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玉山信貸好過嗎?統整最全玉山信貸6大方案及3大注意事項

想要申請信用貸款該向哪家銀行申請比較好呢?我是玉山銀行的薪轉戶,申請玉山銀行信貸有優惠嗎?本篇分享AlphaLoan實貸比較網的使用者案例,告訴你玉山銀行貸款好過嗎?誰適合申請玉山信貸?以及要申請玉山銀行貸款有哪些注意事項及條件,想知道玉山銀行貸款好過嗎?那麼就快點看下去吧!

如果你的職業收入、信用狀況、負債狀況,甚至是貸款需求都跟我們的案例很相似,那麼也會推薦你申請玉山銀行信用貸款,想了解更精準的個人化信貸預測,歡迎至網站內進行分析

玉山銀行貸款好過嗎?

一般與銀行申請貸款,都會有個人信貸申請的額度上限:DBR22倍,計算方式是平均月收入的22倍為信貸額度的上限,但是一般銀行通常較為保守,不會輕易放貸到月收22倍的貸款額度,大多會以15-18倍來做計算,但假如你這次需要的資金金額較大,申請玉山信貸有機會申請到接近月收22倍的理想額度!

除此之外玉山信貸的另一大好處是申請審核的速度很快,24H都可以在線上申請,線上對保完成最快2小時撥款,對於資金需求較緊急的人來說是很大的吸引力,而且玉山銀行的方案非常多元,無論是一般上班族、菁英族群、還是自營商、公司負責人,都有專屬於你的信貸方案。

申辦玉山銀行信貸的3大注意事項

有薪轉證明或勞保異動明細

申辦信貸通常需要提供個人收入證明,以證明自己有足夠的還款能力。其中薪轉證明和勞保異動明細是玉山銀行偏好的財力證明。薪轉證明是最簡單的財力證明之一,只要截圖或是拍照下來薪轉戶的薪資入帳明細即可。勞保異動明細則是可以側面證實貸款申請人的收入狀況,作為收入證明的一種替代文件。

工作年資至少3個月、最好一年以上

信貸申請人的工作年資是銀行考量申請人還款能力的重要因素之一。通常要求有一定的工作穩定度和收入穩定度,以保證還款能力。一般來說,工作年資至少三個月以上,最好一年以上,才能符合銀行的要求,提高申請成功率。

信用卡遲繳紀錄一年內不超過兩次

遲繳信用卡是一種信用風險行為,會對申請人的信用評分產生負面影響。申請玉山信貸時,銀行會查詢申請人的信用記錄,尤其關注遲繳紀錄。一般來說,申請人在一年內的信用卡遲繳紀錄不超過兩次,才能符合銀行的要求。如果遲繳紀錄較多,申請人的信用評分會降低,甚至被拒絕申請。

玉山銀行信用貸款方案整理

玉山e指信貸

  • 貸款利率:一段式 2.98% 起
  • 貸款額度:最高300萬元,5師最高500萬元
  • 手續費:期間限定 2,888 元
  • 總費用年百分率:3.37%~15.32%
  • 貸款期限:最長7年
  • 申請條件:成年之中華民國國民且有穩定收入者
  • 方案特色:
    • 一段式利率清楚明瞭,省去二段式利率計算APR的困擾。
    • 方案多元,核貸條件相對寬鬆多元。
    • 2024年3月25日前申請、4月8日前完成撥款再抽家樂福禮券$5,200元(共抽6位)。

玉山循環貸

  • 貸款利率:優惠利率 2.18%起
  • 貸款額度:最高 100 萬元
  • 手續費:888 元
  • 總費用年百分率:2.18%~14.88%
  • 申請條件:工作穩定且具明確所得者
  • 方案特色:
    • 線上申請完成最快 10 分鐘內核貸
    • 申請動用後最快 58 秒資金到位
    • 透過玉山行動銀行App和玉山Wallet即可動用資金

玉山e咪貸

  • 貸款利率:一段式 2.98% 起
  • 貸款額度:額度1,000元~30,000元
  • 手續費:最低10元起
  • 總費用年百分率:2.18%~14.88%
  • 申請條件:申請人須為玉山薪轉戶
  • 方案特色:
    • 線上申請完成最快10分鐘內核貸
    • 靈活運用的小額貸款

