信用卡遲繳一天沒關係.遲繳一個月就完蛋?遲繳還可以申請貸款嗎?
電話費、水電費、學貸、多張信用卡,零零總總每個月要繳交的費用這麼多這麼複雜,每個項目繳款截止日期都不一樣,甚至每張信用卡的截止日也都不一樣,常常一不小心就忘記要繳卡費,而且我們的生活這麼忙碌,一個不小心就忘了繳卡費,信用卡遲繳該怎麼辦?有什麼影響?有辦法補救嗎?信用卡遲繳還能不能申請貸款?本篇都會一一解答,那麼就立刻看下去吧!
高過件率小額貸款方案推薦: ⭐中國信託online貸-信用空白、微瑕疵過件機率高,貸款期限長月負擔較低。 ⭐台新Richart小口貸-快速取得小額資金,且還款彈性大。 ⭐十萬伙集-網路口碑最好小額借貸,線上申請最快24小時撥款。 ⭐遠銀Bankee挑戰型信貸-有財力證明/負債比低者通過率高、準時繳清挑戰成功回饋50%利息。專屬連結先開戶享1.6%活存利率。 (點方案名稱即可快速申請)
🔥Bankee挑戰型信貸挑戰成功享50%利息回饋=利率砍半!
→立即開戶挑戰享回饋✨ →已有帳戶立即挑戰
怎麼挑戰?詳細說明請看<Bankee挑戰型信貸方案解析>。
信用卡遲繳有什麼影響?
違約金&循環利息
信用卡遲繳最直接的後果就是要繳交違約金和循環利息,通常多數銀行都會有大約1天~3天左右的緩衝期,如果是在繳款期限截止日後的3天內繳款,就可以不需要付違約金和循環利息。
但如果已經超過繳款期限截止日後7天,就必須要支付發卡銀行信用卡費逾期未繳的違約金,違約金的金額在300~500元之間。金管會規定持卡人「當期帳單應繳總金額」超過1000元以上,銀行才可向持卡人收取當期違約金,最多收取3期總額上限是1200元。
當然若已經超過銀行的緩衝期了仍然沒有繳交信用卡費的話,除了要繳違約金以外,還要負擔信用卡的循環利息,和承擔個人信用紀錄上多一筆卡費遲繳的黑紀錄。
聯徵紀錄瑕疵
信用卡遲繳一天趕快補繳就沒問題,但信用卡遲繳一個月會怎麼樣?通常繳費截止日超過一週都仍未繳費,銀行就會通知聯徵中心,你有一筆信用卡遲繳紀錄,部分銀行會寬限至遲繳一個月才通知聯徵中心,因此如果你發現一個月前就要繳的信用卡還沒繳,還是要盡快去繳清,千萬不能當縮頭烏龜裝作沒有這件事。
信用卡遲繳紀錄是個人信用報告中,很嚴重的一個扣分項目,遲繳一次銀行還會當作是你不小心忘記了,如果遲繳超過2次,那麼要申請貸款就會很難審核通過,就算核貸了也可能是以很高的利率通過,因為自己的一個小失誤,產生這麼嚴重的後果,到時候後悔也來不及了。
甚至還有流傳一種謠言,是說信用卡遲繳的人反而是銀行的優質客戶,因為會讓銀行多賺一點違約金和利息,這種事情是大錯特錯,完全沒有根據的事情,千萬不要相信這種錯誤的謠言喔!
延伸閱讀:聯徵紀錄多久消除?6大常見信用不良紀錄一次看
信用卡遲繳怎麼辦?
申辦信用卡的時候,會有2~3個帳單結帳日可以選擇,繳費截止日大約會是結帳日之後的14~20天,依照各銀行規定略有不同,建議可以將繳費截止日定在發薪日之後,才不會月初發薪水,月底要繳卡費的時候,發現薪水已經花光光了。
如果不小心忘記要繳信用卡費,延遲個1天~2天,通常只要連絡銀行客服,並盡快補繳,就有機會不用被罰遲繳的違約金,也不會在聯徵中心留下不良紀錄。補救辦法步驟大致如下:
步驟一:聯絡發卡銀行向客服確認狀況
打電話給發卡銀行,向客服說明狀況,是不小心忘記繳款期限,並確認需補繳金額、補繳轉帳的帳號是多少等等。最後再詢問客服,補繳完成後會不會留下遲繳紀錄,影響到聯徵中心的信用評分,若是在這之前都準時繳款,第一次不小心忘記,且1~2天內立即補繳,通常銀行都會給予通融,不會紀錄遲繳狀況。
步驟二:補繳
補繳有以下3種方式,繳費前請務必向銀行客服確認。
1. 臨櫃繳款或ATM轉帳,建議先與銀行客服聯繫,確認繳費資訊。
2. 登入要繳納貸信用卡費銀行的網路銀行或APP,使用線上繳款。
3. 使用第三方繳費APP/工具繳款
步驟三:次月自行查詢聯徵
補繳完成後,下個月記得查詢自己的個人信用評分報告,上面有沒有新增遲繳紀錄。
個人信用評分報告可至聯徵中心網站,用自然人憑證線上查詢,或是到郵局申請,由郵局代收代驗有效雙證件、填寫郵局專用申請書即可。也可以親自到聯徵中心服務櫃台辦理,地址是:10044台北市重慶南路一段2號16樓。
聯徵查詢詳細作法:聯徵查詢方式有哪些?個人信用查詢方法這5種免費查詢!
