房屋轉貸流程超詳細6步驟！房屋轉貸條件.注意事項一次看懂
房屋轉貸好嗎？轉貸後利率可以變更低？房貸利率最低多少？本篇會說明房屋轉貸流程有哪些，還會告訴你3個房屋轉貸的注意事項，評估要不要申請房屋轉貸，畢竟房屋轉貸的成本其實不低，你想要轉貸是為了什麼呢？是想要降低月付金？還是想要多增貸一點好自由運用？冒然申請很有可能會達不到想要的成果，只是白白浪費心力和金錢而已。當然除了房貸，信貸也可以申請轉貸喔！
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房屋轉貸是什麼？
房屋轉貸，或是叫做房貸轉貸，就是把原本在A銀行的房屋貸款，轉到B銀行去，因為每家銀行的貸款利率、額度評估核定的方式，多多少少都會不大一樣，因此轉貸後有機會申請到利率更低、期限更長的房屋貸款，每月月付金就會跟著變低，負擔也就能減輕一些。
當然實際上轉貸是否划算，仍然要依照銀行的審核結果而定，後續也會告訴你轉貸的流程、條件和轉貸注意事項。
| 房屋轉貸懶人包 | 內容說明 |
| 作法 | 向新的銀行申請房貸，由新銀行代償原銀行的房貸額度，藉此將房代轉移到新的銀行 |
| 花費 | 包含房貸手續費、代償費、代書費、抵押設定費……等等約18,000~22,000元左右 |
| 優點 | 1. 降低還款利率 2. 降低貸款月付金 3. 延長還款期限 |
| 缺點 | 1. 若房屋價值有變動可能無法申請到預期房貸額度 2. 若信用、財力狀況變差可能申請不過。 |
| 適合對象 | 原房貸利率過高，想降低貸款利率及月付金者 |
延伸閱讀：現在房貸利率最低是多少？各銀行房貸利率比較表
房貸負擔重 善用房屋轉貸降月付金
央行利率已經連續五次上升，導致整體貸款利率頻頻調升，加重房貸族的負擔。根據最新的內政部公布，第2季全國房貸負擔率為43.12%，較第1季下降1.41%。內政部指出，因中位數住宅價格連續2季下跌，加上家戶可支配所得持續增加，使房貸負擔率自去年第3季高點以來，連續3季出現下降。想要降低房貸月付金，可以考慮轉增貸，有機會和銀行談到比現在更低的利率，並拉長貸款期限，因此可大幅降低月付金。而且房屋可以重新鑑價，如果買房至今房價有上漲，有機會可以貸更多資金。
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| 貸款利率 | 前6期2.3%起(機動計息) |
| 額度 | 最高房屋鑑價85成 |
| 寬限期 | 最長3年 |
| 貸款期限 | 最長30年 |
| 開辦費 | NT$15,000 |
房屋轉貸流程
房屋轉貸的流程共有6個步驟，步驟比較繁瑣，且銀行審核速度也較慢，整個流程到撥款大約需要2~4周。
正式提出房屋轉貸申請前，可以先請心儀的幾家銀行事前評估鑑價，先了解依照你的條件和房屋的價值可以申請到多少額度和利率。
步驟1：正式提出房屋轉貸申請
選定要申請轉貸的銀行後，準備好轉貸申請文件，就可以線上申請或是去臨櫃申請轉貸。
轉貸申請文件有：
1. 貸款人雙證件
2. 財力證明
3. 房屋土地所有權狀影本
4. 戶籍謄本
5. 原房貸近一年繳款明細
步驟2：轉貸銀行進行房屋鑑價與審核
銀行會根據市場行情重新對房屋鑑價，並且會根據貸款申請人過往的繳款紀錄、財力證明、信用狀況、房屋狀況等條件，審核貸款的額度和利率是多少。
步驟3：簽約對保
審核結果出爐後，會與房貸專員約定時間和地點進行對保，確認貸款的額度、利率、還款方式、違約金等貸款合約內容，如果有疑問也要在這時候問清楚，合約簽下去之後想反悔也來不及了。