玉山9大信貸專屬方案

玉山9大專屬信貸表
  上班族顧客 玉山往來顧客 公教/優質客群
貸款利率 一段式利率2.98%起 一段式利率2.98%起 一段式利率2.38%起
手續費 6,000元 5,000元 6,000元
貸款額度 最高300萬元 最高300萬元 最高300萬元
貸款期限 最長7年 最長7年 最長7年
貸款對象 1. 具明確所得的上班族
2. 年收入大於40萬元
3. 信用正常
1. 玉山行貸戶、薪轉戶(持續撥薪滿一年)、新富理財會員
2. 玉山企金戶、公司戶員工(公司近半年存積達50萬 (含) 以上)
1. 現職於公務機關之公教及國營事業正職人員
2. 專業人士:具國家高等考試合格證照者
3. 本行國旅卡、世界卡 (同等級) 正卡持卡人且信用卡額度50萬元 (含) 以上
3. 年所得100萬元以上
  立即申請 立即申請 立即申請
  菁英客群 負責人客群 世界卡顧客
貸款利率 一段式利率 2.13% 起 一段式利率 5.88% 起 一段式利率2.38%起
手續費 5,000元 8,000元 6,000元
貸款額度 最高500萬元 最高300萬元 最高300萬元
貸款期限 最長7年 最長7年 最長7年
貸款對象 執業之醫師、牙醫師、會計師、建築師、律師 公司負責人、自營商、加盟業者 (登記設立滿一年且具加盟合約者) 玉山世界卡正卡持卡人且信用卡額度50萬以上
  立即申請 立即申請 立即申請
  國旅卡顧客 六師卡顧客 其他卡友
貸款利率 一段式利率 2.28% 起 一段式利率 2.13% 起 一段式利率2.98%起
手續費 2,000元 5,000元 6,000元
貸款額度 最高300萬元 最高500萬元 最高300萬元
貸款期限 最長7年 最長7年 最長7年
貸款對象 玉山國旅卡持卡人 玉山六師卡持卡人,且為執業中的醫師、牙醫師、會計師、建築師、律師、中醫師 1. 玉山信用卡正卡持卡人
2. 年所得40萬以上
3. 收入穩定且無不良信用
  立即申請 立即申請 立即申請

玉山銀行信用貸款申貸成功者背景

  • 職業類別:工程師
  • 年收入:70萬
  • 最高學歷:大學 
  • 信用狀況:信用卡使用時間5年以上,無信用卡循環利息
  • 負債狀況:無貸款
  • 本次信貸目的:房屋修繕

玉山銀行信用貸款核貸結果分享

  • 貸款利率:2.5%
  • 貸款額度:109萬
  • 貸款期限:7年
  • 手續費:2,000元

李先生是在一間非上市公司擔任工程師,因為想把家裡重新裝潢再添購一些新的傢具,所以想用個人信貸的方式借一筆較大的資金作運用,月薪大約5萬再加上部分獎金年收約70萬,由於第一次貸款,所以不曉得該找哪間銀行申請比較適合,於是在做功課的同時發現了AlphaLoan實貸比較網找到我們。

了解李先生的條件後,知道雖然李先生目前名下無任何貸款,但因資金金額需求較高,所以提供了授信額度較寬鬆的A銀行與玉山銀行給李先生比較,A銀行給李先生105萬3.1%的利率,玉山銀行則給李先生103萬3.5%的利率,於是我請李先生把低利率的A銀行條件拿去跟玉山銀行談爭取比A銀行更好的條件,玉山最終核貸109萬、利率2.5%,這個金額甚至高出了保守估計的可申請額度,也順利幫助李先生拿到理想的資金金額!

延伸閱讀:信貸利率最低多少? 信貸利率可以談嗎?3步驟談判技巧不藏私

誰適合申請玉山銀行信用貸款?

  1. 本身與玉山有往來的客戶 – 薪轉戶、房貸戶、企金戶
  2. 資金需求較急 – 希望快速審核撥款者
  3. 資金需求較大 – 申請資金額度較大者 
  4. 優質小白 – 有薪轉勞保工作年資滿一年以上無信用卡者
  5. 負責人身分 – 公司負責人、自營商、企業加盟

由於負責人的身分對銀來說代表風險較高,因此審核條件都會較為嚴格,一般要找銀行申請貸款都會比較辛苦,而玉山有特別針對負責人提供的信貸方案,如果本身是自營業主不妨可以試試看向玉山銀行提出信貸申請,當然前提是盡量有政府營業登記且開業至少滿一年以上營收穩定者。

→申請玉山銀行信用貸款

請參考:2024最新最全玉山銀行信貸方案

信貸利率比較表
銀行 信貸方案 信貸利率 總費用年百分率
渣打銀行 個人信貸 0.1%起 2.72%~14.26%
滙豐銀行 個人信貸 0.01%起 2.19%~15.82%
永豐銀行 數時貸 0.01%起 2.32%~15.82%
凱基銀行 AlphaLoan 專屬限時信貸 0.01%起 1.91%~16.78%
玉山銀行 我們的幸福時貸 0.15%起 3.10%~14.36%
中國信託 online貸 0.01%起 3.33%~14.87%
王道銀行 一般信貸 2.1%起 2.1%~16%
台新銀行 大口貸 1.99%起 1.99%~15%
聯邦銀行 卡友貸 0.01%起 2.42%~14.45%
Bankee 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率 4%起 5.23%~15.34%
將來銀行 優貸 1.99%起 2.04%~11.06%
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