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信貸小知識

信貸可以提前還款嗎?提早還款好處有哪些?竟然要付違約金?

央行升息連連,讓貸款利息負擔越來越重,不想再被貸款壓得好累,信貸可以提前還款嗎?提早還款有好處嗎?要注意哪些事情?本篇通通會告訴你!如果沒那麼多現金提前還款,建議申請轉貸來降低貸款利率和月付金,減輕貸款壓力喔!

債務整合/轉貸推薦銀行:
渣打銀行 - 綜合評比,債務整合成功率最高。
滙豐銀行 - 有穩定薪轉者整合成功率高,6/30前整合成功再享3,600元mo幣回饋。
中國信託 - 卡循額度高的狀況,債務整合通過率較高。
凱基銀行 - 適合負債額度高的人(負債額度佔收入比例高)。
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信用貸款可以提前還款嗎?該怎麼還?

方法一:打給銀行客服說明要提前還款,確認金額後至臨櫃辦理。

平常信用貸款還款是只把錢存進指定帳戶內,或拿著單子去繳錢就可以了,那要提前還款該怎麼做,把要還掉的金額直接存進指定帳戶內就會自動還掉嗎?其實沒那麼簡單!

如果想要提前還款,要打電話給銀行客服,跟他說明要提前還款,這時候可以一起確認有沒有額外需要支付的費用,確認金額之後,必須要到銀行分行向銀行專員說明要還掉貸款,請專員協助,如有需要也可以請專員開立還款證明。

方法二:樂天貸可直接在樂天國際銀行app自行操作還款。

相要於一般傳統銀行,樂天國際銀行是純網路銀行,所有業務都可以直接在手機app辦理操作,當然想要提早還款也可以在app上處理,在樂天國際銀行app內下方選單內點選「貸款」區塊,可以看到目前貸款還款狀況,想要提早還清本金,直接選右下角「提前還本」,然後再輸入想要提早還掉多少錢,閱讀完注意事項並且打勾,就可以自己完成提前還本,不需要再找銀行客服專員幫忙,額外跑一趟銀行臨櫃提早還本。

樂天國際銀行app-提前還本 step 1
樂天國際銀行app-提前還本 step 2

信用貸款提前還款3大注意事項

優惠方案的額外規費

如果申請了銀行的特殊方案,像是公教人員信貸、優質客群方案、或是特殊期間推出促銷方案,因為這些方案本就有特殊優惠,若提前還款有可能會需要付出額外的規費,提前還款之前要記得問清楚銀行客服人員喔!

有無限制清償期

信用貸款想要提前還款,最重要的注意事項是「確認有沒有限制清償期」,也就是常常會聽到的「綁約期」,通常信用貸款會分為有綁約和無綁約,無綁約信貸的利率大多會比有綁約信貸的利率高出1%左右。

有無綁約信貸會有利率上的差異。主要差別就在於無綁約信貸可以隨時提前還款,不會有違約金產生,但有綁約信貸在綁約期內提前還款的話,就需要付3%~5%不等的違約金。有綁約會有違約金所以可以確保會賺到一定比例的利息,銀行願意給出的利率就會比較低。

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首月優利0.01%,第2個月起1.98%起

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300萬

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手續費

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APR

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1.91%起

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免綁約信貸的2種形式

不想被綁約期限制的話,可以申請這2種類型的信用貸款:免綁約的分期型信用貸款、循環型信貸,就可以不受綁約期間內提早還款要付違約金的限制,資金運用就更有彈性了!

形式一、免綁約的分期型信用貸款

免綁約的分期型信用貸款跟一般要綁約的信用貸款都一樣,一次借一筆大額的資金,之後再分5~7年每月慢慢攤還,唯一的差異就是免綁約信貸可以隨時提前還款,但要綁約信貸提前還款需要付違約金。

也因為免綁約信貸沒辦法保證銀行可以賺到一定的利息,因此並非每家銀行都有提供免綁約的分期型信貸,選擇申請樂天國際銀行的樂天貸就很方便,在申請流程內就可以直接勾選想要申請免綁約方案,不需要再另外透過銀行業務員,詢問有無免綁約方案,直接自己勾想要免綁約就可以了。

形式二、循環型信用貸款

循環信貸是向銀行申請一筆可隨時借出來的額度,當有需要的時候再借出來應急使用,財務寬裕一點、有額外收入時就可以馬上還清,不會受到限制清償期限制,隨時想還都可以,好處是資金運用更彈性,周轉使用也可以節省利息。

延伸閱讀:循環信貸是什麼?比一般信貸好過嗎?循環信貸這樣挑就對了!

信用貸款提前還款-小結

常常我們都會以為自己可以規劃好未來的資金運用方式,因此申請了綁約2年之久的信用貸款方案,但誰知道半年、一年後,生活就發生改變,想要提早還掉借出來的信用貸款,但綁約期的限制卡在那邊,提早還又要多付違約金,算起來會更不划算,所以一開始就選擇申請沒有綁約的信用貸款,就能讓資金運用更有彈性。

那為什麼要申請有綁約的信用貸款呢?申請有綁約的分期型信用貸款,最大的好處就是利率會比沒有綁約低,因為銀行賺的部分就是貸款利息,有綁約就能保證銀行可以賺到綁約期限的利息,但也因為綁約限制較多,如果要提早還款就要支付違約金,所以通常都會比沒有綁約的信用貸款利率低一點,吸引人申請有綁約信用貸款。

如果你已經確定綁約期限內(例如綁約2年)的生活方式和用錢方式都不會有太大改變,那麼就可以申請有綁約的信用貸款,取得較低利率的貸款,但如果你還不確定綁約期限內是否會有變動,或是已經很明確只是要短期週轉,不需要長期使用貸款資金,申請沒有綁約的貸款就能讓資金運用更彈性囉!

推薦申請樂天貸(分期型)免綁約方案或樂天貸(循環型),不但沒有惱人的限制清償期,想要提早還款自己動動手指,app上就能還清,而且現在還有手續費優惠,申請樂天貸(分期型)和樂天貸(循環型)都只要手續費1,000元,又順利省了幾千塊,申請流程更是簡單方便,用手機操作,開戶+貸款申請10分鐘就能線上申請完成,方便又簡單,最快早上申請下午就核貸!

延伸閱讀:樂天信貸好過嗎?1.98%起超低利信貸 申貸+開戶一次完成

信貸利率比較表
銀行 信貸方案 信貸利率 總費用年百分率
渣打銀行 個人信貸 0.1%起 2.72%~14.26%
滙豐銀行 個人信貸 0.01%起 2.19%~15.82%
永豐銀行 數時貸 0.01%起 2.32%~15.82%
凱基銀行 AlphaLoan 專屬限時信貸 0.01%起 1.91%~16.78%
玉山銀行 我們的幸福時貸 0.15%起 3.10%~14.36%
中國信託 online貸 0.01%起 3.33%~14.87%
王道銀行 一般信貸 2.1%起 2.1%~16%
台新銀行 大口貸 1.99%起 1.99%~15%
聯邦銀行 卡友貸 0.01%起 2.42%~14.45%
Bankee 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率 4%起 5.23%~15.34%
將來銀行 優貸 1.99%起 2.04%~11.06%
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