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開店貸款可以嗎?5種開店貸款方式介紹.開店創業不是夢

萬物齊漲、就是薪水不漲,上班上到很厭世嗎?主管老闆不可理喻,甲方龜毛又難搞,還不如自己創業,就算累了點,但也是賺自己的,但想要開店創業需要資金呀!創業準備資金不夠怎麼辦?開店可以貸款嗎?當然可以喔!本篇就介紹了4種創業開店貸款方式+1種開店老鳥的貸款方式,讓你的開店創業不再只是夢想。

開店創業要準備多少錢?

開店創業的準備金大致上分為3個類別:

  1. 準備金:初期必要的一次性支出,包含:營業註冊費、加盟金、租店面押金、裝潢費、設備器材費用、修繕費用….等。
  2. 營運金:讓店面正常營運的費用,包含:人事費用、店面每月租金、水電、原物料進貨成本、各式耗材……等。
  3. 週轉金:因應突發資金缺口而準備的調度用資金,基本上最少要準備6~12個月的週轉金較佳。

實際上開店創業需要準備的費用從幾十萬到上百萬都有可能,就看你想要開哪一種店面,是咖啡廳、餐廳、小吃店、早餐店、飲料店還是小餐車,或是手工藝品店、獨立書店、服飾店……等等,種類不同所需的差異會非常大,但不外乎以上3種類別,準備金、營運金、周轉金。

開店創業初期資金來源大致有3種:股東投資、貸款及政府補助。政府補助可參考:臺北市產業發展獎勵補助經濟部小型企業創新研發計畫(SBIR),或是洽詢各地區工商策進會。貸款則可以參考以下3大類共5種貸款方式。

開店貸款方式1:政策型貸款

青年創業貸款

青年創業貸款方案內容說明
申請條件成立未滿5年之事業,且借款人在20歲~45歲間。需上課達20小時或取得2學分。
貸款額度準備金及開辦費用:最高為NT$200萬元。
週轉性支出:最高為NT$400萬元。
資本性支出:最高NT$1,200萬元。
貸款利率郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.345 % + 0.575% = 1.92%。
申請流程提出申請→審核→提供擔保/信保→對保簽約→撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行……等19家銀行及信用合作社。

青年創業貸款是許多有開店夢想的人,第一時間想到的貸款選項,不但貸款利率低,且額度也高,更棒的是貸款期限很長,最長貸款期限可以到6~15年,寬限期1~3年,缺點是需要上課拿滿學分才能申請。

延伸閱讀:青年創業貸款申請條件.流程有哪些?青創貸款100萬免利息?申辦要點大全

微型鳳凰創業貸款

微型創業鳳凰貸款方案內容說明
適用對象1. 20 歲到 65 歲女性
2. 20 歲到 65 歲離島居民
3. 45 歲到 65 歲國民
申請條件上課滿18小時,且公司員工少於5人,並滿足附加條件。
貸款額度最高200萬元。
貸款利率郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.345 % + 0.575% = 1.92%。
利息補貼前2年勞動部補貼利息
申請流程送出申請書→初步審查申請文件→顧問實地訪視→審查會開會審查→簽約撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本息平均攤還。
承辦銀行臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行
手續費除繳交信用保證費用(0.5%)及必要之徵信查詢規費(300元)外,承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

微型創業鳳凰貸款也是政府的創業貸款之一,相較於青年創業貸款,為微型創業鳳凰貸款的貸款額度較低,最高為200萬元,且為了協助弱勢族群,符合條件即可申請貸款前3年免息,第4年固定負擔年息 1.5%等優惠。

延伸閱讀:微型創業鳳凰貸款好辦嗎?3分鐘搞懂申請條件.流程.準備文件

開店貸款方式2:銀行貸款

個人信用貸款

  • 貸款利率:0.01%起
  • 總費用年百分率:1.68%起
  • 貸款額度:最高600萬
  • 貸款期限:最長7年
  • 手續費:最低 0 元起
  • 申請條件:
    1. 年滿20歲中華民國國民
    2. 有工作收入、財力證明
    3. 無重大信用瑕疵

個人信用貸款是籌措資金來源最方便的一種貸款方式,不需要保人、擔保品就可以申請,但可以申請到的貸款利率和額度會因為個人條件差異很大,如果條件好的話,有機會申請到利率1.68%的貸款,利率甚至比青創貸款還要便宜喔!

還不了解個人信用貸款是什麼的話,可以參考<信貸是什麼?白話文解釋信用貸款7項該懂的事&4大注意事項>或是快速學會申請低利貸款<信貸推薦完整攻略.教你申請最低利信貸>。

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房屋貸款

  • 貸款利率:1.51%起
  • 總費用年百分率:1.54%起
  • 貸款額度:依房屋價值而定
  • 貸款期限:最長30年
  • 手續費:最低 0 元起
  • 申請條件:
    1. 年滿20歲中華民國國民
    2. 有工作收入、財力證明
    3. 無重大信用瑕疵
    4. 名下有房屋

另一種取得低利率貸款的方式,就是用現有的房屋去貸款,通常可以申請到房屋價值的7成~8成,雖然說可以申請到利率最低的貸款,但先決條件就是必須要有房地產,而且如果你名下的房子還有房貸,那麼可以申請的貸款額度就會非常有限。

運營後開店貸款方式:企業小頭家貸款

如果你開店、營業登記已經超過5年,那麼就沒辦法申請青年創業貸款,但可能是需要周轉或是擴大營業,仍有資金需求,需要貸款該怎麼辦?可以申請企業小頭家貸款。

企業小頭家貸款方案內容說明
申請條件依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記,僱用員工人數10人以下之營利事業。
貸款額度1. 周轉性支出最高500萬元。
2. 資本性支出最高為計畫經費的8成。
貸款利率最低按郵局2年定儲加2.125%機動計息。目前為1.345 % +2.125% = 3.479%。
申請流程提出申請→審核→提供擔保/信保→對保簽約→撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行國內公民營金融機構
延伸閱讀:企業小頭家貸款申請條件.流程有哪些?貸款額度最高500萬!申辦要點大全

開店貸款常見問題Q&A

Q1. 開店可以貸款嗎?該如何貸款?

當然可以囉!可以申請政府貸款或是銀行貸款。

Q2. 開店貸款好嗎?

建議至少要有50%以上的自有資金,剩餘不足的部分再去申辦貸款補足,才能更好的控制風險。