【2024 滙豐銀行信貸推薦方案】

2024 滙豐銀行信用貸款方案整理如下,適合財務條件較佳的用戶進行申請,可以取得低利率、高額度的貸款優惠,馬上前往申請!

【2024 滙豐銀行信貸推薦方案】
限時推薦 - 開辦費0元起

滙豐銀行 滙豐銀行 信用貸款

滙豐銀行
  • 最低貸款利率

    0.01%

  • 開辦費

    0

  • 最高貸款額度

    800

  • 立即申請

    申請資格

    • 年滿 18 至 55 歲,持有任何銀行的信用卡 6 個月以上
    • 在職且年收入需達 30 萬元(含)以上,受薪族群須附薪轉或薪資單等財力文件,自營商附 401 報表、所得清單


    1. 本專案期間:2024年3月1日至2024年3月31日止(以滙豐(台灣)商業銀行(以下稱滙豐銀行)系統登載之收件日期為準)。滙豐銀行其他貸款專案如既有信貸轉增貸或即可貸個人信用貸款不適用本專案。
    2. 活動內容:活動期間透過滙豐信貸專屬指定活動頁面連結,至滙豐銀行線上預約諮詢頁面成功申辦個人信用貸款,不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上。
    3. 活動辦法:於2024/4/30前成功撥貸,AlphaLoan通路限定享綁約方案開辦費0元。
    4. 除首期(以每一個月為一期)為固定利率外,本貸款利率係採滙豐銀行每季調整之優利型房貸指標利率加碼1.05%~14.50%機動計息。優利型房貸指標利率將公告於滙豐銀行各分行營業處所及網站(www.hsbc.com.tw),以供貸款人查詢。滙豐銀行得於通知貸款人後變更優利型房貸指標利率指數之構成標的、調整頻率及取樣期間。相關訊息請參閱滙豐銀行網站說明 。
    5. 本貸款總費用年百分率計算範例如下:貸款金額新臺幣 30 萬元。貸款期間:5 年。貸款利率:首期 0.01%,第2期起 2.54%~15.99% (按滙豐銀行優利型房貸季調指標利率加碼1.05%~14.50%,2023年12月15日滙豐銀行優利型房貸季調指標利率為1.49%)。開辦費:(1)綁約方案新臺幣0元; (2)不綁約方案新臺幣9,000元。總費用年百分率:(1)綁約方案: 2.46%~15.39%; (2)不綁約方案: 3.69%~16.78%。
    6. 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以滙豐銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。本總費用年百分率之計算基準日為2023年12月15日。
    7. 本產品貸款期間最短3年。除約定分期攤還款項外,貸款人於本貸款撥款日起 18 個月內如提前清償部份或全部本金者,應依提前清償本金金額之4%(6 個月內)或3%(第 7-18 個月)支付提前清償違約金。(此提前清償違約金僅限綁約方案,若選擇不綁約方案,則無此限制。)
    8. 滙豐銀行保留核貸與否及相關核貸條件之權利。各貸款產品適用對象及其他申請相關規定,請參閱滙豐銀行網站說明;貸款詳細約定以滙豐(台灣)商業銀行個人信用貸款申請書及約定書所載為準。
    9. 除法令另有規定者外,滙豐銀行得隨時修改、暫停、取消、終止本專案及/或本注意事項內容之權利。變動後之本專案相關內容將公布於滙豐銀行網站上。如有未盡事宜,悉依滙豐銀行其他約定條款及中華民國相關法令辦理。
    10. 滙豐銀行未委託任何代辦業者進行信貸行銷,如有信用貸款需求請撥滙豐銀行信貸諮詢專線提供服務02-6603-3001。

    用戶成功貸款的心得

    了解更多 AlphaLoan 用戶各銀行成功貸款心得

    常見問題

    信用貸款是以「個人信用」為依據,向銀行申請的個人貸款方式,也就是說借款人不需要提供任何擔保品或保人,就能用個人的信用證明、財力證明從銀行借錢自由運用,常見的個人信用貸款目的包含:個人消費、周轉金、債務整合、卡債整合、留遊學、裝潢修繕……等。

