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凱基銀行貸款好過嗎?這種條件超適合!真實案例100萬核貸2.4%跟你說!

想要申請信用貸款該向哪家銀行申請比較好呢?我以前跟凱基銀行有長期往來,推薦申請凱基銀行貸款嗎?本篇分享AlphaLoan實貸比較網的使用者案例,告訴你凱基銀行貸款好過嗎?誰適合申請凱基銀行貸款?以及要申請凱基銀行貸款有哪些注意事項及條件,想知道凱基銀行貸款好過嗎?那麼就快點看下去吧!

如果你的職業收入、信用狀況、負債狀況都跟我們的案例很相似,那麼也會推薦你申請凱基銀行信用貸款,想了解更精準的個人化信貸預測,歡迎至網站內進行分析!當然也不能忘記要確認自己的信用評分是多少喔!

凱基信用貸款申貸成功者背景

  • 職業:工研院一般職員,年資一年以上
  • 年收入:50萬
  • 信用狀況:信用卡持卡超過五年,全額繳清、無預借現金
  • 負債狀況:信貸40萬,繳款三年

凱基銀行信用貸款核貸結果分享

  • 貸款利率:2.4%
  • 貸款額度:100萬
  • 貸款期限:7年
  • 手續費:AlphaLoan通路優惠 0元
  • 月付金:約 12,945 元

AlphaLoan實貸比較網本季的大數據演算中,凱基銀行對於負債認列相較於其他銀行更為寬鬆,以黃小姐的條件,預測利率大約在1.98%~3%,是數據庫中預測核貸利率最低的銀行,因此建議黃小姐可以優先考慮申請凱基銀行的信貸專案

黃小姐申請凱基銀行貸款並且順利核貸,利率和額度都很滿意,利率是2.4%剛好落在預測的範圍區間內,額度也滿足黃小姐的需求為100萬,且因為透過AlphaLoan通路申辦,因此享手續費限時優惠 0元,每月月付金約12,945 元,你也想要申請到滿意的信用貸款嗎?利用AlphaLoan實貸比較網進行個人化預測評估吧!

誰適合申請凱基銀行信用貸款?

  1. 曾使用過預借現金的人
  2. 想要申請債務整合的人
  3. 負債比較高的人
  4. 曾與萬泰銀行往來且記錄不良者應避開

凱基銀行的前身是萬泰銀行,是首度將現金卡引進台灣的銀行,2005年因為現金卡而導致負債的卡友太多,衍伸金融史上著名的「雙卡風暴」。如果你曾經跟萬泰銀行有往來,且因為萬泰銀行的現金卡遭強制停卡或申請債務協商,就比較不適合申請凱基銀行的貸款。

但也因為凱基銀行曾經有過廣發現金卡的DNA,對於有使用過預借現金的客戶,比起其他銀行更寬容、扣分更少。如果你一年內有使用超過一次以上的預借現金功能,向凱基銀行申請信用貸款,貸款過件率會比其他銀行更高,拿到的貸款利率也會更優惠。

也因為這樣,凱基銀行更適合有小額資金需求、或是想進行債務整合的人,把高利率信用卡循環利息或高利率信用貸款轉換成一筆低利率信用貸款,推薦申請凱基銀行信用貸款。

凱基銀行 x AlphaLoan專屬速還金循環信貸方案
優惠內容:
-最低貸款利率:0.01%
-開辦費:NT$0
-帳務管理費:每次動用時收取200元,上限3,000元
-最高貸款額度:100萬
延伸閱讀:
1. 債務整合是什麼?怎麼做?流程.選銀行技巧 8大債務整合全方位攻略
2. 債務整合推薦銀行 獨家秘方提高債務整合成功率

凱基銀行貸款好過嗎?負債比高也能順利申貸

銀行審核信用貸款的時候,除了信用狀況以外,還會評估負債狀況,也就是以收入來看,負債佔收入多還是少,如果負債佔比較高,信貸申請就會比較難通過,就算通過了貸款的利率也會偏高,但因為凱基銀行對於負債的接受度比較高,因此本身有負債狀況的人,申請凱基銀行信用貸款就比較有利。

像這個案例AlphaLoan實貸比較網的黃小姐,在工研院工作超過八年,三年前結婚的時候申請了貸款40萬,那時候其他銀行給她的利率是5.7%,最近因美金匯率波動,她認為是個進場投資的好時機,並且已經看準了投資標的,因此決定貸款100萬投資,順便把原本的的貸款整合起來。

