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2024青年創業貸款好辦嗎?新版申請條件.流程有哪些?申辦要點大全!青創貸款100萬免利息還有嗎?

青年創業貸款全名是「青年創業及啟動金貸款」,簡稱為「青創貸款」,是經濟部中小企業處為營造有利青年創業環境,協助取得創業經營所需資金所設。2020年起,文化部文策院也開辦了文創青創貸款,協助有志於文創產業的青年發展,最高全額補助5年的2%內貸款利息。

青創貸款的申請條件和流程本篇通通整理好了,讓你一次看懂。另外申請額度100萬元以下的只需要繳交申請表,不需要交計畫書,整個流程簡便不少,而且最快7天內就完成整個流程並進行撥款喔!弱勢族群也可以申請微型創業鳳凰貸款,貸款前2年利息由勞動部補貼喔!

如果是還沒辦理登記成立事業,或是已經創業超過5年……等不符合青創貸款申請資格的人,也可以考慮申請低利率信用貸款5種開店貸款中小企業貸款或是政府的企業小頭家貸款

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新版青年創業貸款方案重點

青創貸款是為了給青年創業者,在創業初期提供有利的資金環境,讓有志青年可以更順利的取得需要的資金,青創貸款的特色包含:

  1. 協助創業者取得創業5年內經營事業所需資金,幫助創業者資金規劃無虞可以全力衝刺事業。
  2. 政府跟金融機構合作,以低利率貸款給青年創業者。
  3. 信保基金最高提供10成保證。
  4. 貸款額度較高,準備金最高200萬元;週轉金最高400萬元;資本性支出最高1,200萬元。

青創貸款的目的是要讓青年創業者能夠順里取得需要的營運、資本支出等資金,因此要先創立一間公司,並完成營利事業登記或立案,並且符合其他條件才能申請喔!所以如果還只是在籌備中,還沒有成立公司或立案登記狀態下,就沒辦法申請青創貸款。

青年創業貸款方案內容說明
申請條件成立未滿5年之事業,且借款人在18歲~45歲間。需上課達20小時或取得2學分。
貸款額度最高1,200萬元。
貸款利率郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.595 % + 0.575% = 2.17%。
申請流程提出申請→審核→提供擔保/信保→對保簽約→撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行……等19家銀行及信用合作社。

青年創業貸款優缺點有哪些?

優點1. 利率低,目前僅為2.17%。
2. 額度高,最高可貸1,200萬元。
3. 免擔保品、保證人,可申請信保基金提供擔保。
4. 寬限期、還款期限長,還款壓力較小。
缺點1. 須配合完成創業課程。
2. 申請年齡限制在18~45歲。
3. 需準備創業計畫書等繁雜資料。
4. 須為5年內新創立的公司。

青年創業貸款申請條件&資格

青年創業貸款要有什麼資格?申請條件有以下5項:

  1. 依法辦理登記或立案未滿5年之事業。
  2. 負責人有中華民國國民戶籍且年滿18歲至45歲。
  3. 負責人於三年內取得相關課程至少20小時認證,或取得2學分。
  4. 負責人登記之出資額應占該事業體實收資本額20%以上。
  5. 負責人非為我國設有戶籍國民者,應持有我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證,並應以事業體名義申貸。

20小時的相關課程要去哪裡上課呢?

  1. 中小企業網路大學內有非常多免費、付費課程可以選擇。
  2. 合作單位開設的實體課程
  3. 創業基礎先修課程完成後即符合20小時申請資格。

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青年創業貸款申請流程

青年創業貸款的申請流程,大致上和一般信用貸款的申請流程類似,一樣都要提出申請、銀行審核、照會、對保、簽約等等,也可以參考信用貸款流程有哪些?多久才能拿到錢?[貸款流程圖]

Total Time: 7 days

步驟1:向承貸銀行提出申請

提出申請需要檢附的文件有:
1. 青年創業及啟動金貸款創業貸款計畫書,申請額度100萬元以下者只需提供申請書。
2. 負責人國民身分證正反面影本
3. 所營事業設立登記或立案登記之證明文件
4. 參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
5. 青年創業及啟動金貸款切結書
6. 其他金融機構指定書件
所需文件下載:經濟部青創貸款專區

以上這些檢附的申請文件、負責人和配偶的信用狀況、公司的資本額、公司營運和財務狀況等等,都會影響到青創貸款能否順利核准、核貸的額度是多少等等喔!

