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信貸小知識

2023信貸轉貸銀行推薦.信貸轉貸划算嗎?獨家祕訣降低轉貸利率!

信用貸款的計息方式都是採機動計息,貸款的利率會隨著銀行的基準利率調整,像最近利率一下次就上升了將近2%,每月貸款月付金負擔變更重了,覺得壓力好大怎麼辦?其實可以透過信貸轉貸減輕壓力,那麼信貸轉貸是什麼呢?轉貸划算嗎?該怎麼判斷?有沒有推薦的銀行?……等等都會在本篇為你解答喔!當然確認聯徵紀錄是否良好也很重要喔!

信貸轉貸推薦銀行

轉貸推薦銀行貸款方案基本資料推薦原因

渣打銀行繳稅貸
年利率:0.01%,第2期起2.99%~15.99%
手續費:NT$ 0(限時優惠*)
貸款額度:最高600萬
原貸款未滿一年,且負債比較高者,申請渣打過件率較高。

滙豐銀行個人信貸
年利率:0.01%,第2期2.54%起
手續費:NT$ 3,000起
貸款額度:最高500萬
原貸款未已滿一年,滙豐過件率較高且利率較優惠。

永豐銀行數時貸
年利率:1.99%起
手續費:NT$ 0起
貸款額度:最高500萬
綜合評比,過件率和利率都相對較優。
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信貸轉貸是什麼?

信貸轉貸就是把身上原本在A銀行的信用貸款,轉到B銀行去,因為每家銀行的信貸利率、額度多多少少都會不大一樣,因此轉貸後有機會申請到利率更低、額度更高、期限更長的信用貸款,每月月付金就會跟著變低,負擔也就減輕一些。當然實際上轉貸是否划算,仍然要依照銀行的審核結果而定,後續也會告訴你轉貸的條件和轉貸推薦銀行。

信貸轉貸的流程跟申請信貸一樣,相信已經有信用貸款的你應該不陌生,如果忘記了信貸申請流程,也可以複習一下:信用貸款流程有哪些?多久才能拿到錢?[貸款流程圖]

信貸轉貸划算嗎?3大注意事項

轉貸成本要多少?

相信大多數人想要申請信貸轉貸,最主要的目的是希望能多省一點利息費,因此就要考慮到轉貸的成本要多少,如果成本筆可以省下的利息還要高,那麼申請轉貸就很不划算,掌握好成本就很重要了,信貸轉貸的成本主要有2個:

  1. 現有貸款的違約金
  2. 新辦貸款的手續費

銀行為了保證收益,大多數信用貸款方案都會有「限制清償期」,也就是常常會聽到的「綁約期」,在綁約期內還款的話,就需要支付違約金,詳細違約金計算方式可參考信貸可以提前還款嗎?,如果已經超過綁約期,就不用擔心違約金問題。

另一個信貸轉貸成本就是新辦貸款的手續費,手續費大多是6,000~9,000元左右,如果是金額小一點的貸款,貸款利息可能都沒有手續費高,因此計算信貸轉貸划算嗎?的時候,務必要把貸款手續費計算進去,幸運的是,現在很多銀行為了搶客人,常常會祭出手續費減免的優惠活動。

轉貸後利率多少合理?

全台信貸利率平均是5.24%,優質客群的平均利率是2%~3%,一般小老百姓信貸利率很有可能高達10%以上,因此慎選適合的銀行申請轉貸,才能有效降低利率,2021年透過AlphaLoan實貸比較網找到轉貸銀行,平均幫申貸者省了5.4%利率。

切忌亂槍打鳥

申請信貸轉貸,就和新申請信用貸款一樣,會在聯徵紀錄上留下「新業務申請」的紀錄,如果3個月內有3次「新業務申請」紀錄,那麼想要轉貸成功就會非常困難,因此要先鎖定好心儀的轉貸銀行,再送出申請,才不會浪費時間又轉貸失敗喔!

信貸轉貸的條件有哪些?

