小額信貸是什麼？條件.流程.注意事項+獨家小額信貸推薦申請方式

小額信貸好過嗎？臨時有資金需求怎麼辦？不方便向身邊親友開口借錢，申請銀行小額信貸就是個很好的資金周轉方式，本篇介紹申請小額信貸需要哪些條件、該注意什麼事情、申請流程有哪些，以及獨家推薦小額信貸的申請管道，幫你快速申請到最適合你的小額信貸。

小額信貸是什麼？

小額信貸是指向銀行申請30萬元以下的小額信用貸款，平均年利率大約5%~8%，若是信用狀況和工作條件都還可以，沒有重大信用問題，建議直接去AlphaLoan實貸比較網，一次比較多家銀行，找到符合條件的、最優惠的銀行信貸方案。

如果最近已經申請3次銀行信貸都被拒絕的話，建議轉向申請民間小額借款，民間小額借款放款條件較寬鬆，借款管道也較多元，本篇主要介紹銀行小額信貸，民間小額借款可參考：<小額貸款是什麼？8種管道小額貸款利率.額度是多少？申請條件有哪些？>

小額信貸申請條件&申請文件

申請條件

1. 中華民國國民且年滿18歲
2. 有工作收入、財力證明
3. 無重大信用瑕疵

小額信貸相對一般信用貸款而言額度較小，申請條件也相對寬鬆，只要有工作、有財力證明，並且沒有重大信用瑕疵，都可以申請。財力證明除了最常見的薪資轉帳證明、年度扣繳憑單以外，勞保異動明細、健保投保證明也都可以當作財力證明。

所謂重大信用瑕疵指的是：債務協商、破產宣告……等等，如果你有1次信用卡遲繳、使用1次信用卡預借現金，或是偶爾只繳交信用卡最低應繳金額，這些算是輕微信用瑕疵，雖然信用評分會被扣分，但只要選對銀行，仍然有很高的機會成功申請到小額信貸。

申請文件

1. 身分證
2. 工作證明
3. 財力證明

需要準備的申請文件也非常簡單，除了最基本的身分證以外，只要準備財力證明即可，詳細的財力證明申請方式可參考這篇：財力證明要怎麼準備？9大財力證明一次搞定。

小額信貸利率&額度

小額信貸利率

信用貸款利率也跟每個人的收入、信用狀況而有所不同，整體而言信用貸款利率大約落在1.68%~16%之間，平均來說信貸利率是5.24%，小額信貸比較不一樣的是，因為額度較小，銀行的放款審核會稍微寬鬆一點，核貸的利率也就會偏高，大致上在5%~8%之間。

小額信貸額度

小額信貸其實也是信用貸款的一種，也會受限於DBR22倍的規定，也就是無擔保貸款最高只能申請到個人平均月收入的22倍，但通常小額信貸的貸款額度是在30萬以下，所以是大多數人都能夠申請的額度。

小額信貸推薦申請方式3步驟

步驟1：確認自己的需求

確認需要申請多少金額，這筆貸款要使用多長時間，是需要長期使用，或是只是需要周轉一下，下個月薪水進帳就能還掉？若只是需要周轉，可以申請循環型信貸，循環型信貸是申請一筆額度當作備用帳戶，有需要的時候的在借出來，有一點餘裕就能立馬還回去，好處是以日計息，利息費用較低。

若是需要長期使用，未來短時間內沒辦法還清這筆貸款，建議申請分期型信貸，可以分5~7年慢慢攤還，而且最好一次申請到足夠的額度，貸款撥款後才發現額度不夠用，短時間內要再次增貸就會困難許多，很多銀行會婉拒近期增貸的客戶。

步驟2：線上評估小額信貸

確認好自己的貸款需求後，接下來就是進行小額信貸評估，推薦使用AlphaLoan實貸比較網進行信貸評估，輸入你的財務、信用卡使用等基本資料，不需要聯徵就能進行個人化預測，找出最適合你的銀行申請貸款，把握珍貴的聯徵3次的紀錄。

步驟3：選擇適合的銀行申請

依照評估結果，選擇最適合的銀行，過件率最高、貸款利率最低，或是貸款額度最高，選擇符合你需求的銀行後，點擊「立即申請」就可以跳轉到該銀行的網頁進行線上申請囉！

小額信貸3大注意事項

確認是否有綁約？

一般信用貸款都需要綁約1年~1年半，如果你申請小額信貸只需要短期週轉使用，就要注意綁約的限制清償期會不會太久，在綁約期內想要提前清償的話，就需要繳交3%~4%的違約金，很有可能違約金反而比貸款利息高喔！僅需短期週轉使用，可申請循環型信貸，不需要綁約且以日計息，借多少天就算多少天的利息。

凱基銀行 x AlphaLoan專屬速還金循環信貸方案

優惠內容： －最低貸款利率：0.01% －開辦費：NT$0 －帳務管理費：每次動用時收取200元，上限3,000元 －最高貸款額度：100萬

避免一次申請多家銀行小額信貸

聯徵紀錄上有一項叫做「新業務查詢」，如果一次申請多家銀行小額信貸，近期新業務查詢的次數就會比較多，對銀行來說是扣分項目，建議是三個月內新業務查詢的次數少於3次，超過3次就比較難通過信用貸款申請。

延伸閱讀：聯徵紀錄怎麼看？自己查聯徵會有紀錄嗎？6大關鍵一次看

多留意小額信貸陷阱

很多人都是當有資金需求的時候，才開始急急忙忙搜尋信用貸款的相關資料，這時候很容易就落入銀行信貸的陷阱，信貸廣告吹得天花亂墜、貸款合約條文又是密密麻麻，大部分的人連看都沒看直接簽名同意，因此要注意這些常見的信貸陷阱，才不會白白當冤大頭喔！常見的小額信貸陷阱有：

1. 利率超低只要0.1%：只有第一期的利率是0.1%，之後還是依個人狀況不同。
2. 綁約期超長：一般來說銀行限制清償期大約是1年~1年半，務必確認限制清償其是否是可接受範圍。
3. 手續費：無論貸款額度是多少，貸款手續費都一樣的，手續費也是有機會與業務談判的項目之一。

延伸閱讀：【信貸陷阱大全】7個常見信貸陷阱和具體3方法教你如何避開

小額信貸的申請流程

小額信貸常見問題Q&A