延伸閱讀：對保是什麼？有哪些注意事項？對保後多久撥款？3分鐘輕鬆搞懂
步驟4：抵押權設定
把房屋的第二抵押權人設定給要轉貸的銀行。
步驟5：代償並撥款
轉貸銀行會幫你償還原貸款餘額，要記得去原貸款銀行索取「清償證明及相關文件」，才能進行後面的程序喔！
步驟6：塗銷
最後一步就是，去地政事務所進行「塗銷」，拿著清償證明及相關文件去地政事務所辦理，把原銀行設定的第一抵押權人塗掉，改成轉貸後的銀行為第一抵押權人。
設定完成後就完成整個轉貸流程，後續就持續繳交房貸給轉貸後的銀行就可以囉。
房屋轉貸條件
- 年齡為20~65歲
- 信用狀況良好、財力證明充足
- 負債比低、收入穩定且足以負擔房貸
- 房屋價值比起原房貸申請時有增值
延伸閱讀： 1. 信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎？ 2. 負債比率是什麼？負債比如何計算？3大公式快速核貸
房屋轉貸利率和額度
利率
房屋轉貸的利率大約落在2.06%~3.15%之間，實際情況還是會依據貸款人的個人條件和房屋條件而定。投資客、豪宅或是第三戶的貸款利率就是2.55%起。
延伸閱讀：5大房屋貸款條件在這裡！房貸條件完整解析.貸款期限審核條件通通有
額度
最高可達房屋鑑價價值的85%，實際上仍然會依照房屋地點和狀況而定，如果是蛋黃區，通常都可以8成以上，但如果是周邊地區，地段沒那麼好，的話有可能只能貸款到7成，若是中古屋又地段在比較郊區，甚至有可能只能貸6成。
貸款年限
貸款年限普遍來說最高都可以申請到30年，但以下幾種狀況最高只能申請20年的房屋貸款，詳細規定會依照每家銀行不同而定：
- 房貸目的非購屋
- 轉貸且要增貸
房屋轉貸注意事項
轉貸成本要多少？
房屋轉貸不像信貸轉貸那樣簡單，房貸轉貸的手續麻煩許多，要重新鑑價、塗銷、設定抵押權等等，因此也會產生相應的手續費，若是轉貸後的利率差異不大，反而會多付出不必要的心力和費用喔！以下是房屋轉貸需要付出的費用：
- 原房貸「綁約期」內轉貸，需支付0.5%~1%的違約金
- 房貸轉貸手續費約3,000~9,000元
- 代償費約2,000元
- 代書費約2,500~10,000元
- 塗銷費約1,500~2,500元
切忌亂槍打鳥一次申請多家轉貸
申請房屋轉貸，就和新申請其他的貸款一樣，會在聯徵紀錄上留下「新業務申請」的紀錄，如果3個月內有3次「新業務申請」紀錄，那麼想要轉貸成功就會非常困難，因此要先鎖定好心儀的轉貸銀行，再送出申請，才不會浪費時間又轉貸失敗喔！
轉貸的目的要搞清楚
部分銀行如果是要轉增貸的話，不但貸款成數會降低，貸款的年限最多也只有20年，因此比較適合平降轉貸，轉貸後房貸額度不變或減少，想要延長貸款年限的人。如果是想要額外取得資金運用的話，申請原銀行房貸增貸會是比較好的選擇。
想要取得資金運用，申請信用貸款也是另一個不錯的選擇，利率最低1.88%起，貸款額度最高800萬，且信貸撥款快速，是很方便的資金來源之一，現在就快速1分鐘評估依你的條件申請信貸可以貸多少吧！
房屋轉貸常見問題Q&A
Q1. 房屋轉貸流程要多久？
房屋轉貸流程是：提出申請→鑑價與審核→簽約對保→抵押設定→代償→塗銷。整個流程大約需要2~4周。
Q2. 房屋轉貸費用是多少？
以下是房屋轉貸需要付出的費用大約9,000~23,500元：
1. 原房貸「綁約期」內轉貸，需支付0.5%~1%的違約金
2. 房貸轉貸手續費約3,000~9,000元
3. 代償費約2,000元
4. 代書費約2,500~10,000元
