信貸小知識

信用卡遲繳一天沒關係.遲繳一周就完蛋?遲繳還可以申請貸款嗎?

電話費、水電費、學貸、多張信用卡,零零總總每個月要繳交的費用這麼多這麼複雜,每個項目繳款截止日期都不一樣,甚至每張信用卡的截止日也都不一樣,常常一不小心就忘記要繳卡費,而且我們的生活這麼忙碌,一個不小心就忘了繳卡費,信用卡遲繳該怎麼辦?有什麼影響?有辦法補救嗎?信用卡遲繳還能不能申請貸款?本篇都會一一解答,那麼就立刻看下去吧!

信用卡遲繳有什麼影響?

違約金&循環利息

信用卡遲繳最直接的後果就是要繳交違約金和循環利息,通常多數銀行都會有大約1天~3天左右的緩衝期,如果是在繳款期限截止日後的3天內繳款,就可以不需要付違約金和循環利息。

但如果已經超過繳款期限截止日後7天,就必須要支付發卡銀行信用卡費逾期未繳的違約金,違約金的金額在300~500元之間。金管會規定持卡人「當期帳單應繳總金額」超過1000元以上,銀行才可向持卡人收取當期違約金,最多收取3期總額上限是1200元。

當然若已經超過銀行的緩衝期了仍然沒有繳交信用卡費的話,除了要繳違約金以外,還要負擔信用卡的循環利息,和承擔個人信用紀錄上多一筆卡費遲繳的黑紀錄。

聯徵紀錄瑕疵

繳費截止日超過一週都仍未繳費,銀行就會通知聯徵中心,你有一筆信用卡遲繳紀錄,有些銀行會寬限至遲繳一個月才通知聯徵中心,因此如果你發現半個月前就要繳的信用卡還沒繳,還是要盡快去繳清,千萬不能當縮頭烏龜裝作沒有這件事。

信用卡遲繳紀錄是個人信用報告中,很嚴重的一個扣分項目,遲繳一次銀行還會當作是你不小心忘記了,如果遲繳超過2次,那麼要申請貸款就會很難審核通過,就算核貸了也可能是以很高的利率通過,因為自己的一個小失誤,產生這麼嚴重的後果,到時候後悔也來不及了。

甚至還有流傳一種謠言,是說信用卡遲繳的人反而是銀行的優質客戶,因為會讓銀行多賺一點違約金和利息,這種事情是大錯特錯,完全沒有根據的事情,千萬不要相信這種錯誤的謠言喔!

延伸閱讀:聯徵紀錄多久消除?6大常見信用不良紀錄一次看
信用卡遲繳才是銀行的優質客戶?

信用卡遲繳怎麼辦?

申辦信用卡的時候,會有2~3個帳單結帳日可以選擇,繳費截止日大約會是結帳日之後的14~20天,依照各銀行規定略有不同,建議可以將繳費截止日定在發薪日之後,才不會月初發薪水,月底要繳卡費的時候,發現薪水已經花光光了。

如果不小心忘記要繳信用卡費,延遲個1天~2天,通常只要連絡銀行客服,並盡快補繳,就有機會不用被罰遲繳的違約金,也不會在聯徵中心留下不良紀錄。補救辦法步驟大致如下:

步驟一:聯絡發卡銀行向客服確認狀況

打電話給發卡銀行,向客服說明狀況,是不小心忘記繳款期限,並確認需補繳金額、補繳轉帳的帳號是多少等等。最後再詢問客服,補繳完成後會不會留下遲繳紀錄,影響到聯徵中心的信用評分,若是在這之前都準時繳款,第一次不小心忘記,且1~2天內立即補繳,通常銀行都會給予通融,不會紀錄遲繳狀況。

步驟二:補繳

補繳有以下3種方式,繳費前請務必向銀行客服確認。
1. 臨櫃繳款或ATM轉帳,建議先與銀行客服聯繫,確認繳費資訊。
2. 登入要繳納貸信用卡費銀行的網路銀行或APP,使用線上繳款。
3. 使用第三方繳費APP/工具繳款

步驟三:次月自行查詢聯徵

補繳完成後,下個月記得查詢自己的個人信用評分報告,上面有沒有新增遲繳紀錄。
個人信用評分報告可至聯徵中心網站,用自然人憑證線上查詢,或是到郵局申請,由郵局代收代驗有效雙證件、填寫郵局專用申請書即可。也可以親自到聯徵中心服務櫃台辦理,地址是:10044台北市重慶南路一段2號16樓。
聯徵查詢詳細作法:聯徵查詢方式有哪些?個人信用查詢方法這5種免費查詢!

信用卡逾期繳款方式

信用卡逾期繳款可能會產生違約金以及循環利息,金額和收到的帳單上會不一樣,因此逾期要補繳之前,務必要向客服詢問清楚,需要補繳多少錢。超商繳費銀行入帳的時間通常會比你繳交的時間再延遲個1~2天,已經遲繳了就建議不要使用超商繳費。

信用卡逾期繳款方式主要有三種:

  1. 臨櫃繳款或ATM轉帳,建議先與銀行客服聯繫,確認繳費資訊。
  2. 登入要繳納信用卡費銀行的網路銀行或APP,使用線上繳款。
  3. 使用e-Bill全國繳費網/第三方繳費APP/工具繳款。

曾經信用卡遲繳還可以申請貸款嗎?

其實如果你只是遲繳1~2次還沒有關係,仍然可以有機會信貸申請通過,導致信貸沒過的原因有很多,可能是你收入不夠高、負債太多、申請信貸的用途不明,甚至有可能是你身上有訴訟案件等等。

雖然可能導致沒過的原因千奇百怪,但有些地雷是所有銀行通用,最重要的是要避免踩到這些銀行地雷,才有可能提高信貸的過件率。

  • 地雷1:負債太多
  • 地雷2:透過代辦申請信貸
  • 地雷3:沒有信用紀錄或信用紀錄差
  • 地雷4:沒有穩定的收入證明

每一家銀行信貸的過件率都不同,因各家銀行的營運策略和定位而有所差異,造成個人條件雖然一樣,但這家銀行婉拒,而那家銀行卻通過信貸審核的情形,不管如何,維持良好的信用狀況、培養個人信用分數,才不會突發狀況需要用錢,卻發現信貸辦不下來。

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信用卡遲繳常見問題Q&A

Q1. 信用卡遲繳1天怎麼辦?

銀行都會有大約1天~3天左右的緩衝期,如果只有遲繳1天,盡快補繳就沒問題囉!

Q2. 信用卡遲繳會怎麼樣?

信用卡遲繳會被收取違約金及循環利息,還會在聯徵中心被記一筆遲繳紀錄。

Q3. 信用卡遲繳多久會被停卡?

要遲繳多久才會被停卡並沒有明文公告,有的銀行遲繳1~2個月就會被停卡,被強制停卡的紀錄會在聯徵報告上揭露7年之久,是很嚴重的信用瑕疵。