【2024 銀行既有用戶信貸推薦方案】

往來銀行申請貸款的好處是什麼呢?隨話說有借有還,再借不難,很多銀行都會透過信用卡向大眾伸出橄欖枝,為了就是要知道客戶會不會正常還款,也在同時讓你成為他的客戶,雖然與往來銀行申貸不代表就會比較好通過,但與往來銀行申請貸款還是有他的好處,比如說不需提供太多資料給銀行,你可能也有他的帳戶了,那後續還款也比較便利,再者誰不喜歡跟信任的對象往來呢?若你已有與某些銀行往來,可能是持有他的信用卡或者有薪轉帳戶,那就可以考慮看看我們整理的既有用戶合作方案喔。

【2024 銀行既有用戶信貸推薦方案】
首期固定利率0.01%

永豐銀行 永豐銀行 數時貸

永豐銀行
  • 最低貸款利率

    0.01%

  • 開辦費

    0

  • 最高貸款額度

    800

  • 立即申請

    申請資格

    • 年滿 18-60 歲本國自然人
    • 信用正常,且有正當收入職業

    1.本專案貸款期間最長7年,優惠活動期間自即日起至2024年3月31日(含)止,於期間內備齊相關申貸文件向永豐銀行申辦(申請日以永豐銀行系統登載日為準),且於2024年4月30日(含)前撥款成功者始得適用。

    2.總費用年百分率範例:貸款金額新臺幣30萬元,五年期,貸款年利率:首期為固定利率0.01%,第二期起為機動利率2.26%~14.99%,各項相關費用總金額:新臺幣0元~9,000元,總費用年百分率2.19%~15.81%,總費用年百分率不等於貸款利率。本總費用年百分率之計算基準日為2023年12月21日。

    3.前述機動利率之計算方式I+0.68%~13.41%,「I」係指永豐銀行個人金融放款產品指標利率(月調),依以十大行庫平均一年期定儲固定利率與永豐銀行一年期定儲牌告固定利率,採孰低者訂之,「I」目前為1.58%,計算基準日為2023年12月21日。

    4.本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。

    5.本貸款還款方式採按月平均攤還本息。

    6.提前清償違約金:【限制清償期間為自借款撥款日起12個月(含)以上者適用】

    (1)於限制清償期間清償全部或部分借款,需依提前清償本金乘上違約金比率計付提前清償違約金。

    (2)違約金比率︰自借款撥款日起算6個月內提前清償者,按提前清償本金金額之4%計收;自借款撥款日起算第7個月起至限制清償期間止日內提前清償者,按提前清償本金金額之3%計收。提前清償違約金計算方式依個別約定書約定為準。

    7.限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。

    8.永豐銀行另有提供無限制清償期間之貸款方案,詳情請洽永豐銀行貸款專員。

    9.永豐銀行保有核貸與否及核決貸放金額、利率之權利,同時保留調整產品規格、申貸期限及其他相關規定之權利,實際內容以永豐銀行最新公告為準。申貸所需之條件、資料及實際核准利率,綁約條件等產品內容,視個別情況有所不同。

    10.永豐銀行信貸產品請至 https://bank.sinopac.com/sinopacBT/webevents/psn_loan/index.html 查詢。永豐銀行營業據點請至 https://bank.sinopac.com/MMA8/CustomerService/BranchService/branch.html 查詢。

    中信薪轉戶專屬

    中國信託銀行 中國信託銀行 中信薪轉戶專屬貸款

    中國信託銀行
  • 最低貸款利率

    2.9%

  • 開辦費

    5,000

  • 最高貸款額度

    500

  • 立即申請

    申請資格

    • 本行撥薪公司員工,18歲 ~ 65歲之中華民國國民
    • 開辦費:資金活用方案,每案收取NT 7,000元;債務整合方案,每案收取NT 5,000元;10萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高NT 6,000元(專案另有優惠者,從其規定辦理);資金活用+債務整合同時進件,免收債務整合方案開辦費


    • 中信銀行薪轉戶專屬方案,專案詳細說明請參考官方內容,連結如下: https://www.ctbcbank.com/content/dam/minisite/long/loan/leader/project1.html?campaignCode=AL-1701