黃小姐最大的疑慮在於自己名下尚有貸款,可能會有負債比偏高的狀況,擔心自己的貸款利率可能會因此偏高,而這一次貸款的金額可能也會因爲已經有其他貸款,導致可以核貸的額度被打折,沒辦法申請到100萬的貸款。基於以上考量,黃小姐想知道應該如何選擇對自己最有利的銀行。

由於黃小姐本身的工作相當穩定,且任職的機構是國家大型研究機構,因此過件機率極高,接下來是要找核貸條件最好的銀行,也就是利率更低且額度要滿足黃小姐需求的100萬。

黃小姐因為還有一筆貸款還沒繳清,聯徵上有債務,因此要找的銀行必須是負債比認列最低的銀行,也就是對「負債」這個項目「扣分」最少的銀行,因此我們推薦他申請凱基銀行信用貸款

延伸閱讀:負債比率是什麼?負債比如何計算?3大公式快速核貸

申辦凱基信貸的3大注意事項

充分的財力證明

申貸前,最重要的是讓銀行確立客人的財力收入夠不夠還款,才不會有逾期催收的問題。財力證明通常是看扣繳憑單或薪轉證明,由於黃小姐本身就在國家機構服務,有國家幫忙背書,檢附這些財力證明很容易被認可。

但如果我們沒有扣繳憑單,或是薪轉來源是老闆的個人帳戶的話,薪轉證明不具效力,就會建議提供勞保異動明細,或是提供存款最多的帳戶餘額證明,證明還款能力足夠,這類型的財力證明凱基銀行也是可以接受的。

延伸閱讀:財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定

照會要誠實

遞出信貸申請件之後,銀行會打電話到客人的公司進行「照會」,確定客人是真的有在這間公司工作,這麼做的目的,是要確定客人有穩定的收入來源。如果照會有問題,凱基銀行也會派人「實地訪查」,也就是實際到客人工作的地方,確定公司是否真的存在。

通常不是必定會進行的流程,除非我們的公司很小、或是個人工作室,凱基銀行才會需要實地訪查。一般情況下,是不會實地訪查的,只要提供公司專線及任職公司的在職證明,就可以進行照會了,這一關輕鬆過關,下一關就是撥款囉!如果照會沒有成功,凱基也會寄送簡訊給客戶,告知信貸婉拒。

延伸閱讀:照會是什麼?銀行照會電話沒接到就完蛋了?

簽約對保

如果審核順利通過,凱基會先寄送核貸簡訊,銀行專員也會去電給客人,明確告知核貸的利率和額度,以及其他注意事項,如果確定要撥款,可以在電話中進行對保簽約,並告知專員撥款的帳號,大約一個工作天就會收到款項了。

延伸閱讀:對保是什麼?有哪些注意事項?對保後多久撥款?3分鐘輕鬆搞懂

凱基銀行信用貸款方案整理

分期型信用貸款方案

上班族信貸菁英信貸往來客戶信貸
最低利率1.98%起1.58%起2.65%起
最高額度800萬800萬150萬
最長貸款期間7年7年7年
手續費5,000元3,000元5,000元
申請條件1. 18歲~60歲本國國民
2. 年收入25萬以上
1. 18歲~60歲本國國民
2. 年收入50萬以上
1. 18歲~60歲本國國民
2. 凱基銀行既有客戶(採邀請制)
適用對象1. 專業人士:醫師、建築師、律師、會計師等具備專業證照資格
2. 上市櫃及優質企業、知名外商公司/財星全球500大企業之正式員工
3. 公務員及國營事業員工
4. 公私立學校教職
5. 金融從業人員
資料來源:凱基銀行網站

額度循環型信用貸款方案

凱基證券快e貸速還金
利率利率以年利率為準,目前牌告利率6.45%5.99%起
最高額度以股票價值而定100萬
手續費首次動用收取 3,000 元;或每次動用時收取 200 元,上限3,000 元
貸款期限6個月(本金可繼續展期)1年(到期可續約)
申請條件1. 在凱基開立證券帳戶並有證券買賣滿三個月
2. 年滿18歲有完全行為能力之中華民國國民
18歲~60歲之本國國民
申請文件1. 雙證件
2. 與凱基證券往來之源留印鑑
3. 財力證明
1. 申請書
2. 身份證
3. 工作收入相關證明文件:
a. 一般受薪人士:近一期薪資入帳明細
b. 自由業/退休人士:近三個月活期存款
特色隨借隨還,採每日計息,不動用不計息。不須按月付息,還款方式採:
1. 償還本金時,利息一起還 或
2. 6個月融通期間到期時,先還利息,本金可繼續展期
額度彈性動用,即時入帳
以日計息,當日借還免計息
資料來源:凱基銀行網站
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請參考:2023最新最全凱基銀行信貸方案

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