    信用貸款利率也跟每個人的收入、信用狀況有所不同,信用貸款利率大約落在1.88%~16%之間,有些人條件好就能申請到非常優惠的利率,但有些人信用較差,申請的信用貸款條件就會較差,平均下來大多數人的信用貸款利率大約是4%~6%之間。

    →各大銀行信用貸款利率完整比較

    根據金管會的資料顯示,全台平均的信貸利率大約是5.24%;優質客戶的信貸利率大約落在2%~5.4%;

    一般企業正職員工的信貸利率大約是2.4%~11%;其他未登記公司或工作非正職的人,申請信貸的利率大約是6%~16%,信貸利率的區間範圍很廣泛,因此找到最適合你的銀行方案,申請到低利率信貸的機會就會高出許多喔!

    →信貸合理利率評估方式解析

    決定信用貸款的額度有很多因素,像是每月收入、工作職業、負債狀況等等,都會影響到銀行核貸的額度多寡,其中最簡單的信用貸款額度計算公式如下:

    平均月收入 × 倍率-目前無擔保貸款金額 = 信用貸款額度

    法定上限的被率是22倍,也就是常聽到的DBR22倍,假設平均月薪是5萬元,那麼信貸額度最高就會是5×22=110萬元。

    除此之外,還有另外2個公式可以計算出你的信貸額度最高是多少,了解詳情請參考<信用貸款額度3秒試算>

    信貸申請條件相對房貸、車貸都要簡單許多:最基本的條件包含:中華民國國民且年滿18歲、工作穩定、財力狀況良好、無重大信用瑕疵,符合以上條件多數都能順利申請到滿意的信用貸款喔!

    向銀行申請信用貸款主要流程可分為7個步驟:信貸基本諮詢→正式提出申請→銀行照會→銀行審核→核貸結果/申覆(如有需要才進行)→對保→撥款,根據統計從申請到核撥平均需3~7個工作天。更詳細的信貸流程解析可以參考這篇:信用貸款流程有哪些?多久才能拿到錢?

    申請信用貸款需要檢附的文件很簡單,只要有以下三樣即可:

    1. 身分證、第2證件

    2. 工作證明

    3. 財力證明

    其中財力證明相對複雜,詳細說明請參考:<9大財力證明一次搞定>

    PTT、Mobil01、Dcard上總會有許多熱心網友分享信貸心得,推薦哪家銀行申辦信貸利率比較好,但這些網路上的信貸推薦不一定是每個人申請信用貸款的最佳選擇,因此需要使用信貸比較工具,交給AI用大數據幫我分析,我最適合申請哪家銀行信貸,想要利率最低、貸款額度最高、或是核貸機率最高,都能進行預測,直接找到我需要的貸款方案!完整說明請參考<信貸推薦完整攻略>

    信用貸款「綁約」就是合約上載明的「限制清償期」,這段期間就是綁約期,不可以提前償還本金,否則會有違約金產生,綁約期是為了保證銀行可以賺到足夠的利息而設定綁約期,貸款申請人也可以得到相對應的綁約優惠。詳細說明請看:<信貸綁約好嗎?>

    信用評分在200分~800分之間才是有效的聯徵分數,信用評分滿分則是800分,通常650分以下,就算信用貸款核貸,但利率也會偏高,且必須要仔細挑選銀行。650分以上,大部分的銀行都會通過信貸審核。650分~800分,分數越高,審核通過的條件利率會越好。詳細說明請看:<信用評分標準是多少?>

    沒有信用卡也沒有貸款記錄的人,稱做信用小白,信用小白只要財力狀況好,搭配脫白秘笈,也可以申請信用貸款,甚至也有些銀行也很歡迎小白申請信貸!

    當然可以囉!只要過往的貸款都有準時如期繳清,而且每月收支負債比並未超出上限,就能申請信用貸款。

    半年內已經撥款的人要再次申請信用貸款,稱為「近期增貸」,通常銀行會認為風險較高,比較難申請到滿意的信貸方案,想要順利增貸請參考<信貸增貸的5大秘訣>

    1. 避免一次申請多家銀行信用貸款,以免被扣信用評分

    2. 信貸利率要看「總費用年百分率」,就是把申貸金額、開辦費及利息等多項成本通通計算進去,平均攤到還款年限的總費用比率。

    3. 避免信貸陷阱:7大常見信貸陷阱

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