    玉山銀行 玉山銀行 玉山往來顧客專案

    玉山銀行
  • 最低貸款利率

    2.98%

  • 開辦費

    5,000

  • 最高貸款額度

    300

  • 立即申請

    申請資格

    • 本行房貸戶、薪轉戶 (持續撥薪滿一年)新富理財會員
    • 本行企金戶、公司戶員工 (公司近半年存積達50萬 (含) 以上)
    • 本專案優惠適用對象之身分認定以本行徵審為準


    • 本專案活動期間:2024/1/1~2024/3/31於活動期間內申請,並於2024年4月15日前完成撥款者,可享優惠方案。
    • 本行其他特殊優惠方案,不適用本優惠活動,若不符合本優惠資格者,將適用本行一般信用貸款之各項條件。
    • 利率優惠限二段式利率且綁約二年以上並具明確所得者。
    • 指定項目享貸款費用減免1,000元;費用減免後最低不得低於3,000元,依實際條件為準:


    (1) 曾申請本行信用貸款且撥款成功 (不含紓困貸款)。

    (2) 線上申請且申請本行帳戶自扣成功。

    (3) 持本行信用卡。


    • 貸款總費用年百分率說明:


    (1) 試算範例:貸款金額新臺幣30萬元,貸款期間5年,貸款利率前3個月1.68%起,第4個月起3.48%~14.88%,貸款費用5,000元,總費用年百分率約3.98%~14.20%。

    (2) 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以本行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。

    (3) 總費用年百分率不等於貸款利率。

    (4) 貸款費用實際收取金額依各專案為準。

    (5) 本總費用年百分率之計算基準日係依據活動專案適用起日之本行定儲利率指數調整日期訂定之,請詳閱本行官網定儲利率指數說明。


    • 線上取得核貸條件限本行特定客群申辦,始有適用,本行仍保有最終審核及核貸與否之權利。
    • 於營業日15:30前備妥相關資料完成貸款申請,最快1個工作天內便可獲得審核結果。
    • 專人回覆為營業時間內回覆。(營業時間為週一至週五09:00~17:00,例假日除外)。
    • 本產品為一次撥付型產品且不適用於清償本行既有之貸款條件。
    • 本行未與任何代辦或行銷公司合作辦理貸款事宜,且不勸誘顧客以貸款取得資金投資金融商品,敬請留意,以免損害自身權益。
    • 不得以非法且未經銀行同意連結本網站做為網路行銷。
    • 原循環動用型貸款於契約書借款額度有效期間到期或本金結清時,原借款額度亦將同步到期不再續約。
    • 本方案限兩段式利率且綁約,綁約方案期間,提前(含部分)清償需收取清償本金3%~4%違約金。
    • 若無說明則均以新臺幣計算。
    • 本行保有徵提文件、專案內容變更及核貸與否之權利。
    Richart 用戶必試,撥款60萬另享2000元電子禮券新年加菜金 🍲

    台新銀行 台新銀行 Richart 大口貸

    台新銀行
  • 最低貸款利率

    1.85%

  • 開辦費

    0

  • 最高貸款額度

    200

  • 立即申請

    申請資格

    • 活動期間:即日起 至 2024/03/31
    • 貸款利率:1.85% 起
    • 手續費:
    • 本行新戶透過指定連結 (https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/RC06/RC063300) 申辦一段式本利攤產品且限制清償期60期(含)以上者,可享手續費0元。
    • 透過APP申辦一段式本利攤產品且限制清償期36期(含)以上者,可享手續費488元。
    • 最高貸款金額:200 萬元 貸款期間:5 年 ( 限制清償期為 60 期 )
    • 總費用年百分率(範圍):1.85% ~ 15% 免出門、免排隊,登入 APP 即可申貸。 最快 20 分鐘快速撥款
    • Richart大口貸新年限定,完成任務得2000元禮券!活動資訊請參考下方詳細資訊 ↓ ↓ ↓