財力證明

財力證明有很多種,一般上班族最簡單取得,對銀行來說也最有效利的財力證明就是薪轉證明,建議要在同一家公司工作6個月以上,比較容易取得較優惠貸款,轉貸成功率也會更高,如果有其他財力證明,例如扣繳憑單、年度所得清單等也都可以做為財力證明喔!

信用狀況

要判斷自己的信用狀況是好還是不好,最簡單的方式就是申請聯徵中心的個人信用報告,每人每年都有一此免費機會可以申請,申請方式可以參考這篇,記得要加查信用評分,信用評分在650分以上,就屬於信用狀況良好,基本上都會通過轉貸審核,信用評分的分數越高貸款的利率普遍就越低。

原貸款是否已滿一年?

通常貸款是否已經滿一年是一個基準,大多數信用貸款的綁約期限都是一年,未滿綁約期限轉貸就需要支付違約金,且未滿一年就申請轉貸,對銀行來說也屬於風險偏高的行為,銀行會認為,為什麼不到一年就要轉貸,是不是遇到了什麼困難?有什麼隱藏財務風險?轉貸申請通過的機率就會比較低。

提高信貸轉貸成功機率 推薦這樣做

不要透過代辦辦理轉貸申請

有些人會害怕自己申辦轉貸,會被銀行欺騙,申請到不理想的信貸利率,所以很容易就會受到代辦機構的吸引,誤信代辦機構的宣傳,諸如:手續簡便、轉貸成功高率高、額度高、利率低……等等。

但其實依照金管會的規定,金融業者不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務,因此若銀行知道貸款轉貸申辦者透過代辦業者辦理申請,就會被婉拒,最嚴重甚至可能拒絕往來。

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﹡活動期限:~2023/9/30止

﹡申請條件:年收入≧100萬元

﹡方案內容:前12期1.88%起(機動計息)→第13期以後2.99%-15.99%,綁約僅12個月,到期即可整合或還清。

﹡貸款額度:最高可貸NT$600萬

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檢查信貸額度是否足夠

申請轉貸的時候,需要注意信貸額度是否足夠的問題,信貸額度和負債比率有很直接的關係,詳細說明可參考負債比率是什麼?負債比如何計算?3大公式教你預測貸款額度,最簡單的判斷依據就是,「負債額度為月薪22倍」為上限。

舉例來說,小陳的月薪是5萬元,信用良好的狀況下,總額度最高是110萬,舊貸款還有30萬餘額還沒還清想要申請轉貸的額度是30萬,總共是60萬元,在可申貸總額度110萬以內,所以申請轉貸就沒問題。

信用貸款比較平台找到最適合你的轉貸銀行

每家銀行信用貸款都有轉貸方案,大多數人選擇申請的銀行不外乎2種,一是選擇利率最低的銀行申請,二是選擇跟已經有往來的銀行申請,但向銀行專員詢問都只能得到可能可以申請到的信貸利率和額度,也是有可能跟實際申請到的貸款條件落差很大,更有經驗是向薪轉銀行申請轉貸,結果反而轉貸後的利率更高。

這時候利用網路上的信用貸款比較平台,一次比較多家銀行利率,找到最優惠的信貸轉貸方案,推薦使用AlphaLoan實貸比較網,輸入你的工作財力狀況、信用卡使用情形,AI大數據就會幫你分析專屬於你的個人化債務整合預測報告,一次較多家銀行方案的額度、利率、過件率,推薦最適合你的信貸轉貸方案。

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信貸轉貸常見問題Q&A

Q1. 信貸轉貸划算嗎?

轉貸後的利息總和+貸款手續費 < 原貸款剩餘利息總和,就是個划算的信貸轉貸喔!

Q2. 信貸轉貸利率多少?

全台信貸利率平均是5.24%,優質客群的平均利率是2%~3%,一般小老百姓信貸利率很有可能高達10%,2021年透過AlphaLoan實貸比較網找到轉貸銀行,平均幫申貸者省了5.4%利率。

Q3. 信貸轉貸推薦銀行有哪些?

渣打銀行滙豐銀行永豐銀行這三家是轉貸過件率較高的銀行。

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