步驟2:承貸金融機構進行初審

銀行收到貸款申請後,會依授信規定審核是否要通過這筆貸款的審核。經濟部也有公告銀行的審查重點,包含借款人的信用狀況、經營能力、資金用途是否合理、還款來源是否充足……等等。
銀行審查重點(5P):
1. 借款人People:事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等。
2. 資金用途Purpose:貸款運用計畫是否合理。
3. 還款來源Payment:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
4. 債權保障Protection:獲利能力、擔保品及保證人等。
5. 借款人展望Perspective:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。
如果審核不通過的話,可以看看你是不是犯了文件內的這些事項

步驟3:設定擔保品或申請中小企業信保基金

初審通過後,接下來要提供擔保品進行設定,如果沒有擔保品的話,就要申請中小企業信用保證基金的擔保,貸款額度100萬以下保證成數達100%,並繳交信用保證手續費,還不知道什麼是中小企業信用保證基金可參考<信保基金是什麼?>。

步驟4:簽約對保

撥款前的最後一步就是要對保簽約,雙方坐下來確認這筆青年創業貸款彼此應該要負責的權利義務有哪些。確認貸款額度、利率、期限、有無寬限期……等等。詳細對保注意事項可參考:對保是什麼?有哪些注意事項?對保後多久撥款?3分鐘輕鬆搞懂

步驟5:撥款

撥款之後就可以運用這筆資金啦!但也不是就完全沒事,隨心所欲的使用這筆錢,相關單位還是會進行後續的資金使用狀況跟營運輔導等等喔,另外要記得新增貸款歸戶 1 百萬元以下,承貸金融機構可以按月向經理銀行申請利息補貼。

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青年創業貸款利率、額度

青年創業貸款利率

中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.575%機動計息。目前為1.595 % + 0.575% = 2.17%。

青年創業貸款利息補貼

自111年1月1日起申請「文化創意產業青年創業及啟動金貸款」,就可以享有貸款全額、最長5年之利息補貼。其他非文創青創貸款最高100萬元、最長5年之利息補貼。詳細規範以經濟部公告為主。很可惜的是利息補貼是要在111年3月31日以前申請才能享有福利。

青年創業貸款額度

由貸款銀行依照創業貸款申請計畫表評估,各創業階段貸款可以分次申請及分批動用,只是不得循環動用,也就是說不能還掉一部份後,過一段時間再次借出已經還掉的部分,而且也不可以借新還舊。

  1. 準備金及開辦費用:依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後8個月內提出申請,貸款額度最高為NT$200萬元。
  2. 週轉性支出:營業所需週轉性支出,貸款額度最高為NT$400萬元。
  3. 資本性支出:購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需之資本性支出,貸款額度最高為NT$1200萬元。

青年創業貸款期限和還款方式

青年創業貸款貸款期限

  1. 準備金及開辦費用、週轉性支出:貸款期限最長6年(含寬限期1年)
  2. 資本性支出
    • 廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長15年(含寬限期3年)。
    • 機器、設備及軟體:貸款期限最長7年(含寬限期2年)。

青年創業貸款還款方式

青年創業貸款可申請寬限期,寬限期內就只要付利息即可,寬限期期滿之後,可以選擇本金攤還或本息平均攤還方式,每月繳交貸款。
*承貸金融機構可視個案實際需要調整期限與償還方式。

青年創業貸款承辦銀行

青年創業貸款承辦銀行有:

  1. 臺灣中小企業銀行(專責銀行)
  2. 臺灣銀行
  3. 土地銀行
  4. 合作金庫
  5. 第一銀行
  6. 華南銀行
  7. 彰化銀行
  8. 上海銀行
  9. 高雄銀行
  10. 兆豐銀行
  11. 全國農業金庫
  12. 台中銀行
  13. 瑞興銀行
  14. 聯邦銀行
  15. 永豐商業銀行
  16. 玉山銀行
  17. 日盛銀行
  18. 嘉義市第三信用合作社
  19. 花蓮第二信用合作社
  20. 金門縣信用合作社

各家銀行青年創業貸款的業務聯絡窗口,可點擊這裡查詢,或是直接撥打有承貸的銀行、你所在地區的分行詢問喔!

其他創業貸款來源方式

政府的創業貸款條件很好,利率低又有補助,而且額度也高,但缺點就是要上課上滿20小時、要寫一大堆企畫書,還常常被銀行踢皮球,畢竟雖然青創貸款是政府政策,但貸款資金是銀行自己要出的,很多銀行會找各種藉口跟理由,不願意接受你的青創貸款申請,甚至看過有人光是找到願意接受申請的銀行就花了2~3個禮拜。

因此如果你的條件還不錯、有收入證明,信用狀況也正常,那麼其實申請一般信用貸款還比較方便快速,選對適合你的銀行申請信用貸款,最低利率1.76%起,比青創貸款的2.17%更低一點,可以參考:信貸推薦完整攻略 教你申請最低利信貸,或是用信貸預測工具,AI大數據幫你依照你的條件配對最適合你的銀行信貸方案。

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青年創業貸款常見問題Q&A

Q1. 青年創業貸款的申請條件流程有哪些?

