滙豐信貸好過嗎？滙豐貸款全方案分析.3大注意事項別錯過！
想要申請信用貸款該向哪家銀行申請比較好呢？我是滙豐銀行的信用卡卡友，推薦申請滙豐銀行貸款嗎？本篇分享AlphaLoan實貸比較網的使用者案例，告訴你滙豐銀行貸款好過嗎？誰適合申請滙豐銀行貸款？以及要申請滙豐銀行貸款有哪些注意事項及條件，想知道滙豐貸款好過嗎？那麼就快點看下去吧！
如果你的職業收入、信用狀況、負債狀況都跟我們的案例很相似，那麼也會推薦你申請滙豐銀行信用貸款，想了解更精準的個人化信貸預測，歡迎至網站內進行分析！
滙豐銀行信用貸款方案整理
滙豐信貸的貸款額度最高可以到800萬元，很適合財力好且有大額資金需求的人申請，如果你有滙豐卓越理財帳戶，那麼非常推薦申請卓越理財客戶專屬優惠信貸，首期利率只要0.01%，第2期起也只要2.6%，只要核貸下來就會是固定的加碼利率，不用擔心核貸結果和預期的不一樣。
另外醫師、律師、會計師、建築師、精算師、百大企業員工、金融同業、公教人員等等，也都有專屬的信貸優惠方案，首期利0.01%，第2期起2.95%起，另享手續費最高3000元的優惠，且線上申請最快1天內就核貸，有緊急資金需求也不怕。
| 匯優貸(新客戶) | 匯優貸(卡友) | 卓越理財客戶專屬方案 | |
| 貸款利率 | 指標利率加碼 1.05%至14.50% | 指標利率加碼 1.05%至14.50% | 首期0.01%，第2期起指標利率加碼1.11% |
| 手續費 | 9,000 元 | 9,000 元 | 綁約方案6,000元 不綁約方案9,000 元 |
| 貸款金額 | 最高800萬 | 最高800萬 | 最高800萬 |
| 貸款期限 | 最長7年 | 最長7年 | 最長7年 |
| 貸款對象 | 18 歲~55 歲之中華民國國民、年收入 30 萬以上，且無不良信用紀錄。 | 滙豐信用卡持卡3個月以上，繳款正常且無不良信用記錄。 | 滙豐卓越理財客戶 |
| 立即申請 | 立即申請 | 立即申請 |
| 專業人士族群 | 醫師族群 | 公教/菁英群 | |
| 貸款利率 | 首期0.01%，第2期起指標利率加碼 1.46%起 | 首期0.01%，第2期起指標利率加碼 1.05% | 首期0.01%，第2期起指標利率加碼 1.46%起 |
| 手續費 | 綁約方案6,000元 不綁約方案9,000 元 |
綁約方案6,000元 不綁約方案9,000 元 |
綁約方案6,000元 不綁約方案9,000 元 |
| 貸款金額 | 最高800萬 | 最高800萬 | 最高800萬 |
| 貸款期限 | 最長7年 | 最長7年 | 最長7年 |
| 貸款對象 | 律師、會計師、建築師、精算師 | 執業醫師 | 精選企業公司、金融同業、公教人員 |
| 立即申請 | 立即申請 | 立即申請 |
誰適合申請滙豐銀行信用貸款？
- 工作年資滿一年，年收入30萬以上
- 短時間內資金需到位
- 財力證明有薪轉證明及勞保明細
- 無信用卡/貸款遲繳紀錄
- 未曾使用過預借現金
滙豐銀行在信貸審核條件上只要你維持良好的信用，且符合以上條件，滙豐貸款過件率都蠻高的，而且很有機會拿到好的利率，假如你目前需要一筆額度較大的資金，或者是想把現有利率高的貸款轉貸成低利率貸款，或是將手邊多筆信貸整合成一筆降低繳款負擔，都很推薦申請滙豐銀行信貸；但需特別注意的是如果你還是學生的身分，或是目前還沒有穩定工作的話，都不建議申請滙豐銀行信貸。
滙豐貸款好過嗎？轉貸現省47萬利息
選擇銀行申請信貸時，有些時候會因為對信貸行情不了解，也不清楚已自己的條件可以拿到什麼樣的利率額度，明明條件不差卻拿到奇高無比的利率當了冤大頭，度過眼前難關之後，就會想找一個利率低的轉貸減輕負擔。
