以申請貸款嗎?

申請銀行貸款最重要的2個條件就是財力證明和信用狀況,最常見的財力證明是薪轉證明,從薪轉證明可以得知你在哪家公司工作、工作做了多久、薪水有多少等等,但如果是自己當自己老闆的自由業者,就沒辦法提出公司的薪轉證明,申請貸款就會比較困難,但也不是就完全沒機會,只要找對方法,還是可以申請到額度、利率都滿意的銀行貸款。

自由業貸款的2種管道

銀行貸款

  • 貸款利率:0.01%起
  • 總費用年百分率:1.68%起
  • 貸款額度:最高600萬
  • 貸款期限:最長7年
  • 手續費:最低 0 元起
  • 申請條件:
    1. 年滿18歲中華民國國民
    2. 有工作收入、財力證明
    3. 無重大信用瑕疵

自己經營網拍、網紅Youtuber、自媒體經營者、SOHO族……等等自由業,自己當自己的老闆,當然就沒有薪轉證明和公司勞保記錄,申請銀行貸款就會比較困難,但也別灰心,只要用對方式一樣可以申請到銀行貸款喔。文章後段會說明怎麼做可以提高貸款通過率

詳細的銀行信用貸款流程可參考:無薪轉、領現金可以申請貸款嗎?7步驟有效提高貸款成功率!

有擔保貸款

  • 貸款利率:8.5%起
  • 貸款額度:最高30萬
  • 貸款期限:最長3年
  • 手續費:最低 0 元起
  • 申請條件:
    1. 年滿18歲中華民國國民
    2. 有汽車/機車/手機等擔保品
    3. 工作收入、財力證明=加分項目

屢次申請銀行貸款都不通過,但又急著要用錢的話,可以申請融資公司的小額借款,透過汽車、機車、手機等等有價值的擔保品,申請融資貸款,雖然利率上比銀行來得高,但申請簡單、審核寬鬆,只要有工作收入,審核通過機率很高。

詳細說明可以參考<小額貸款是什麼?8種管道小額貸款利率.額度是多少?申請條件有哪些?>,如果自己名下有汽車、需要申請的金額較高的話也可以參考<汽車貸款懶人包|車貸該怎麼選?汽車貸款條件.利率.額度.注意事項5分鐘搞懂>。

自由業貸款這樣做提高貸款通過率

.建立良好信用

身為自由業,所有收入都是案主付現或匯款,沒有公司的薪轉證明,申請銀行信用貸款最大的困難是無法提出直接有力的財力證明,那麼就必須要在其他方面補回來,建立良好信用就是一個好方法,申請一張信用卡並且長期正常使用,每月都刷卡消費並且如期準時繳交全額帳單,就能慢慢建立良好信用,要注意如果只是辦卡卻沒有消費,是無法累積信用的喔!

延伸閱讀:如何培養信用?培養信用的9大方法讓貸款更簡單

.可信任財力證明

雖然說薪轉證明是銀行最喜歡的財力證明之一,但仍有其他種財力證明可以提出,一樣有機會通過信貸審核,像是:年度所得清單、勞保異動明細、健保投保明細。期他加分財力項目包含:股利股息、基金收益、長期人壽保險、銀行定存、動產/不動產證明……等等。

除此之外,也可以自己幫自己做「薪資證明」,固定時間將收入存入同一個銀行帳戶內,讓帳戶紀錄每個月都有固定金額入帳,而不是這個月收入10萬元,但下個月收入卻是零,收入不穩定會讓銀行不敢核貸給你。如果有自己的官方網站、作品集、社群平台訂閱人數、報章雜誌報導……等等任何可以做證專業性的資訊也可以一起給銀行,增加收入真實的可信度。

延伸閱讀:財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定

.選對銀行信貸方案

銀行信用貸款方案有很多種,而且也不是每家銀行都會借錢給自由業者,因此選對銀行就非常重要,再加上聰明利用以上說明的方式展現自己的優勢,就更有機會申請到滿意的貸款方案,像是AlphaLoan實貸比較網的使用者自己創業的張小姐,自己創業而且也沒有信用卡,但改善劣勢條件後就成功核貸,申請到50萬貸款。

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自由業貸款常見問題Q&A

Q1. 自由業的信貸/房貸怎麼辦?

良好的信用狀況和可信的財力證明是提高自由業貸款過件率的重要因素!信用卡和貸款都要準時全額繳清,並且注意所有收入都要存入帳戶、有效紀錄。

Q2. 自由業的財力證明有哪些?

每月穩定的收入轉帳紀錄、充分餘額的存款帳戶、股票基金對帳單…..等等都是有效的財力證明,另外自己的官方網站、作品集、社群平台訂閱人數、報章雜誌報導……等等任何可以做證專業性的資訊也可以一起給銀行,增加收入真實的可信度。