5. 塗銷費約1,500~2,500元
Q3. 房屋轉貸有哪些注意事項？
1. 轉貸成本大於轉貸後節省下來的利息
2. 轉貸申請3個月內不超過3家
3. 轉貸目的要明確
轉貸費用大概多少 直接講重點
您好，房屋轉貸的費用主要包括以下幾項，總計大約落在新台幣9,000元至23,500元之間：
1. 若在原房貸的綁約期內轉貸，可能需要支付0.5%~1%的違約金。
2. 房貸轉貸手續費約為3,000元~9,000元。
3. 代償費約為2,000元。
4. 代書費約為2,500元~10,000元。
5. 塗銷費約為1,500元~2,500元。
提醒您，實際費用仍會因各家銀行和您的個案狀況而有所不同，建議您在申請前向欲轉貸的銀行仔細詢問清楚喔！
看完覺得轉貸好像沒那麼簡單耶 要花好多錢跟時間喔 這樣真的划算嗎
您好，房屋轉貸確實需要考量到相關的費用與時間成本，這也是許多人在決定是否轉貸時會仔細評估的重點。
根據文章內容，房屋轉貸的優點主要包括有機會降低房貸利率、減少每月月付金，以及延長還款期限。然而，轉貸過程中會產生一些費用，例如原房貸的違約金（若在綁約期內）、房貸轉貸手續費、代償費、代書費及塗銷費等，總計約落在9,000到23,500元之間。此外，整個轉貸流程大約需要2到4週的時間。
因此，轉貸是否划算，關鍵在於您透過轉貸所節省下來的利息是否能夠大於這些額外的費用。建議您可以多方比較不同銀行的轉貸方案，並仔細計算轉貸後的總成本與預期效益，確保轉貸能夠真正達到您降低負擔或優化財務配置的目的喔！
如果您想進一步了解個人貸款的分析，歡迎參考：Alphaloan 個人貸款分析
問好幾家銀行轉貸會不會影響信用 聯徵紀錄真的會差很多嗎
您好，詢問多家銀行房屋轉貸確實會對您的聯徵紀錄產生影響喔！
因為每次申請轉貸，都會在您的聯徵紀錄上留下「新業務申請」的紀錄。如果三個月內有過多的新業務申請紀錄（例如超過三次），銀行可能會認為您有較高的信用風險，進而影響您成功轉貸的機會。
因此，建議您在正式提出申請前，可以先多方比較並選定幾家心儀的銀行，再進行送件，這樣可以避免不必要的聯徵查詢次數，保護您的信用紀錄。
想問一下 房屋轉貸跟信貸轉貸差在哪啊 我看文章有提到信貸轉貸 可是又說房屋轉貸比較麻煩 是不是我搞錯了啊
您好，您沒有搞錯喔！房屋轉貸和信用貸款轉貸確實是兩種不同的貸款轉移方式，且房屋轉貸的手續會比信用貸款轉貸來得複雜。
房屋轉貸指的是將您在A銀行的房屋貸款，轉移到B銀行辦理。由於涉及到房屋這個擔保品，所以流程會比較繁瑣，需要重新進行房屋鑑價、辦理原銀行的抵押權塗銷，再向新銀行設定新的抵押權等等，這些程序都會產生額外的手續費，像是代書費、設定費等，成本相對較高。
而信用貸款轉貸，則是將您在某銀行的信用貸款，轉移到另一家銀行。由於信用貸款沒有擔保品，所以轉貸的流程通常會比較簡便，主要會著重在您的個人信用狀況和財力證明審核，手續費也會相對較少。
總結來說，兩者都是為了爭取更優惠的利率或更長的還款期限，但因為貸款性質不同，流程和所需負擔的費用也會有所差異喔！
轉貸的費用看起來不少這樣真的有比較划算嗎
您好，房屋轉貸是否划算，主要取決於您轉貸後能獲得的利率優惠，以及這些優惠能為您節省多少利息支出。雖然轉貸會產生一筆約9,000元至23,500元的費用，包含違約金（若在綁約期內）、手續費、代償費、代書費、塗銷費等，但如果轉貸後能將房貸利率大幅降低，長期下來所節省的利息可能會遠超過這些費用喔！
建議您在申請轉貸前，可以先仔細評估新銀行的房貸利率、月付金以及總還款金額，並將轉貸的相關費用一併考量進去，這樣就能更清楚地判斷轉貸是否真的能為您帶來實質的幫助。
