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2023青年創業貸款申請條件.流程有哪些?青創貸款100萬免利息?申辦要點大全

青年創業貸款是經濟部中小企業處為營造有利青年創業環境,協助取得創業經營所需資金所設。2020年起,文化部文策院也開辦了文創青創貸款,協助有志於文創產業的青年發展,最高全額補助5年的貸款利息,申請條件和流程通通幫你整理好了,申請額度100萬元以下的只需要繳交申請表,不需要交計畫書,整個流程簡便不少,而且最快7天內就完成整個流程並進行撥款喔!另外弱勢族群也可以申請微型創業鳳凰貸款喔。

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青年創業貸款方案內容

青年創業貸款方案內容說明
申請條件成立未滿5年之事業,且借款人在18歲~45歲間。需上課達20小時或取得2學分。
貸款額度最高1,200萬元。
貸款利率郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.345 % + 0.575% = 1.92%。
申請流程提出申請→審核→提供擔保/信保→對保簽約→撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行……等19家銀行及信用合作社。

青年創業貸款條件

經濟部中小企業處的青年創業貸款,申請的條件有:

  1. 依法辦理登記或立案未滿5年之事業。
  2. 負責人有中華民國國民戶籍且年滿18歲至45歲。
  3. 負責人於三年內取得相關課程至少20小時認證,或取得2學分。
  4. 負責人登記之出資額應占該事業體實收資本額20%以上。
  5. 負責人非為我國設有戶籍國民者,應持有我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證,並應以事業體名義申貸。

青年創業貸款流程

青年創業貸款的申請流程,大致上和一般信用貸款的申請流程類似,一樣都要提出申請、銀行審核、照會、對保、簽約等等,也可以參考信用貸款流程有哪些?多久才能拿到錢?[貸款流程圖]

Total Time: 7 days

步驟1:向承貸銀行提出申請

提出申請需要檢附的文件有:
1. 青年創業及啟動金貸款創業貸款計畫書,申請額度100萬元以下者只需提供申請書。
2. 負責人國民身分證正反面影本
3. 所營事業設立登記或立案登記之證明文件
4. 參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
5. 青年創業及啟動金貸款切結書
6. 其他金融機構指定書件
所需文件下載:經濟部青創貸款專區

步驟2:承貸金融機構進行初審

銀行收到貸款申請後,會依授信規定審核是否要通過這筆貸款的審核。經濟部也有公告銀行的審查重點,包含借款人的信用狀況、經營能力、資金用途是否合理、還款來源是否充足……等等。
銀行審查重點:
1. 借款人:事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等。
2. 資金用途:貸款運用計畫是否合理。
3. 還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
4. 債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等。
5. 借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。
如果審核不通過的話,可以看看你是不是犯了文件內的這些事項

步驟3:設定擔保品或申請中小企業信保基金

初審通過後,接下來要提供擔保品進行設定,如果沒有擔保品的話,就要申請中小企業信用保證基金的擔保,貸款額度100萬以下保證成數達100%,並繳交信用保證手續費,還不知道什麼是中小企業信用保證基金可參考這篇

步驟4:簽約對保

撥款前的最後一步就是要對保簽約,雙方坐下來確認這筆青年創業貸款彼此應該要負責的權利義務有哪些。確認貸款額度、利率、期限、有無寬限期……等等。詳細對保注意事項可參考:對保是什麼?有哪些注意事項?對保後多久撥款?3分鐘輕鬆搞懂

步驟5:撥款

撥款之後就可以運用這筆資金啦!但也不是就完全沒事,隨心所欲的使用這筆錢,相關單位還是會進行後續的資金使用狀況跟營運輔導等等喔,另外要記得新增貸款歸戶 1 百萬元以下,承貸金融機構可以按月向經理銀行申請利息補貼。

青年創業貸款利率、額度

青年創業貸款利率

中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.575%機動計息。目前為1.345 %+0.575%=1.92%。