申請條件:成立未滿5年之事業,且借款人在18歲~45歲間。需上課達20小時或取得2學分。
申請流程:提出申請→審核→提供擔保/信保→對保簽約→撥款
青創貸款內文有更詳細的說明喔!

Q2. 青年創業貸款的成功率高嗎?

基本上申請條件符合資格、上課上滿20小時,信用評分正常的情況下,成功率其實還蠻高的喔!就算沒有擔保品可以提供,也可以申請中小企業信用保證,核貸並不算太困難。

Q3. 為什麼我的青年創業貸款辦不過?

銀行的審核細節是不會對外公開的,但可以請你的聯絡窗口說明未核貸的原因,或是向,中小企業處馬上辦服務中心(服務專線:0800-056-476)免費融資診斷輔導服務,委由財務顧問評估貸款可行性及提供財務輔導建議。

Q4. 青年創業貸款可以增貸嗎?

青創貸款只要沒有超過規定的額度上限,且也符合申請條件,就可以再次申請增貸,不需要在同一家銀行申請,可以換家銀行申請。但增貸能否通過則是由銀行評估,多次申請會導致過件率下降,若是青創增貸申請不過也可以申請其他貸款補足資金喔!

Q5. 一定要有401表才能申請青年創業貸款嗎?

若是沒有401表的話,就要有其他足夠的財力證明,否則很容易被銀行拒絕。

Q6. 青年創業貸款上課20小時,要去哪裡上課?

1. 中小企業網路大學內有非常多免費、付費課程可以選擇。
2. 合作單位開設的實體課程
3. 創業基礎先修課程完成後即符合20小時申請資格。

Q7. 加盟店/小攤販/網拍/頂讓店面可以申請青年創業貸款嗎?

只要有「依法辦理登記或立案未滿5年之事業」及符合其他條件,就符合申請青創貸款的資格喔。

Q8. 青年創業貸款從申請到核貸要花多久時間?

您好,青創貸款的審核時間沒有一定,少則1個月,多則2~3個月,建議詢問銀行或是經濟部中小企業貸款諮詢窗口:0800-056-476

103 thoughts on “2024青年創業貸款好辦嗎?新版申請條件.流程有哪些?申辦要點大全!青創貸款100萬免利息還有嗎?

    1. 您好,若銀行沒有特殊要求,不需付店租賃房屋所有權狀影印本和房屋稅單喔,申請青創貸款需要檢附的文件有:
      1. 青年創業及啟動金貸款創業貸款計畫書,申請額度100萬元以下者只需提供申請書。
      2. 負責人國民身分證正反面影本
      3. 所營事業設立登記或立案登記之證明文件
      4. 參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
      5. 青年創業及啟動金貸款切結書
      6. 其他金融機構指定書件
      所需文件下載:經濟部青創貸款專區

    1. 您好,對的!申請條件之一必須是「依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿五年之事業」,如果還沒成立的公司行號,現在就需要資金,選擇申請信用貸款也是很不錯的方式,信貸利率最低1.65%起,點擊連結快速評估信貸額度利率。

    1. 您好,符合以下條件就可以申請青創貸款喔!實際上會不會通過會依照銀行評估。
      1.依法辦理登記或立案未滿5年之事業。
      2.負責人有中華民國國民戶籍且年滿20歲至45歲。
      3.負責人於三年內取得相關課程至少20小時認證,或取得2學分。
      4.負責人登記之出資額應占該事業體實收資本額20%以上。

    1. 您好,貸款額度會怎麼評估,是銀行內部資料,創業計畫、負責人的信用/財務狀況、公司的信用/財務狀況等等,甚至是銀行的業績狀況都可能會有影響喔!

  1. 請問設立營登才能申請這個貸款是嗎?有需要什麼文件?營登設立在戶籍地要所有權書嗎?我只有持4分之1 ,

    1. 您好,申請所需文件有:
      提出申請需要檢附的文件有:
      1. 青年創業及啟動金貸款創業貸款計畫書,申請額度100萬元以下者只需提供申請書。
      2. 負責人國民身分證正反面影本
      3. 所營事業設立登記或立案登記之證明文件
      4. 參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
      5. 青年創業及啟動金貸款切結書
      6. 其他金融機構指定書件
      所需文件詳細內容及下載點可參考文內說明。
      除非您申請貸款的金融機構指定要所有權狀,一般是不需要提供的喔!