轉貸真的會比較划算嗎 我看那個費用感覺不少耶 會不會反而沒省到啊
您好，您提出的疑問非常實際，房屋轉貸是否划算確實需要仔細評估相關費用。
房屋轉貸雖然有機會爭取到更低的利率或更長的還款期限，進而降低月付金，但過程中確實會產生一些費用，例如：
1. 原房貸綁約期內的違約金（約0.5%~1%）
2. 房貸轉貸手續費（約3,000~9,000元）
3. 代償費（約2,000元）
4. 代書費（約2,500~10,000元）
5. 塗銷費（約1,500~2,500元）
這些費用加總起來，金額確實不低。因此，在決定轉貸前，建議您務必仔細計算轉貸後能節省下來的利息總額，與這些轉貸成本進行比較。如果轉貸後利率差異不大，或是節省的利息不足以彌補這些費用，那麼確實有可能會發生白忙一場的情況。您可以向心儀的幾家銀行進行事前評估，了解實際可申請到的利率和額度，再做出最有利的決定。
您好，想請問文章中提到轉貸成本不低，如果只是想延長還款年限，而不是為了降低利率，這樣轉貸會划算嗎？謝謝您的說明。
您好，很高興為您說明！
房屋轉貸的目的之一確實可以是延長還款年限，這樣有助於降低每月的月付金，減輕您的還款壓力。文章中提到，轉貸後貸款年限普遍最高可達30年，但若您的房貸目的非購屋或是轉貸且要增貸，則最高可能只能申請20年的房屋貸款。
然而，房屋轉貸的成本確實不低，費用包含：
1. 原房貸「綁約期」內轉貸，可能需支付0.5%~1%的違約金。
2. 房貸轉貸手續費約3,000~9,000元。
3. 代償費約2,000元。
4. 代書費約2,500~10,000元。
5. 塗銷費約1,500~2,500元。
因此，即使您不是為了降低利率，也需要仔細評估這些轉貸成本是否值得，因為延長還款年限雖然能降低月付金，但總體支付的利息可能會增加。建議您將所有費用和未來總利息支出一併考量，才能判斷是否划算喔！
轉貸流程看起來有點複雜耶 實際辦起來會不會很花時間啊 還有那些費用真的划算嗎
您好，房屋轉貸的流程確實會比較繁瑣一些，整個過程大約需要2到4週的時間才能完成撥款。這包含提出申請、銀行鑑價審核、簽約對保、抵押權設定、代償以及最後的塗銷等步驟。為了避免白忙一場，建議您可以先請心儀的銀行進行事前評估喔！
至於費用方面，房屋轉貸會產生一筆約9,000到23,500元的支出，包含了原房貸違約金（若在綁約期內）、手續費、代償費、代書費及塗銷費等。因此，在決定轉貸前，務必仔細評估轉貸後所節省的利息是否能大於這些額外產生的費用，這樣才能確保轉貸對您來說是划算的。
看下來轉貸費用好像不少耶 如果只是想多貸一點錢出來用 這樣真的划算嗎
您好，考量到房屋轉貸確實會產生一些費用，如果您的主要目的是想多貸一點資金出來運用，申請「房屋轉增貸」可能不一定是最划算的選擇。因為部分銀行在轉增貸時，貸款成數可能會降低，且貸款年限也可能縮短至最多20年。
若您希望額外取得資金，建議您可以考慮向原銀行申請「房屋增貸」，或是考慮「信用貸款」。信用貸款的撥款速度通常較快，也是一個方便的資金來源喔！您可以參考Alphaloan 個人貸款分析來評估適合您的方案。
文章寫得很清楚耶 但想問一下喔 如果我現在房貸綁約期還沒到 可是又想轉貸 那個違約金會很高嗎 會不會反而不划算啊 感覺有點怕怕的
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
關於您詢問的房屋轉貸違約金，若您的房貸仍在綁約期內就進行轉貸，通常會需要支付原房貸金額的0.5%到1%作為違約金。
