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滙豐貸款好過嗎?利率15%→3.4%.大額轉貸現省47萬真實案例分享

想要申請信用貸款該向哪家銀行申請比較好呢?我是滙豐銀行的信用卡卡有,推薦申請滙豐銀行貸款嗎?本篇分享AlphaLoan實貸比較網的使用者案例,告訴你滙豐銀行貸款好過嗎?誰適合申請滙豐銀行貸款?以及要申請滙豐銀行貸款有哪些注意事項及條件,想知道滙豐貸款好過嗎?那麼就快點看下去吧!

如果你的職業收入、信用狀況、負債狀況都跟我們的案例很相似,那麼也會推薦你申請滙豐銀行信用貸款,想了解更精準的個人化信貸預測,歡迎至網站內進行分析

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滙豐信用貸款申貸成功者背景

  • 職業類別:一般公司書記 ,年資兩年
  • 年收入:60萬
  • 最高學歷:大學
  • 信用狀況:信用卡使用時間五年以上 ,全額繳清無卡循及預借現金
  • 負債狀況: 信貸100萬,利率15%,已繳款1年
  • 本次信貸申請目的:轉貸
  • 近期貸款申請次數:2次
  • 近期信用卡申請次數:1次

滙豐銀行信用貸款核貸結果分享

  • 貸款利率:3.4%
  • 貸款額度:102萬
  • 貸款期限:7年共84期
  • 手續費:0元
  • 月付金:13,662元

房小姐當年核貸的100萬信用貸款,利率是15%,每月月付金要19,297 元,總還款利息要620,910元,申請匯豐銀行信用貸款轉貸成功後,利率降為3.4%,總還款利息只要127,632元,足足少了493,278元,扣掉已繳款一年所付出的利息,成功轉貸後就省下47萬的利息,每月月付金也少了5,635元,是非常成功的轉貸方式!

因為房小姐所需要的貸款額度較大,且工作收入和信用狀況都很穩定,經過AlphaLoan實貸比較網專業評估,滙豐銀行對於大額度信貸申請,較願意提供足額且利率較低的方案,如果你的工作和信用狀況很穩定,且需求額度較大的話,很適合申請滙豐銀行信用貸款,或是使用AlphaLoan實貸比較網預測你的個人化信貸額度和利率。

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誰適合申請滙豐銀行信用貸款?

  1. 工作年資滿一年,年收入30萬以上
  2. 短時間內資金需到位
  3. 財力證明有薪轉證明及勞保明細
  4. 無信用卡/貸款遲繳紀錄
  5. 未曾使用過預借現金

滙豐銀行在信貸審核條件上只要你維持良好的信用,且符合以上條件,滙豐貸款過件率都蠻高的,而且很有機會拿到好的利率,假如你目前需要一筆額度較大的資金,或者是想把現有利率高的貸款轉貸成低利率貸款,或是將手邊多筆信貸整合成一筆降低繳款負擔,都很推薦申請滙豐銀行信貸;但需特別注意的是如果你還是學生的身分,或是目前還沒有穩定工作的話,都不建議申請滙豐銀行信貸。

滙豐貸款好過嗎?轉貸現省47萬利息

選擇銀行申請信貸時,有些時候會因為對信貸行情不了解,也不清楚已自己的條件可以拿到什麼樣的利率額度,明明條件不差卻拿到奇高無比的利率當了冤大頭,度過眼前難關之後,就會想找一個利率低的轉貸減輕負擔。

像這次分享的案例房小姐,當時房小姐申請了100萬的信用貸款,利率是15%,因為不是很了解信用貸款的普遍狀況,而且急需這筆資金,所以沒有多做爭取就直接撥款了,繳款一年後希望找銀行用低利率轉貸,自行接洽幾間銀行後得到的結果都不盡理想。

找了好幾家銀行申請信用貸款,但審核解果不是額度沒辦法給這麼高,就是利率跟原本的沒差多少,讓房小姐不禁懷疑是不是自己條件不夠好,才一直沒辦法拿到理想的額度利率,直到用了AlphaLoan實貸比較網預測分析。

分析結果顯示,其實房小姐的個人條件並不差,只是沒有找到適合的銀行,因為房小姐需要的額度較大,所以分析結果推薦他申請授信額度較寬鬆的滙豐銀行,房小姐也順利轉貸成功,核貸102萬,利率從原本的15%降到3.7%,足足降了11%的利率,替房小姐省下了47萬的利息!

申辦滙豐信貸的3大注意事項

穩定的財力證明

想要向銀行順利申請到低利率信用貸款,最重要的是要確保具有穩定的財力證明,確認每個月的收入是否穩定,每月都領固定月薪,或是薪水獎金占比高,前一個月的收入和後一個月的收入差異很大。每個月領固定月薪4萬元,就會比這個月0收入,下個月收入10萬元還要更穩定、具有優勢。常見且效力較高的財力證明包含以下三者,若能提出越多財力證明越好喔!

  1. 3個月以上的薪資轉帳紀錄、薪資單
  2. 年度扣繳憑單
  3. 勞保異動明細
延伸閱讀:財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定

良好的信用狀況

有良好的信用狀況也是申請滙豐銀行信用貸款的重要條件之一,一般來說信用評分550分以上就有機會申請到還不錯的信用貸款,但因滙豐銀行的放款額度較寬鬆,因此對於信用狀況的好壞也會要求較嚴格,如果你沒有以下這3種狀況,就可以嘗試申請滙豐銀行信用貸款,有機會申請到額度足夠且利率滿意的貸款喔!

  1. 一年內遲繳記錄及預借現金次數不超過2次
  2. 三個月內聯徵次數不超過三次
  3. 信用卡使用額度不超過總額的70%

符合基本申請條件

  1. 中華民國國民且年滿18歲
  2. 工作年資至少3個月
  3. 年收入30萬以上
  4. 信用卡持卡至少半年
  5. 現有貸款繳款1年以上

確認符合以上基本條件,就可以直接透過連結線上申辦滙豐信貸,不需要額外跑分行辦理。如果目前已經有貸款,想要辦理增貸或是轉貸,那麼現有貸款至少要繳款1年以上才比較容易申請到低利率貸款,否則銀行會認為是「近期增貸」,要申請到滿意的貸款就會比較困難。

延伸閱讀:信貸轉貸推薦銀行|信貸轉貸划算嗎?獨家祕訣降低轉貸利率!

滙豐銀行信用貸款方案整理

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貸款利率前3期 0.1%,第4期起 2.54%~15.73%前3期0.1%,第4期起2.54%前3期0.1%,第4期起2.95%前3期0.1%,第4期起2.60%
手續費3,000 元綁約方案6,000元
不綁約方案9,000 元
綁約方案6,000元
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