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已有車貸可以增貸嗎?車貸增貸條件.流程.利率一次看!

名下的車子車貸還沒繳完,但現在急需用錢怎麼辦?車貸繳多久可以增貸?本篇說明車貸增貸你必須要知道的大小事,包含增貸條件、方法、流程、利率和額度,以及其實車貸的利率並不會比較低,選擇申請信貸可能會更划算喔!幫你分析你適合申請車貸增貸還是信用貸款。

車貸增貸是什麼?

車貸增貸是指原本的汽車貸款尚未清償完畢,但因有資金需求,所以用還有車貸的車子當作擔保品,再次向銀行或是金融機構申請汽車貸款,在原車貸額度上在新增多一點貸款額度,所以叫做車貸增貸。

通常想要申請車貸增貸,原汽車貸款最少要已經繳款滿6個月以上才能申請,有的銀行還會要求要繳款滿1年以上才能增貸喔!

車貸增貸的3種方式

車貸增貸一般來說有3種方式,分別是原銀行增貸、他行轉增貸和融資公司車貸增貸,以下分別說明有什麼不一樣。

方式1:原銀行增貸

原銀行增貸,又叫做「原車融資」或是「原額度增貸」,就是向現有車貸的銀行申請新增貸款額度,舉例來說,小明買車的時候是向A銀行申請80萬車貸,順利買到愛車,但過一陣子之後,小明因為種種原因需要資金,直接向A銀行申請新增車貸額度,就屬於「原銀行增貸」。

方式2:他行轉增貸

第2種方式是「他行轉增貸」,作法是向其他銀行申請一筆新的汽車貸款,將原本已經繳款一陣子的既有貸款還清,並且有額外的資金可以自由使用,這種轉增貸方式好處是可以拉長還款期限,新增貸款額度,還有機會申請到利率更低的信用貸款。

方式3:融資公司車貸增貸

第3種方式則是向非銀行的融資公司申請車貸,民間上市櫃融資公司可申請的車貸額度高,最高可申請到汽車價值的150%~240%,且申辦流程快速,最快2天就能拿到款項,適合信用財務狀況不佳,但急需用錢的人,缺點就是貸款利率普遍來說會比較高一些。

車貸增貸流程

整個車貸增貸申辦流程大約需要2~3個工作天,如果是它行轉增貸的話可能會需要更長時間,大約1~2周左右。

步驟1:提出車貸增貸申請

準備好申請車貸款增貸所需要的文件,向銀行提出貸款申請,送出貸款申請書就會同時簽具「聯徵同意書」,同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料,這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記,3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件,所以千萬別等到核貸後才比較各銀行的貸款方案喔!

車貸增貸申請文件有:
1. 貸款人雙證件
2. 財力證明
3. 行照
4. 原車貸近半年以上繳款明細

送件申請的管道大致上可包含:業務親自收件、傳真、網站線上送件等,雖然有銀行推出線上申貸,但對非既有往來戶來說,目前還是無法全面線上化。

步驟2:銀行進行汽車鑑價與審核

銀行會根據市場行情、車況、汽車外觀等等進行鑑價,並且會根據貸款申請人過往的繳款紀錄、財力證明、信用狀況、汽車現值等條件,審核貸款的額度和利率是多少。

步驟3:簽約對保

審核結果出爐後,會與車貸專員約定時間和地點進行對保,確認貸款的額度、利率、還款方式、違約金等貸款合約內容,如果有疑問也要在這時候問清楚,合約簽下去之後想反悔也來不及了。
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步驟4:抵押權設定

如果是原銀行增貸的話,就不需要進行後面的步驟,對保簽約完成後就會進行撥款,但如果是向他行申請轉增貸的話,就會進行接下來的步驟:去監理站把汽車的第二抵押權人設定給要轉增貸的銀行。

步驟5:代償並撥款

轉增貸銀行會幫你償還原車貸款餘額,要記得去原貸款銀行索取「清償證明及相關文件」,才能進行後面的程序喔!

步驟6:塗銷

最後一步就是,去監理站進行「塗銷」,拿著清償證明及相關文件去監理站辦理,把原銀行設定的第一抵押權人解除設定,改成轉增貸後的銀行為第一抵押權人。
設定完成後就完成整個轉增貸流程,後續就持續繳交車貸給轉增貸後的銀行就可以囉。

車貸增貸條件

  1. 年滿20~65歲,有正當職業具還款能力之本國國民、公司戶及自營商亦可辦理。
  2. 自有汽車,已辦理汽車貸款或分期付款,有資金需求者。
  3. 無論前貸是在銀行或汽車融資公司,分期滿一年且繳款正常者。
  4. 無重大信用瑕疵者。
  5. 新車及中古車皆可辦理(計程車亦可辦理)
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車貸增貸利率&額度

種類銀行車貸增貸民間汽車貸款
利率4.3%~11%8%~16%
額度40萬~1,000萬元最高350萬
期限最長 5~7年最長 5~6年

車貸增貸vs信貸 哪種貸款比較划算?

信用貸款車貸增貸
利率1.68%起4.3%~16%
額度個人月收入的22倍(註:DBR 22倍)依購入車款年分、汽車價值評估
手續費3,000~6,000元約3,000元
申辦手續手續簡便,最快10分鐘申請完成銀行需先進行鑑價,後續還要進行抵押品設定
期限最長7年最長7年
申辦流程平均2~5天最快2~3撥款,平均7~10天
擔保品不需抵押擔保品以汽車作為擔保品

車貸增貸的優缺點

優點

  1. 門檻低:名下有車即可
  2. 額度高:最高可申請汽車價值的150%

缺點

  1. 申辦流程較為繁瑣,需要事先鑑價,且要進行汽車抵押設定。
  2. 汽車需要有一定價值才能申請

適合誰?

適合名下有車的人,且工作條件和信用狀況相對較差,無穩定薪資轉帳收入或是信用評分低於500分的狀況下,申請車貸增貸會是比較適合的選擇。民間汽車貸款申請的條件也會寬鬆許多。

銀行信貸的優缺點

優點

  1. 申辦手續簡單快速
  2. 放款快速,最快隔天撥款
  3. 申請條件簡單:有財力、信用即可
  4. 免擔保品、免保人

缺點

  1. 貸款額度最高只能申請到申請人平均月薪的22倍
  2. 信貸陷阱需要注意

適合誰?

適合有固定薪水、薪資轉帳記錄的人,沒有任何信用紀錄的信用小白也可以申請信用貸款喔!

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車貸增貸常見問題Q&A

Q1. 車貸繳多久可以增貸?

現有車貸繳款6個月~1年以上,就可以申請車貸增貸。

Q2. 車貸增貸和信貸哪個划算?

每個人的條件不一樣,如果是有固定薪轉證明的人,可以先申請信用貸款看看核貸的額度和利率是否符合你的需求。利用個人化信貸預測工具就能快速評估自己能貸到多少錢、貸款利率是多少