像這次分享的案例房小姐，當時房小姐申請了100萬的信用貸款，利率是15%，因為不是很了解信用貸款的普遍狀況，而且急需這筆資金，所以沒有多做爭取就直接撥款了，繳款一年後希望找銀行用低利率轉貸，自行接洽幾間銀行後得到的結果都不盡理想。
找了好幾家銀行申請信用貸款，但審核解果不是額度沒辦法給這麼高，就是利率跟原本的沒差多少，讓房小姐不禁懷疑是不是自己條件不夠好，才一直沒辦法拿到理想的額度利率，直到用了AlphaLoan實貸比較網預測分析。
分析結果顯示，其實房小姐的個人條件並不差，只是沒有找到適合的銀行，因為房小姐需要的額度較大，所以分析結果推薦他申請授信額度較寬鬆的滙豐銀行，房小姐也順利轉貸成功，核貸102萬，利率從原本的15%降到3.7%，足足降了11%的利率，替房小姐省下了47萬的利息！
申辦滙豐信貸的3大注意事項
穩定的財力證明
想要向銀行順利申請到低利率信用貸款，最重要的是要確保具有穩定的財力證明，確認每個月的收入是否穩定，每月都領固定月薪，或是薪水獎金占比高，前一個月的收入和後一個月的收入差異很大。每個月領固定月薪4萬元，就會比這個月0收入，下個月收入10萬元還要更穩定、具有優勢。常見且效力較高的財力證明包含以下三者，若能提出越多財力證明越好喔！
- 3個月以上的薪資轉帳紀錄、薪資單
- 年度扣繳憑單
- 勞保異動明細
延伸閱讀：財力證明要怎麼準備？9大財力證明一次搞定
良好的信用狀況
有良好的信用狀況也是申請滙豐銀行信用貸款的重要條件之一，一般來說信用評分550分以上就有機會申請到還不錯的信用貸款，但因滙豐銀行的放款額度較寬鬆，因此對於信用狀況的好壞也會要求較嚴格，如果你沒有以下這3種狀況，就可以嘗試申請滙豐銀行信用貸款，有機會申請到額度足夠且利率滿意的貸款喔！
- 一年內遲繳記錄及預借現金次數不超過2次
- 三個月內聯徵次數不超過三次
- 信用卡使用額度不超過總額的70%
符合基本申請條件
- 中華民國國民且年滿18歲
- 工作年資至少3個月
- 年收入30萬以上
- 信用卡持卡至少半年
- 現有貸款繳款1年以上
確認符合以上基本條件，就可以直接透過連結線上申辦滙豐信貸，不需要額外跑分行辦理。如果目前已經有貸款，想要辦理增貸或是轉貸，那麼現有貸款至少要繳款1年以上才比較容易申請到低利率貸款，否則銀行會認為是「近期增貸」，要申請到滿意的貸款就會比較困難。
延伸閱讀：信貸轉貸推薦銀行|信貸轉貸划算嗎？獨家祕訣降低轉貸利率！
滙豐信用貸款申貸成功者背景
- 職業類別：一般公司書記 ，年資兩年
- 年收入：60萬
- 最高學歷：大學
- 信用狀況：信用卡使用時間五年以上 ，全額繳清無卡循及預借現金
- 負債狀況： 信貸100萬，利率15%，已繳款1年
- 本次信貸申請目的：轉貸
- 近期貸款申請次數：2次
- 近期信用卡申請次數：1次
滙豐銀行信用貸款核貸結果分享
- 貸款利率：3.4%
- 貸款額度：102萬
- 貸款期限：7年共84期
- 手續費：0元
- 月付金：13,662元
房小姐當年核貸的100萬信用貸款，利率是15%，每月月付金要19,297 元，總還款利息要620,910元，申請滙豐銀行信用貸款轉貸成功後，利率降為3.4%，總還款利息只要127,632元，足足少了493,278元，扣掉已繳款一年所付出的利息，成功轉貸後就省下47萬的利息，每月月付金也少了5,635元，是非常成功的轉貸方式！
因為房小姐所需要的貸款額度較大，且工作收入和信用狀況都很穩定，經過AlphaLoan實貸比較網專業評估，滙豐銀行對於大額度信貸申請，較願意提供足額且利率較低的方案，如果你的工作和信用狀況很穩定，且需求額度較大的話，很適合申請滙豐銀行信用貸款，或是使用AlphaLoan實貸比較網預測你的個人化信貸額度和利率。