    • 本專案活動僅限進件時從未持有台新銀行信用貸款之客戶適用。
    • 本專案活動限自即日起至113/3/31止之期間內,備齊相關申貸文件透過台新銀行(下稱本行) Richart官網申辦(申辦日以本行系統登載日為準)本專案信用貸款且撥款成功者,始有適用。
    • 續約、改貸或協商、協議之撥款交易案件,不適用本活動。如已適用本行其他特殊優惠專案者,則不適用本活動優惠。
    • 線上申辦一段式本利攤還型產品且限制清償期60期(含)以上者,可享手續費NT$0。
    • 信用貸款一段式(本利攤還型),總費用年百分率計算範例:貸款金額NT$30萬,貸款期間5年(限制清償期為60期),貸款年利率1.85% - 15%(機動計息),各項相關費用總金額NT$0(原費用NT$9,000),總費用年百分率為1.85% - 15%。
    • 前述機動計息,係按本行三個月期定儲利率指數利率,調整時間為每年3/21、6/21、9/21、12/21。
    • 本活動總費用年百分率之計算基準日為112/12/21。本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以本行提供之產品為準,且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。
    • 本行另有提供無限制清償期間之貸款方案,詳情請洽本行貸款專員。
    • 本行保留最終核准貸款與否、貸款金額、年限及各項貸款條件之權利。
    • 本行未與任何代辦業者或行銷公司合作辦理貸款事宜,敬請您留意,以免損害自身權益。


    《大口貸新年限定,完成任務得2000元禮券!》


    活動期間|2024/01/01-2024/03/31

    活動對象|具申貸資格之Richart用戶

    活動內容|新年新希望,讓大口貸帶你一步一步實現!即日起申辦大口貸並輸入專屬代碼「R2000」,成功撥款超過60萬(含),再送你2000元電子禮券當新年加菜金🍲 <限量300名>

    注意事項|

    (一)於活動期間內備齊相關申貸文件,透過Richart 線上申辦信用貸款(申辦日以台新銀行系統登載日為準)並於申貸流程輸入專屬代碼「R2000」,且於2024/04/05前成功撥款超過60萬(含)者(撥款日以台新銀行系統登載日為準)即符合本活動得獎資格。限量三百名,以撥款時間順序為準。

    (二)本活動贈送之電子禮券使用相關問題請洽發行公司客服。

    (三)回饋方式:台新銀行預計於2024/04/12前檢核條件,並於2024/04/24前在Richart官網公告並以手機簡訊發送通知,簡訊將發送至中獎人於台新銀行所留存之手機號碼為準。中獎人需於2024/04/30前,填妥中獎回覆函(公告於Richart官網>最新消息>重要公告內),並以電子郵件方式將中獎回覆函連同相關應檢附資料,寄送至Richart行銷信箱(marketing@richart.tw),經台新銀行確認內容無誤後,台新銀行預計於2024/5/17前將獎項以簡訊發送;惟若逾期未完成上述領獎相關程序,將視為自動放棄中獎資格及獎項。

    (四)本活動之參加者限居住於臺、澎、金、馬地區之本國國民參加,資料若有不實,將取消參加及領獎資格,台新銀行保留審核參加者參加資格之權利。

    (五)本活動獎項皆以實物或台新銀行公告為準,恕不提供交換、挑選、轉讓及折現,亦不得更換中獎人。

    (六)參加者應保證所有填寫或提出之資料均為真實且正確,且未冒用或盜用任何第三人之資料。如有不實或不正確之情事,台新銀行有權取消參加者之中獎資格;若因資料不正確,而導致無法聯繫以及收取獎品,恕無法要求補發。如有致損害於台新銀行或其他第三人,參加者應負一切法律責任。

    (七)本活動各獎項之中獎名單將依照台新銀行審核或公告為準。

    (八)活動所稱大口貸注意事項以台新Richart網站公告之注意事項為準。

    大口貸:https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/loan/all-personal-loan

    *總費用年百分率為:4.12%-16.39%

    *本專案活動為加碼活動,得與信用貸款之其他優惠併用。

    (九)本活動為其他所得,依所得稅法規定,中獎人為中華民國境內居住之個人時,參加台新銀行活動所得之年度累積中獎總額若超過新臺幣1,000元者,應列入中獎人年度綜合所得,台新銀行將依各類所得扣繳率標準申報予國稅局,提供中獎客戶將此機會中獎所得併入所得計算及報繳所得稅。台新銀行依所得稅法第94-1條規定,得免填發各類所得扣繳暨免扣繳憑單予中獎人,若中獎人有需求時請另行提出申請。

    (十)本活動嚴禁參加者使用程式或其他方式進行系統干擾偽造之行為,任何破壞活動進行、破壞網站管理者運作、違反網站管理使用條款者,如經台新銀行查證發現不法情形,台新銀行得取消其參加活動之資格。同時,對於任何以詐騙行動或其他足以傷及本活動或網站之個人,台新銀行將追究其法律責任。

