【2025 聯邦銀行小額貸款推薦】

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  • 常見問題

    小額貸款是指向銀行申請30萬元以下的小額信用貸款,銀行小額貸款需要的申請條件較複雜,個人財務狀況、負債狀況和信用狀況都會綜合評估,但相較於民間小額借款,優點是利率通常較低,銀行小額貸款的平均年利率大約5%~8%。 民間小額借款則是審核條件較寬鬆,大多只要身分證明和工作證明或是擔保品則一即可,而且放款快速,大約一個工作天就可以拿到錢,利率相較銀行小額貸款就會高出許多約16%,而且民間小額借款龍蛇混雜,詐騙事件頻傳,更嚴重的是借到高利貸,動輒360%的利率,讓你永遠還不完,建議找上市櫃的融資公司申請借款,才安全有保障

    1. 申請流程便利:
      因為小額信貸貸款金額低,風險較小,所以申請流程相對寬鬆,也較容易審核通過。
    2. 放款時間迅速:
      除了申請便利外,小額信貸的放款速度也相較一般貸款快速,有些小額信貸在 24 小時內就能核貸,讓申請者能及時拿到現金。
    3. 貸款方式多元:
      小額信貸的商品種類眾多,也有擔保品小額借款,可以依照自己的需求,並多方比較利率,找到最適合自身的方案。

    1. 銀行小額貸款:銀行的小額貸款大致上有2種,一種是循環信貸,另一種是信用卡預借現金。
    2. 保單借款:通常終身壽險、儲蓄險、年金險,以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金,可以做保單借款。
    3. 民間要擔保品小額借款:手機借款、機車貸款、當鋪借款
    4. 民間不需擔保品小額借款:P2P 借貸,透過線上借貸平台,滿足小額資金週轉的服務。相較於銀行的審核標準來說是相對寬鬆的,這邊推薦十萬伙集,是網路聲量高、口碑良好的P2P平台,24小時內可完成審核,借款10萬元,每月還款9,000,還款期限12個月,只要是年滿18歲、有穩定的工作、沒重大信用瑕疵、非警示戶等都可以申請,特別的是常被銀行婉拒的信用小白,申辦P2P貸款也是有機會通過的喔!

    1. 財力、信用狀況都不錯 → 選擇銀行 小額貸款
    2. 快速方便、所需資金小 → 選擇 手機貸款
    3. 額度需求較高 → 選擇 機車貸款
    4. 隨借隨還,資金額度彈性 → 選擇 十萬伙集

    1. 銀行小額貸款
      1. 循環型信用貸款利率:4%~16%
      2. 信用卡預借現金利率:6%~16%
    2. 保單借款利率:2.7%~9%
    3. 民間要擔保品小額借款
      1. 手機借款利率:8.7%~16%
      2. 機車貸款利率:8.7%~16%
      3. 當鋪借款利率:依法規定不得超過30%
    4. 民間不需擔保品小額借款:依平台而定最高16%

    1. 銀行的小額貸款額度約在30萬以下。
    2. 手機借款大約2~5萬
    3. 機車借款大約8~30萬。

    雖然民間信貸核貸條件和銀行相比較為寬鬆,讓本身貸款條件不好的人也能輕鬆申貸,但利率較銀行高,申辦前要多留意是否為正牌合法的借貸公司,薦尋找較有口碑,較被推薦的平台申請,或尋找上市櫃的融資公司借款比較有保障。

    如果你目前沒有工作(或無薪轉證明),可優先申請以抵押品的價值決定貸款額度的手機、機車借款。
    若你曾經申請貸款但被銀行拒絕,建議你先了解貸款被拒的原因,如果是因為信用狀況不佳,可以轉而向信用要求不高的民間機構貸款,如果是因貸款額度過高,可以考慮降低額度來增加信貸通過率。

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