青年創業貸款利息補貼

自111年1月1日起申請「文化創意產業青年創業及啟動金貸款」,就可以享有貸款全額、最長5年之利息補貼。其他非文創青創貸款最高100萬元、最長5年之利息補貼。詳細規範以經濟部公告為主。很可惜的是利息補貼是要在3月31日以前申請才能享有福利。

青年創業貸款額度

由貸款銀行依照創業貸款申請計畫表評估,各創業階段貸款可以分次申請及分批動用,只是不得循環動用,也就是說不能還掉一部份後,過一段時間再次借出已經還掉的部分,而且也不可以借新還舊。

  1. 準備金及開辦費用:依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後8個月內提出申請,貸款額度最高為NT$200萬元。
  2. 週轉性支出:營業所需週轉性支出,貸款額度最高為NT$400萬元。
  3. 資本性支出:購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需之資本性支出,貸款額度最高為NT$1200萬元。

青年創業貸款期限和還款方式

青年創業貸款貸款期限

  1. 準備金及開辦費用、週轉性支出:貸款期限最長6年(含寬限期1年)
  2. 資本性支出
    • 廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長15年(含寬限期3年)。
    • 機器、設備及軟體:貸款期限最長7年(含寬限期2年)。

青年創業貸款還款方式

青年創業貸款可申請寬限期,寬限期內就只要付利息即可,寬限期期滿之後,可以選擇本金攤還或本息平均攤還方式,每月繳交貸款。

*承貸金融機構可視個案實際需要調整期限與償還方式。

青年創業貸款承辦銀行

青年創業貸款承辦銀行有:

  1. 臺灣中小企業銀行(專責銀行)
  2. 臺灣銀行
  3. 土地銀行
  4. 合作金庫
  5. 第一銀行
  6. 華南銀行
  7. 彰化銀行
  8. 上海銀行
  9. 高雄銀行
  10. 兆豐銀行
  11. 全國農業金庫
  12. 台中銀行
  13. 瑞興銀行
  14. 聯邦銀行
  15. 永豐商業銀行
  16. 玉山銀行
  17. 日盛銀行
  18. 嘉義市第三信用合作社
  19. 花蓮第二信用合作社
  20. 金門縣信用合作社

各家銀行青年創業貸款的業務聯絡窗口,可點擊這裡查詢,或是直接撥打有承貸銀行,你所在地區的分行詢問喔!

其他創業貸款來源方式

政府的創業貸款條件很好,利率低又有補助,而且額度也高,但缺點就是要上課上滿20小時、要寫一大堆企畫書,還常常被銀行踢皮球,畢竟雖然青創貸款是政府政策,但貸款資金是銀行自己要出的,很多銀行會找各種藉口跟理由,不願意接受你的青創貸款申請,甚至看過有人光是找到願意接受申請的銀行就花了2~3個禮拜。

因此如果你的條件還不錯、有收入證明,信用狀況也正常,那麼其實申請一般信用貸款還比較方便快速,選對適合你的銀行申請信用貸款,最低利率1.65%起,比青創貸款的1.92%更低一點,可以參考:信貸推薦完整攻略 教你申請最低利信貸,或是用信貸預測工具,AI大數據幫你依照你的條件配對最適合你的銀行信貸方案。

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青年創業貸款常見問題Q&A

Q1. 青年創業貸款的申請條件流程有哪些?

申請條件:成立未滿5年之事業,且借款人在18歲~45歲間。需上課達20小時或取得2學分。
申請流程:提出申請→審核→提供擔保/信保→對保簽約→撥款
內文有更詳細的說明喔!

Q2. 青年創業貸款的成功率高嗎?

基本上申請條件符合資格、上課上滿20小時,信用評分正常的情況下,成功率其實還蠻高的喔!就算沒有擔保品可以提供,也可以申請中小企業信用保證,核貸並不算太困難。

Q3. 為什麼我的青年創業貸款辦不過?

銀行的審核細節是不會對外公開的,但可以請你的聯絡窗口說明未核貸的原因,或是向,中小企業處馬上辦服務中心(服務專線:0800-056-476)免費融資診斷輔導服務,委由財務顧問評估貸款可行性及提供財務輔導建議。