信用貸款遲繳怎麼辦？貸款繳不出來的5個解決辦法！

信貸遲繳會怎麼樣嗎？生活忙碌，每天為了工作奔波，突然才發現貸款繳款截止日已經過期了，該怎麼辦呢！？遲繳1天、2天應該沒關係吧？你也是這樣想的嗎？本篇會說明信用貸款遲繳會有什麼後果，遲繳了該怎麼補救，以及真的繳不出貸款了可以怎麼做。貸款遲繳不可怕，可怕的是當縮頭烏龜不敢面對現實，其實真的沒那麼困難的。

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信用貸款遲繳有什麼後果？

遲繳1~7天：多支付滯納金/違約金&遲繳利息

信用貸款遲繳最直接的影響就是必須要繳交遲繳利息和違約金(或叫做滯納金)，通常多數銀行都會有大約1天~3天左右的緩衝期，如果是在繳款期限截止日後的3天內繳款，就可以不需要付違約金，但仍然會需要支付遲繳的利息。

貸款的違約金和遲繳利息都會隨著遲繳的時間越變越多，舉例來說，延遲利息會從繳款日期開始算；逾期6個月內按當時利率+10%計算收取違約金，逾期超過6個月則照利率+20%計算收取違約金。違約金的計算方式都會清楚寫明在貸款合約內，每間銀行的計算方式可能略有不同，因此查看自己簽定的貸款合約最準確。

遲繳7~30天：產生信用不良紀錄

超過銀行緩衝期，且銀行也已經提醒要繳貸款後，仍然沒有繳交，銀行就會通知聯徵中心，你有一筆信用貸款的遲繳紀錄，每家銀行報送聯徵的時間不一定，有些銀行3~5天就會報送，但有的銀行遲繳1個月才會報送聯徵。

貸款遲繳紀錄對信用來說是很嚴重的扣分項目，只要有一次貸款遲繳紀錄，要再向銀行申請其他任何貸款就幾乎不可能會通過了。

延伸閱讀：聯徵紀錄多久消除？6大常見信用不良紀錄一次看

遲繳30天以上：催繳、聲請法院強制扣押

超過一周都沒有繳貸款，銀行就會開始催繳，催繳方式從傳簡訊、打電話通知，到銀行直接派員來找你，還會停用該銀行的信用卡；如果超過三個月都沒有繳貸款，那麼銀行就會開始走法律程序，寄發存證信函，並且向法院聲請強制扣押，扣押你的存款和薪水。

信用貸款遲繳後還能貸款嗎？

若是遲繳1~2天，銀行還沒有將遲繳紀錄報送到聯徵中心，那麼仍然可以向銀行申請貸款喔！只要盡快補繳，就不會有任何問題，也不會留下任何不良紀錄；但如果已經遲繳很久，遲繳紀錄已經出現在個人信用報告內，甚至銀行開始催繳，那麼就很難再向銀行申請任何貸款了。

若仍然想要申請貸款，那麼就會建議向民間融資公司申請小額貸款，多數融資公司的審核標準較寬鬆，只要有工作收入證明即可申請，不會查看聯徵紀錄，像是手機貸款、機車貸款等有擔保品的貸款方式，審核通過的機率更高。

信用貸款遲繳怎麼辦？貸款遲繳補救辦法

信用貸款遲繳真的繳不出來怎麼辦？5種解決辦法

盡早釐清自己的財務狀況

千萬不要在貸款繳交截止日當天，才發現這個月真的繳不出來了，無論是要找原本的貸款銀行協調商量，或是要向另外向其他銀行申請債務整合，都會需要時間處理，因此信貸遲繳問題越早處理會越容易解決，盡早釐清自己的財務狀況是一切的根本。

主動找貸款銀行協調商量

只要在貸款遲繳這件是發生之前，是先找銀行商量可行的做法，展現出你有意願還款，但現在可能有點困難，銀行都會很願意給予協助，畢竟銀行還是希望收回貸款，走到聲請強制扣薪的程序，對銀行來說也是需要付出很多成本，更不希望就這樣變成呆帳喔！

申請貸款寬限期

寬限期就是這段期間內只繳利息不繳本金，繳款壓力會大大減輕，但寬限期後的每月繳款金額就會比較高，通常只有房屋貸款可以申請寬限期，如果是信用貸款可能就沒有這個選項，但都已經快要繳不出貸款了，多嘴問銀行客服一句話也沒什麼損失。

延長貸款年限

通常向銀行協議延長貸款年限，且維持原本利率，多數銀行都會很願意協助，畢竟這樣還可以多賺利息，而對我們來說，延長貸款年限、期數變多，分攤到每一期的貸款金額就會變低，也能降低一點繳款壓力。

向他行申請債務整合

如果你以往的繳款紀錄都很正常、沒有遲繳，而且貸款也已經過了綁約期，那麼也可以選擇向其他銀行申請債務整合，有機會申請到利率更低、貸款期限更長的信用貸款，而且把多筆貸款、信用卡費整合成一筆信用貸款，也有助於提升信用評分喔！

該怎麼申請債務整合可以參考以下這篇：債務整合推薦銀行 獨家秘方提高債務整合成功率

最後辦法-債務協商

以上的所有方法都嘗試過，也向原本貸款銀行協調延長期限，向其他銀行申請債務整合也審核不通過，實在是真的繳不出貸款了，可以向最大債權行，也就是欠最多錢的銀行申請債務協商。

債務協商成功後有機會爭取到0利率，還款期限最長延長到180期=15年，缺點就是不能使用信用卡、貸款等銀行服務，且會留下聯徵黑紀錄。

想知道債務協商怎麼做可以參考以下這篇：債務協商=破產？債務協商和債務整合哪裡不一樣？後果.流程一次看

信用貸款遲繳常見問題Q&A