已有車貸可以增貸嗎？車貸增貸條件.流程.利率一次看！
名下的車子車貸還沒繳完，但現在急需用錢怎麼辦？車貸繳多久可以增貸？本篇說明車貸增貸你必須要知道的大小事，包含增貸條件、方法、流程、利率和額度，以及其實車貸的利率並不會比較低，選擇申請信貸可能會更划算喔！幫你分析你適合申請車貸增貸還是信用貸款。
車貸增貸是什麼？
車貸增貸是指原本的汽車貸款尚未清償完畢，但因有資金需求，所以用還有車貸的車子當作擔保品，再次向銀行或是金融機構申請汽車貸款，在原車貸額度上在新增多一點貸款額度，所以叫做車貸增貸。
通常想要申請車貸增貸，原汽車貸款最少要已經繳款滿6個月以上才能申請，有的銀行還會要求要繳款滿1年以上才能增貸喔！
車貸增貸的3種方式
車貸增貸一般來說有3種方式，分別是原銀行增貸、他行轉增貸和融資公司車貸增貸，以下分別說明有什麼不一樣。
方式1：原銀行增貸
原銀行增貸，又叫做「原車融資」或是「原額度增貸」，就是向現有車貸的銀行申請新增貸款額度，舉例來說，小明買車的時候是向A銀行申請80萬車貸，順利買到愛車，但過一陣子之後，小明因為種種原因需要資金，直接向A銀行申請新增車貸額度，就屬於「原銀行增貸」。
方式2：他行轉增貸
第2種方式是「他行轉增貸」，作法是向其他銀行申請一筆新的汽車貸款，將原本已經繳款一陣子的既有貸款還清，並且有額外的資金可以自由使用，這種轉增貸方式好處是可以拉長還款期限，新增貸款額度，還有機會申請到利率更低的信用貸款。
方式3：融資公司車貸增貸
第3種方式則是向非銀行的融資公司申請車貸，民間上市櫃融資公司可申請的車貸額度高，最高可申請到汽車價值的150%~240%，且申辦流程快速，最快2天就能拿到款項，適合信用財務狀況不佳，但急需用錢的人，缺點就是貸款利率普遍來說會比較高一些。
車貸增貸流程
整個車貸增貸申辦流程大約需要2~3個工作天，如果是它行轉增貸的話可能會需要更長時間，大約1~2周左右。
步驟1：提出車貸增貸申請
準備好申請車貸款增貸所需要的文件，向銀行提出貸款申請，送出貸款申請書就會同時簽具「聯徵同意書」，同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料，這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件，所以千萬別等到核貸後才比較各銀行的貸款方案喔！
車貸增貸申請文件有：
1. 貸款人雙證件
2. 財力證明
3. 行照
4. 原車貸近半年以上繳款明細
送件申請的管道大致上可包含：業務親自收件、傳真、網站線上送件等，雖然有銀行推出線上申貸，但對非既有往來戶來說，目前還是無法全面線上化。
步驟2：銀行進行汽車鑑價與審核
銀行會根據市場行情、車況、汽車外觀等等進行鑑價，並且會根據貸款申請人過往的繳款紀錄、財力證明、信用狀況、汽車現值等條件，審核貸款的額度和利率是多少。
步驟3：簽約對保
審核結果出爐後，會與車貸專員約定時間和地點進行對保，確認貸款的額度、利率、還款方式、違約金等貸款合約內容，如果有疑問也要在這時候問清楚，合約簽下去之後想反悔也來不及了。
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步驟4：抵押權設定
如果是原銀行增貸的話，就不需要進行後面的步驟，對保簽約完成後就會進行撥款，但如果是向他行申請轉增貸的話，就會進行接下來的步驟：去監理站把汽車的第二抵押權人設定給要轉增貸的銀行。
步驟5：代償並撥款
轉增貸銀行會幫你償還原車貸款餘額，要記得去原貸款銀行索取「清償證明及相關文件」，才能進行後面的程序喔！
步驟6：塗銷
最後一步就是，去監理站進行「塗銷」，拿著清償證明及相關文件去監理站辦理，把原銀行設定的第一抵押權人解除設定，改成轉增貸後的銀行為第一抵押權人。
設定完成後就完成整個轉增貸流程，後續就持續繳交車貸給轉增貸後的銀行就可以囉。
車貸增貸條件
- 年滿20~65歲，有正當職業具還款能力之本國國民、公司戶及自營商亦可辦理。
- 自有汽車，已辦理汽車貸款或分期付款，有資金需求者。
- 無論前貸是在銀行或汽車融資公司，分期滿一年且繳款正常者。
- 無重大信用瑕疵者。
- 新車及中古車皆可辦理（計程車亦可辦理）
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車貸增貸利率&額度
| 種類 | 銀行車貸增貸 | 民間汽車貸款 |
| 利率 | 4.3%~11% | 8%~16% |
| 額度 | 40萬~1,000萬元 | 最高350萬 |
| 期限 | 最長 5~7年 | 最長 5~6年 |
車貸增貸vs信貸 哪種貸款比較划算？
| 信用貸款 | 車貸增貸 | |
| 利率 | 1.68%起 | 4.3%~16% |
| 額度 | 個人月收入的22倍(註：DBR 22倍) | 依購入車款年分、汽車價值評估 |
| 手續費 | 3,000~6,000元 | 約3,000元 |
| 申辦手續 | 手續簡便，最快10分鐘申請完成 | 銀行需先進行鑑價，後續還要進行抵押品設定 |
| 期限 | 最長7年 | 最長7年 |
| 申辦流程 | 平均2~5天 | 最快2~3撥款，平均7~10天 |
| 擔保品 | 不需抵押擔保品 | 以汽車作為擔保品 |
車貸增貸的優缺點
優點
- 門檻低：名下有車即可
- 額度高：最高可申請汽車價值的150%
缺點
- 申辦流程較為繁瑣，需要事先鑑價，且要進行汽車抵押設定。
- 汽車需要有一定價值才能申請
適合誰？
適合名下有車的人，且工作條件和信用狀況相對較差，無穩定薪資轉帳收入或是信用評分低於500分的狀況下，申請車貸增貸會是比較適合的選擇。民間汽車貸款申請的條件也會寬鬆許多。
銀行信貸的優缺點
優點
- 申辦手續簡單快速
- 放款快速，最快隔天撥款
- 申請條件簡單：有財力、信用即可
- 免擔保品、免保人
缺點
- 貸款額度最高只能申請到申請人平均月薪的22倍
- 信貸陷阱需要注意
適合誰？
適合有固定薪水、薪資轉帳記錄的人，沒有任何信用紀錄的信用小白也可以申請信用貸款喔！
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車貸增貸常見問題Q&A
Q1. 車貸繳多久可以增貸？
現有車貸繳款6個月~1年以上，就可以申請車貸增貸。
Q2. 車貸增貸和信貸哪個划算？
每個人的條件不一樣，如果是有固定薪轉證明的人，可以先申請信用貸款看看核貸的額度和利率是否符合你的需求。利用個人化信貸預測工具就能快速評估自己能貸到多少錢、貸款利率是多少