    1. 您好,規定是「依法辦理登記或立案未滿5年之事業。」所以如果您是頂讓店面,但公司是新成立的事業體,也許有機會申辦,詳細部分就要詢問銀行承辦人員了。

    1. 您好,如果已經辦理登記或立案超過5年。就沒辦法申請青年創業貸款了喔!若有資金需求可以用公司名義申請企業貸款,或是以您個人名義申請信用貸款,可以先到信貸預測網站:https://www.alphaloan.co/進行初步評估。

  2. 目前是學生身份(滿二十)已有經營網路電商多年,最近想開設實體店。請問只要有設立公司的話就能申請青創貸款嗎?新設立馬上申請也可以嗎?

    1. 您好,依法辦理登記或立案未滿5年的公司就能申請青創貸款喔,新設立也可以馬上申請!記得其他條件也要符合。

  3. 你好~想詢問一下
    1.如果我預計在小琉球開店
    公司設立登記在屏東
    那這樣的話我可以申請台北市的青年創業貸款嗎
    還是只能申請屏東的 感謝

    2.如果我申請屏東的青創貸款
    但我在台北上20小時的課
    也是符合認證的嗎

    3.2023年青創的利息補貼目前是多少呢
    因為我看很多網站都說的不一樣~

    以上再麻煩您協助解惑
    感恩的心🫶

    1. 您好,這篇文章介紹的青年創業貸款是全國性的,不會分地區喔!
      利息補貼的部分2023目前沒有補貼,您打算在小琉球開店的話,可以問問屏東縣政府,有沒有地方性創業貸款提供利息補貼或其他優惠。

  4. 您好,請問我本身已經有信貸150萬,現在申請青創是否會有申請額度上面的影響呢?
    如果有,額度上面是差多少呢?謝謝

    1. 您好,本身已經有信用貸款對申請青創貸款都會有影響喔,但實際影響程度還是會依照銀行的審核標準而定,銀行不會透漏任何內部審核的標準,建議實際循環承辦銀行的專員比較準確喔!

  5. 您好,請問我本身在這個月之前都有2家信用卡的循環利息好幾個月,但這個月已繳清,這樣申請青創是否可以通過?自己的汽車、父親的汽車是否能當擔保品?

    1. 您好,有使用信用卡循環利率代表信用有輕微瑕疵,也會影響到青創貸款的過件率喔!另外青創貸款的擔保品指的是房地產作為擔保拚,汽車的話比較沒辦法擔保抵押。

    1. 您好,青創貸款只要沒有超過規定的額度上限,且也符合申請條件,就可以再次申請增貸,不需要在同一家銀行申請,可以換家銀行申請。若是沒有401表的話,就要有其他足夠的財力證明,否則很容易被銀行拒絕。

  6. 請問,青年創業貸款要申請100萬以上~200萬的額度,有哪幾家銀行可配合申請的呢?
    200萬以內的額度好申請嗎?
    申請的條件會不會很難呢?
    謝謝

    1. 您好,青創貸款的審核時間沒有一定,建議詢問銀行或是經濟部中小企業貸款諮詢窗口:0800-056-476

  7. 請問第一次申貸60萬 已繳一半以上了
    想申請第二次 但原核貸是 高雄銀行說現在他們審核嚴格
    請我問別間銀行 我現在該怎麼處理呢 有推薦什麼銀行嗎

    1. 您好,申請青創貸款建議要準備近半年公司存摺明細、近一年公司財務報表401/403/405及其他相關財力證明文件。

    1. 您好,青創貸款只要沒有超過規定的額度上限,且也符合申請條件,就可以再次申請增貸。如果信用評分不好也會比較不容易過件。

  8. 請問青創撥款下來的金額,使用金額時需要留下證明嗎?(如發票收據等),銀行會查核金錢使用去向嗎?

  9. 請問在新設立公司行號後,申請青創貸款不用需要確定公司的帳戶持續入帳後幾個月後才可以申請嗎???
    而是創立多久後可以立即申請?

    1. 您好,公司設立5年內都可以申請青創貸款喔!創立後多久才能申請則沒有硬性規定,而是依照銀行審核。

  10. 您好 想請問
    找尋合法借址登記但沒有實體門市營業會有人訪查巡視嗎?!
    有營業登記是負責人申辦個人青年創業貸款會通過嗎?!

    若申青地方青創 如桃園 是否就需要實體營業?!

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