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小白貸款過件率最高銀行推薦|信用小白可以貸多少?3招脫白技巧錯過可惜

身為信用小白貸款會比一般人困難一些,有些人會上ptt或是dcard尋求廣大板有們的協助,但大多會得到各家業務的私訊,偏偏信用貸款是個沒辦法貨比三家的產品,如果申請貸款超過3次,又是信用小白,那麼想要申請貸款幾乎是不可能的了。

但別擔心,本篇統整了信用小白該怎麼做才能脫白、要如何提高貸款過件率等秘笈,最後還會推薦數據統計小白貸款過件率最高的銀行,3分鐘就能找到過件率最高、利率最低的貸款方案,記得要看到最後喔!
複習一下:白話文解釋信用貸款注意事項和該懂的事信用貸款流程有哪些?

信用小白是什麼?

有些人可能會覺得很不解,明明沒有欠任何錢,連水電瓦斯、電信費的帳單都準時繳清,甚至還長期在這家銀行有存款,但是想要申辦貸款的時候,卻還是被說信用不足、貸款審核不通過,到底是為什麼呢?

原因就在於你是「信用小白」,所謂信用小白就是指某些人他名下沒有任何信用卡、或任何貸款的使用紀錄,因為學貸屬於政策性貸款,所以如果名下只有學貸也算是信用小白。

信用小白的信用紀錄「太乾淨」了,沒有欠錢紀錄,當然也就沒有還錢紀錄,對銀行來說就是未知的,銀行完全不知道借錢給你你會不會還,也沒有任何過往紀錄可以參考評估,所謂「有借有還、再借不難」,當沒有良好的還款紀錄,就會被認為是信用不足。

信用小白脫白密技

信用小白要脫白最好、最簡單的方式就是申請一張信用卡,並且長期正確使用,達6個月以上,就能培養出良好信用,再也不是信用小白了!信用卡使用紀錄建議要滿6個月以上,是因為使用時間太短,對銀行來說還不是很穩定,有些銀行就會認定這紀錄不具參考價值,風險指數等同於信用小白喔!

正確使用信用卡的要點有:

  1. 每個月的信用卡帳單都在繳款截止日以前全額繳清。
  2. 不啟用循環利息,只要當期帳單沒有全額繳清,剩下的餘額就會啟動高達16%的循環利息。
  3. 信用卡額度使用率50%以下,假設信用卡額度是10萬元,平常使用的刷卡額度最多不要超過5萬。
  4. 不使用任何有利率的分期。
  5. 依照使用頻率、額度適時申請調高信用卡額度。
信用卡相關詳細說明可參考:
1. 關於信用卡的101問,一篇解決所有你的疑難雜症
2. 信用卡額度怎麼給?額度越高信用越好嗎?一篇搞懂信用卡額度的兩三事
3. 信用卡額度不夠可以刷嗎?3招快速調整信用卡額度

※特別提醒並不是辦了信用卡就能夠脫白,還必須要有持續使用的紀錄,透過每月刷卡後準時繳款的穩定紀錄,慢慢培養出良好信用,所以記得辦信用卡之後要常常使用,才能順利從信用小白畢業喔!
※VISA金融卡並不是信用卡,詳細差異可看這篇:簽帳金融卡是什麼?和信用卡選哪個好?

小白貸款這樣做提高過件率

穩定的財力證明

工作收入的穩定度是銀行評估貸款的重要指標,同一份工作做滿一年以上,有固定薪轉紀錄能大大提升貸款過件率,如果是信用小白,那麼有穩定的薪轉證明,而且工作收入都很穩定,並且盡量提供有利的財力證明,像是年度所得清單、股票基金對帳單等等,選對銀行的話信用小白也能順利核貸!

培養良好信用

信用小白對銀行來說風險比較高,想要通過貸款審核就會比較困難,如果貸款申請人有良好的信用紀錄對銀行來說風險就會比較低,風險低就比較容易通過貸款審核,並且申請到滿意的貸款。

培養信用最簡單的方式就是長期正確信用卡,信用卡使用要注意的小細節前面有說明了,除此之外,想要養出良好信用,還有其他幾點要注意,像是:不要幫人作保、不要密集的申請貸款/信用卡等等。

選對銀行信貸方案

銀行信用貸款方案有很多種,而且也不是每家銀行都會借錢給信用小白,因此選對銀行就非常重要,再加上聰明利用以上說明的方式展現自己的優勢,就更有機會申請到滿意的貸款方案,像是AlphaLoan實貸比較網的使用者護理師張小姐

雖然張小姐是信用小白,沒有任何信用紀錄,但因為有穩定工作收入,再加上選擇了最適合的銀行,仍然順利成功申貸,利用AlphaLoan實貸比較網一次比較多家銀行,找到最適合的信貸方案。

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接受小白貸款的銀行推薦

接受小白的銀行貸款方案說明

渣打銀行渣打貸
年利率:0.22%,第3期2.99%起
手續費:NT$ 222
貸款額度:最高600萬
AlphaLoan30筆+數據顯示,小白貸款過件率較高

中國信託Online貸
年利率:首期0.01%,第2期2.51%起
手續費:NT$ 3,000
貸款額度:最高300萬
AlphaLoan30筆+數據顯示,小白貸款過件率較高

凱基銀行Alpha Loan專屬限時信貸
年利率:1.58% 起
手續費:NT$0 起
貸款額度:最高800萬
AlphaLoan使用者回報,小白貸款通過紀錄

樂天國際銀行
年利率:1.65% 起
手續費:NT$1,000
貸款額度:最高500萬
AlphaLoan使用者回報,小白貸款通過紀錄

信用小白可以貸多少?

一般信用貸款可以貸多少,會依照申貸者的負債比計算評估,最高可貸額度是平均月收入的22倍,舉例來說,阿發平均月收入是3萬元,那他最高可以貸款的額度就會是3萬×22=66萬元。另外還有其他種負債比計算方式,也可以綜合參考評估。

通常只要有穩定收入來源,像是公教人員、在同一家公司任職超過1年以上、每月領固定薪水的情況下,選對銀行申請信用貸款,小白貸款30萬、50萬都不是問題喔!

選貸款銀行秘笈:信貸推薦完整攻略.教你申請最低利信貸

小白貸款常見問題Q&A

Q1. 小白貸款推薦銀行有哪些?

渣打銀行中國信託是數據庫中,小白貸款過件率最高的銀行。

Q2. 小白貸款無薪轉有機會通過嗎?

是信用小白,又沒有穩定薪轉證明的話,想要通過銀行信貸審核的機率偏低,可以轉向申請有保障的民間借貸→一次比較多家民間借貸方案