貸款利率： 6.38%起
總費用年百分率：7.03%起
貸款額度：最高300萬
貸款期限：最長5~7年
手續費：8,000~9,000元
申請文件：
1. 身分證
2. 所得財力證明，如：最新年度所得稅清單或報稅證明、近一年401或403報表、加盟合約書、企業與負責人於金融機構近3個月往來存摺
3. 公司變更事項登記表

特色

個人信貸的一種
申請條件、流程簡便
額度限制
審核、撥款快速

負責人信貸屬於個人信貸的其中一種，也因為是個人信貸，可申請額度相對受限，除了會受到DBR22倍限制以外，最高可申請額度大約在300萬元，接受負責人信貸申請的銀行也相對較少，貸款審核條件只專注在申請人本身的財務、信用狀況，申請流程較簡便。

優缺點

優點	1. 申請條件較容，僅需提供個人身分、財力證明。 2. 撥款速度相對較快，3~5天即可撥款。
缺點	1. 貸款額度較低。 2. 多數信貸需綁約12~18個月，較不適合短期資金需求。 3. 貸款利率相對高。

延伸閱讀：信用貸款是什麼？白話文解釋信貸7項該懂的事&4大注意事項

企業貸款

貸款利率： 2.75%起
總費用年百分率：3.42%起
貸款額度：最高1,600萬
貸款期限：最長10年
手續費：約貸款額度1%
申請條件：
1. 符合信保基金定義之中小企業，且成立滿一年
2. 報稅年營收>NT 100萬元(含)，且稅前淨利>NT 0元
3. 企業及關係人票債信正常
申請文件：
1. 公司行號登記證件
2. 公司章程、董監事名冊、股東名冊、合夥契約等文件影本
3. 非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書
4. 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405表
5. 負責人及保證人身分證
6. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
7. 其他有利於案件審核之基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得、合約….等可佐證申請人的財力證明文件

特色

貸款額度高、利率低、還款年限長
申請條件嚴謹、需提供文件繁瑣
可培養公司與銀行的良好關係

企業貸款是中小企業主貸款中利率最低的方式，但需要提供的資料很繁瑣，且需符合信保基金定義之中小企業、公司成立滿1年才能申請企業貸款。也因為銀行認定的財力證明之一是401報表，營收認定僅現有開發票的部分，若有部分營收是沒有開發票的話，就無法認列進去，也會影響到銀行審核的額度和利率。

優缺點

優點	1. 貸款額度較高，最高可至數千萬。 2. 還款年限長，最長可達10年。 3. 貸款利率較低，約3%~8%。 4. 還款方式較彈性，有條件可只繳息、到期還本。 5. 可以培養公司與銀行建立良好關係。
缺點	1. 公司成立滿一年才能申請。 2. 申請條件較嚴謹，需提供401報表、負責人及其配偶相關資料，通常需提供保人或擔保品。 3. 需提供申請文件較繁雜。 4. 撥款速度相對較慢，約7~14天撥款。

延伸閱讀：企業貸款是什麼？中小企業貸款額度.利率是多少？條件有哪些？4種管道推薦

民間融資租賃

貸款利率： 8%起
貸款額度：最高800萬
貸款期限：最長5年
申請條件：
1. 以實際營收審核(無開發票營收也列入)
2. 公司成立年限不拘
3. 信用狀況有些微瑕疵也可以申請
申請文件：
1. 負責人身分證
2. 公司行號登記證件
3. 財力證明相關文件
4. 加分項目：擔保品

特色

民間貸款融資租賃最大的特色是審核條件寬鬆、撥款速度快，公司成立未滿一年也可以申請；不用開發票的小規模營業人，申請銀行企貸會相對困難，但申請融資租賃就會容易許多，且貸款額度也會依照實際上的營收去審核評估；有緊急資金需求的話也很適合申請融資租賃，通常5天內即可撥款，貸款200萬以下最快2天撥款。

優缺點

優點	1. 貸款額度稍高，最高可至800萬。 2. 公司成立年限不拘，新設立公司也可申請。 3. 擔保品融資額度最大化。 4. 撥款快速，貸款額度200萬內最快2天撥款。 5. 審核條件較寬鬆，未來營收如有合約也可列入財力證明。
缺點	1. 貸款利率較高，約8%~19%。 2. 還款方式單一，需本利攤還。 3. 還款年限相對銀行企業貸款來說較短，最長5年。

負責人信貸vs企業貸款vs融資租賃

貸款類型	負責人信貸	銀行企業貸款	融資租賃
申辦條件	👑較容易需提供個人資料及財力證明	較嚴格需有公司401報表及公司負責人的相關資料，通常還需要提供保人及做擔保品設定	較有彈性👍 實際營收(未開發票列入) 公司成立年限不拘擔保品融資額度最大化信用不佳亦可評估
額度	較低最高300萬	👑較高一般上限是資本額1~1.5倍，最高可至數千萬	高👍 最高800萬
利率	較高約6%~15%	👑較低約2%~10%	高約 8-19%
年限	較短最長7年	👑較長最長10年	短最長5年
審核	較容易主要看個人信用狀況及財力	較嚴格除了評估公司的營業額及還款能力，還會審核企業主及配偶的信用狀況	👑較有彈性銀行預防針，配合銀行審核會有問題審核速度快、條件寬鬆、臨時急需可以處理
撥款速度	較快	較慢	👑快

小結：中小企業主資金來源這樣選

負責人信貸、企業貸款、融資租賃這3種中小企業主資金來源各有優缺點，適合的人也都不一樣。

個人信用、財力狀況還不錯，且資金需求時間較長→選負責人信貸。
公司成立滿一年，且營運獲利種況穩定→選企業貸款。
初設立公司，資金需求緊急，或曾被銀行婉拒企貸申請→選融資租賃。

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負責人信貸常見問題Q&A

Q1. 負責人信貸好過嗎？

企業負責人對銀行而言是相對高風險族群，因此相對優質企業員工來說，信貸審核過件率會稍低一些，且貸款過件後的利率也相對較高。

Q2. 中小企業主資金來源有哪些方式？

中小企業主資金來源主要有3種方式：負責人信貸、企業貸款、融資租賃。這3種方式的優缺點和特色都在本文內有詳細分析。

負責人信貸好過嗎？和企業貸款/融資租賃哪個好？3分鐘搞懂