    (十一)Richart服務由台新銀行提供,台新銀行保留隨時修改、變更、終止本活動及替換其他等值獎項之權利;本活動如有變更或終止時,將於Richart官網公告。若有其他未盡事宜,悉依Richart相關規定或解釋辦理,並得隨時補充公告之。

    (十二)參加本活動即表示同意接受本活動條款;若有違反者,台新銀行有權取消參加者之參加資格,如對本活動有任何疑義,請參考Richart 官網公告或撥打Richart客服專線:(02)8798-9088 / 0800-888-800。

    (十三)個人資料保護之法定告知事項:如欲參閱個資法告知事項,請點選以下連結至台新銀行官網參考最新版之公告內容。

    https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/RC02/RC020201?announceNo=16467

    手續費399元,隨借隨還!多元財力證明選項!利率優惠中,活動只到3月底!

    台新銀行 台新銀行 Richart 小口貸

    台新銀行
  • 最低貸款利率

    5.99%

  • 開辦費

    399

  • 最高貸款額度

    15

  • 立即申請

    申請資格

    • 需提供財力證明確認貸款人償還債務能力,可接受以下財力證明文件如下 ↓
    • 健保或勞保投保紀錄(包含姓名、ID、查詢日期、投保單位名稱、投保金額、加退保日期)
    • 近一個月薪資轉帳證明
    • 前一年度扣繳憑單、所得清單或報稅證明
    • 小口貸另可接受其他財力證明文件如下:存款存摺(近三個月,含封面及內頁)、定期存款(持有超過三個月)、基金或股票(持有超過三個月)、股票憑單(前一年度)、ACH轉帳金額(近三個月)、台新銀行既有財力證明儲蓄險保單不動產資料

    1. 本專案活動限自113/3/1 10:00起至113/3/31 23:59期間內備齊相關申貸文件透過台新銀行(下稱本行) Richart 平台申辦小口貸快閃活動且核准 (核准日以本行系統登載日為準)者始有適用。
    2. 本專案活動優惠不得與信用貸款之其他優惠併用;如已適用本行其他特殊優惠專案者,則不適用本活動優惠。
    3. 信用貸款一段式(本利攤還型),總費用年百分率計算範例:貸款金額NT$4萬,貸款期間2年,貸款年利率5.99%~14.5% (固定利率),各項相關費用總金額NT$399,總費用年百分率為7%~15.52%。
    4. 本專案額度貸款金額NT$1萬-NT$15萬,實際月付金額將依貸款金額與適用年利率計算為準。
    5. 本專案活動總費用年百分率之計算基準日為112/12/21。本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以本行提供之產品為準,惟每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同,總費用年百分率不等於貸款利率。
    6. 本行保留核准貸款與否及決定最終貸款金額、貸款年限及各項貸款條件之權利。
    7. 本行未與任何代辦業者或行銷公司合作辦理貸款事宜,敬請您留意,以免損害自身權益。
    8. 本專案活動或其他相關產品詳情內容,可撥打本行客服專線02-26553355洽詢,由專人為您服務。

    常見問題

    信用貸款是以「個人信用」為依據,向銀行申請的個人貸款方式,也就是說借款人不需要提供任何擔保品或保人,就能用個人的信用證明、財力證明從銀行借錢自由運用,常見的個人信用貸款目的包含:個人消費、周轉金、債務整合、卡債整合、留遊學、裝潢修繕……等。

    信用貸款利率也跟每個人的收入、信用狀況有所不同,信用貸款利率大約落在1.88%~16%之間,有些人條件好就能申請到非常優惠的利率,但有些人信用較差,申請的信用貸款條件就會較差,平均下來大多數人的信用貸款利率大約是4%~6%之間。

    →各大銀行信用貸款利率完整比較

    根據金管會的資料顯示,全台平均的信貸利率大約是5.24%;優質客戶的信貸利率大約落在2%~5.4%;

    一般企業正職員工的信貸利率大約是2.4%~11%;其他未登記公司或工作非正職的人,申請信貸的利率大約是6%~16%,信貸利率的區間範圍很廣泛,因此找到最適合你的銀行方案,申請到低利率信貸的機會就會高出許多喔!