這個費用會根據您目前的房貸餘額而定，建議您在考慮轉貸時，務必將這筆違約金，以及其他轉貸可能產生的費用（例如手續費、代書費等）都一併納入考量。
您可以仔細計算看看，轉貸後新銀行提供的較低利率，所能為您節省的利息，是否能夠完全抵銷這些轉貸成本。如果節省的利息不足以彌補這些費用，那麼轉貸可能就不那麼划算了喔。
請問文章中提到房屋轉貸的成本不低，想了解在評估是否轉貸時，除了列出的手續費和違約金，還有沒有其他隱藏成本是需要特別注意的呢？謝謝您的說明。
您好，很開心為您說明！
文章中確實提到了房屋轉貸會產生一些費用，例如原房貸的違約金、各項手續費、代償費、代書費以及塗銷費等。除了這些直接的支出，在評估轉貸時，還有幾點「隱藏成本」或重要的考量因素，建議您多加留意：
1. 銀行鑑價結果的影響：轉貸時，新銀行會重新對您的房屋進行鑑價。若房屋現值不如預期，可能會影響您最終能申請到的貸款額度或利率，進而降低轉貸的效益。
2. 聯徵紀錄的影響：每次向銀行提出貸款申請，都會在您的聯徵報告上留下紀錄。若在短時間內密集申請多家銀行的轉貸，可能會被視為信用狀況不穩定，反而影響其他銀行核貸的意願或條件。
3. 時間與機會成本：房屋轉貸的流程較為繁瑣，大約需要2到4週的時間。這段期間所投入的時間與精力，以及資金可能延遲運用的機會成本，也應該納入整體考量中。
4. 新貸款的附帶條件：除了利率之外，新銀行的貸款方案可能會有不同的綁約期、提前清償違約金或其他服務費用，這些細節都需要仔細比較，確保轉貸後整體條件更優。
因此，在決定轉貸前，建議您務必仔細計算所有可能產生的費用與潛在效益，並審慎評估自身的需求，才能做出最有利的選擇。若您有貸款意願，也歡迎參考Alphaloan 個人貸款分析。
您好，感謝您詳細說明房屋轉貸的流程與注意事項。想請問如果轉貸是為了降低月付金，是否有建議的評估方式，或是哪些情況下可能不划算呢？謝謝。
您好，很開心這篇文章能幫助到您，也謝謝您的提問！
房屋轉貸的確是降低月付金的一個好方法，但評估是否划算，最主要就是比較「轉貸後節省的利息總額」與「轉貸所需的總費用」。您可以計算原房貸剩餘的總利息，再預估轉貸後新銀行的總利息，兩者相減就是您可能節省的利息。
轉貸所需的總費用則包含：
1. 原房貸綁約期內的違約金（若有）
2. 轉貸手續費、代償費、代書費
3. 抵押設定費、塗銷費等。
若您計算下來，節省的利息總額小於轉貸的總費用，那麼轉貸可能就不划算。
此外，有幾種情況可能不建議房屋轉貸：
1. 原房貸剩餘年限不長：由於轉貸費用固定，若貸款期短，分攤下來的成本相對較高，節省的利息可能無法彌補費用。
2. 轉貸後利率差異不大：若新銀行提供的利率與原銀行相去不遠，即使有降低，節省的利息可能也有限，難以覆蓋轉貸成本。
3. 信用或財力狀況變差：這可能導致新銀行核貸的利率或額度不如預期，甚至可能無法成功轉貸。
4. 房屋價值未增值或貶值：這會影響新銀行核貸的額度與條件。
建議您在決定轉貸前，向多家銀行諮詢，取得詳細的轉貸方案與費用估算，再審慎評估是否符合您的需求喔！
轉貸的總費用大概要多少錢啊
您好，房屋轉貸的總費用大約會落在新台幣9,000元到23,500元之間。
這些費用主要包括：
1. 原房貸「綁約期」內轉貸可能產生的違約金（約0.5%~1%）。
2. 房貸轉貸手續費約3,000~9,000元。
3. 代償費約2,000元。
4. 代書費約2,500~10,000元。
5. 塗銷費約1,500~2,500元。
建議您在考慮轉貸時，務必將這些成本納入評估，確保轉貸後所節省的利息能夠大於這些額外支出，這樣才比較划算喔！