往來銀行/信用卡友信貸推薦 | |||
---|---|---|---|
中國信託online貸 |
玉山往來顧客專案 |
聯邦卡友貸 |
|
總費用年百分率 |
3.86%起 |
3.98%起 |
2.42%起 |
最高額度 |
500萬 |
300萬 |
300萬 |
手續費 |
3,000 元 |
5000元 |
0元起 |
推薦原因 |
薪轉戶過件率高且享手續費優惠 |
往來戶享手續費優惠且核貸利率低 |
7/15前申辦享好禮「Panasonic國際牌吹風機/ 2,000元隨心享樂券」2選一 |
立即申請 | 立即申請 | 立即申請 |
信用卡逾期繳款方式
信用卡逾期繳款可能會產生違約金以及循環利息,金額和收到的帳單上會不一樣,因此逾期要補繳之前,務必要向客服詢問清楚,需要補繳多少錢。超商繳費銀行入帳的時間通常會比你繳交的時間再延遲個1~2天,已經遲繳了就建議不要使用超商繳費。
信用卡逾期繳款方式主要有三種:
- 臨櫃繳款或ATM轉帳,建議先與銀行客服聯繫,確認繳費資訊。
- 登入要繳納信用卡費銀行的網路銀行或APP,使用線上繳款。
- 使用e-Bill全國繳費網/第三方繳費APP/工具繳款。
曾經信用卡遲繳還可以申請貸款嗎?
其實如果你只是遲繳1~2次還沒有關係,仍然可以有機會信貸申請通過,導致信貸沒過的原因有很多,可能是你收入不夠高、負債太多、申請信貸的用途不明,甚至有可能是你身上有訴訟案件等等。
雖然可能導致沒過的原因千奇百怪,但有些地雷是所有銀行通用,最重要的是要避免踩到這些銀行地雷,才有可能提高信貸的過件率。
- 地雷1:負債太多
- 地雷2:透過代辦申請信貸
- 地雷3:沒有信用紀錄或信用紀錄差
- 地雷4:沒有穩定的收入證明
每一家銀行信貸的過件率都不同,因各家銀行的營運策略和定位而有所差異,造成個人條件雖然一樣,但這家銀行婉拒,而那家銀行卻通過信貸審核的情形,不管如何,維持良好的信用狀況、培養個人信用分數,才不會突發狀況需要用錢,卻發現信貸辦不下來。
延伸閱讀:遠銀 Bankee 數位帳戶活儲利率最高 2.6% 怎麼拿?Bankee 信用卡值得辦嗎?
低利率銀行信貸方案推薦:
信貸利率比較表 | |||
---|---|---|---|
銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
渣打銀行 | 個人信貸 | 0.1%起 | 2.72%~14.28% |
滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.46%~15.85% |
永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.32%~15.82% |
凱基銀行 | AlphaLoan 專屬限時信貸 | 0.01%起 | 1.91%~16.78% |
玉山銀行 | e指信貸 | 2.38%起 | 2.65%~15.18% |
中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 4.04%~15.80% |
王道銀行 | 一般信貸 | 3.36%起 | 3.37%~16.01% |
聯邦銀行 | 卡友貸 | 0.01%起 | 2.42%~14.45% |
台新銀行 | 大口貸 | 1.96%起 | 1.96%~15% |
Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率 | 4%起 | 5.23%~15.34% |
將來銀行 | 優貸 | 1.92%起 | 2.01%~16.1% |
🎉渣打信貸限時優惠🎉 手續費 0 元,首期利率 0.01%,最高額度600萬;即日起~2024/4/30止透過 AlphaLoan 專屬連結申辦,符合條件可享通路限定好禮 「AirPods Pro (第 2 代) 搭配 MagSafe 充電盒 (USB‑C)」或「無期限momo幣$6000點」,如為他行轉貸顧客,可再另享「無期限momo幣$1000點」!點擊連結查看活動辦法。
信用卡遲繳常見問題Q&A
Q1. 信用卡遲繳1天怎麼辦?
銀行都會有大約1天~3天左右的緩衝期,如果只有遲繳1天,盡快補繳就沒問題囉!
Q2. 信用卡遲繳會怎麼樣?
信用卡遲繳會被收取違約金及循環利息,還會在聯徵中心被記一筆遲繳紀錄。
Q3. 信用卡遲繳多久會被停卡?
要遲繳多久才會被停卡並沒有明文公告,有的銀行遲繳1~2個月就會被停卡,被強制停卡的紀錄會在聯徵報告上揭露7年之久,是很嚴重的信用瑕疵。