    →信貸合理利率評估方式解析

    決定信用貸款的額度有很多因素,像是每月收入、工作職業、負債狀況等等,都會影響到銀行核貸的額度多寡,其中最簡單的信用貸款額度計算公式如下:

    平均月收入 × 倍率-目前無擔保貸款金額 = 信用貸款額度

    法定上限的被率是22倍,也就是常聽到的DBR22倍,假設平均月薪是5萬元,那麼信貸額度最高就會是5×22=110萬元。

    除此之外,還有另外2個公式可以計算出你的信貸額度最高是多少,了解詳情請參考<信用貸款額度3秒試算>

    信貸申請條件相對房貸、車貸都要簡單許多:最基本的條件包含:中華民國國民且年滿18歲、工作穩定、財力狀況良好、無重大信用瑕疵,符合以上條件多數都能順利申請到滿意的信用貸款喔!

    向銀行申請信用貸款主要流程可分為7個步驟:信貸基本諮詢→正式提出申請→銀行照會→銀行審核→核貸結果/申覆(如有需要才進行)→對保→撥款,根據統計從申請到核撥平均需3~7個工作天。更詳細的信貸流程解析可以參考這篇:信用貸款流程有哪些?多久才能拿到錢?

    申請信用貸款需要檢附的文件很簡單,只要有以下三樣即可:

    1. 身分證、第2證件

    2. 工作證明

    3. 財力證明

    其中財力證明相對複雜,詳細說明請參考:<9大財力證明一次搞定>

    PTT、Mobil01、Dcard上總會有許多熱心網友分享信貸心得,推薦哪家銀行申辦信貸利率比較好,但這些網路上的信貸推薦不一定是每個人申請信用貸款的最佳選擇,因此需要使用信貸比較工具,交給AI用大數據幫我分析,我最適合申請哪家銀行信貸,想要利率最低、貸款額度最高、或是核貸機率最高,都能進行預測,直接找到我需要的貸款方案!完整說明請參考<信貸推薦完整攻略>

    信用貸款「綁約」就是合約上載明的「限制清償期」,這段期間就是綁約期,不可以提前償還本金,否則會有違約金產生,綁約期是為了保證銀行可以賺到足夠的利息而設定綁約期,貸款申請人也可以得到相對應的綁約優惠。詳細說明請看:<信貸綁約好嗎?>

    信用評分在200分~800分之間才是有效的聯徵分數,信用評分滿分則是800分,通常650分以下,就算信用貸款核貸,但利率也會偏高,且必須要仔細挑選銀行。650分以上,大部分的銀行都會通過信貸審核。650分~800分,分數越高,審核通過的條件利率會越好。詳細說明請看:<信用評分標準是多少?>

    沒有信用卡也沒有貸款記錄的人,稱做信用小白,信用小白只要財力狀況好,搭配脫白秘笈,也可以申請信用貸款,甚至也有些銀行也很歡迎小白申請信貸!

    當然可以囉!只要過往的貸款都有準時如期繳清,而且每月收支負債比並未超出上限,就能申請信用貸款。

    半年內已經撥款的人要再次申請信用貸款,稱為「近期增貸」,通常銀行會認為風險較高,比較難申請到滿意的信貸方案,想要順利增貸請參考<信貸增貸的5大秘訣>

    1. 避免一次申請多家銀行信用貸款,以免被扣信用評分

    2. 信貸利率要看「總費用年百分率」,就是把申貸金額、開辦費及利息等多項成本通通計算進去,平均攤到還款年限的總費用比率。

    3. 避免信貸陷阱:7大常見信貸陷阱

    contact

    看完貸款方案還是對貸款申請,有很多疑惑,或不知道如何選擇嗎?
    馬上加 Line 免費預約專家一對一諮詢

    立即加LINE諮詢
    人生苦短,讓 AlphaLoan 立刻協助我取得資金,啟動美好的未來

    人生苦短,讓 AlphaLoan 立刻協助我取得資金,啟動美好的未來

    立刻取得最適合我的信用貸款,啟動我的下一個計畫

    開始取得信貸方案比較

    熱門文章

    聯絡我們

    地址:106 台北市大安區市民大道四段100號7樓

    電話:(02) 8751-1938

    E-mail:hi@alphaloan.co

    © 2023 Powered by Alphaloan. All rights reserved.本公司不提供代辦服務,使用此網站即視為同意我們的服務條款及隱私權政策.