小額貸款

沒工作申請小額貸款會過嗎?借10萬元的5種小額貸款方式

申請銀行小額貸款最重要的評估條件就是工作收入和信用狀況,但如果沒工作還能申請小額貸款嗎?被公司裁員了急需周轉金,該向哪個管道申請小額貸款比較好?本篇介紹5種沒工作小額貸款的管道,分別說明利率、額度、申請條件有哪些,最後還會試算如果借10萬元的話,總供需要付出多少手續費和利息。

沒工作小額貸款5種管道

銀行小額貸款

  • 利率:4%~16%
  • 最高額度:30萬
  • 申請條件:
    1. 年滿20歲中華民國國民
    2. 具有財力證明
    3. 信用狀況良好

向銀行申請信用貸款的基本條件之一就是工作收入證明,因此沒工作很難申請銀行小額貸款,但如果是工作不穩定、收入領現為主、打工、兼職工作……等等非一般全職工作,附上工作以外的財力證明,仍然有機會通過小額貸款申請,包含銀行定存單、保單、健保投保明細……等等都可以當作補充財力證明,增加銀行小額貸款的過件機會。

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信用卡預借現金

  • 利率:6%~16%
  • 額度:信用卡額度的10%~100%
  • 申請條件:
    1. 有一張信用卡或是以下條件
    2. 年滿20歲
    3. 無重大信用瑕疵
    4. 任一財力證明

沒工作想要快速小額貸款的方式之一是使用信用卡預借現金,通常信用卡預借現金的額度大約是信用卡額度的10%~100%之間,新申辦的信用卡新戶通常僅有10%的額度,隨持卡年資增加,再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整。

預借現金的金額會併入當期的信用卡帳單來收費,若是當期帳單無法還清應繳金額全額,動用到信用卡循環利息,利率通常是6%~16%,且會加重扣信用評分,因此借款人須謹慎使用預借現金,務必要在當月還清信用卡款項。

延伸閱讀:預借現金是什麼?能分期嗎?過來人快速借錢推薦方式

保單借款

通常終身壽險、儲蓄險、年金險,以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金,可以做保單借款,如果不知道自己的保單能不能借款,最直接明確的方式是,就是把保單正本翻到背面,看看有沒有保單價值準備金,就知道能不能申請保單借款,當然也可以直接聯絡保險公司客服或業務員詢問。

保單借款不需要審核你的財力、工作、信用狀況等等,因此如果沒有工作想要申請小額貸款的話,仍然可以迅速且順利的借到小額貸款,但保單借款要注意的是,如果超過一年沒有繳利息的話,整年度的利息就會納入本金中,以複利方式計算隔年的利息費用,借款金額大於保單價值的話,保單就會失效,一定要注意!

延伸閱讀:
1. 保單借款好嗎?利率是多少?保單借款不可不知的3大注意事項
2. 常態型保單紓困貸款10萬申請方式.條件.還款方式一次看

融資公司抵押貸款-手機貸/機車貸

沒工作申請小額貸款,成功機率最高的方式就是申請有抵押品的貸款,像是手機貸款和機車貸款是只要你名下有手機就可以申請,是審核寬鬆、過件機率很高的小額貸款方式,推薦找上市櫃的融資公司申請比較有保障,像是中租、裕融、和潤等等。

手機借款機車貸款
利率8.7%~16%8.7%~16%
額度2~5萬8~30萬
申請條件1. 滿20~70歲的中華民國國民
2. 名下有手機(1門號僅限搭配1支手機)
1. 滿20~70歲的中華民國國民
2. 自有機車(公司車需先過戶為個人)

P2P借貸

  • 額度:10萬元
  • 月付金:9,000元
  • 手續費:8,000元

P2P借貸是透過線上借貸平台,滿足小額資金週轉的服務。相較於銀行的審核標準來說是相對寬鬆的,因此許多沒有工作沒辦法申請銀行小額貸款的人,資金需求不算太大的話,會轉而向P2P借貸平台進行資金周轉。

每家P2P借貸都有自己的信用評分機制,要求提供的資料都不太一樣,有些只需提供證件、借款原因,有些則會建議附上社群帳號和信用報告,以利提升核貸機率,因此妥善管理自己的信用和資金才是正確的金錢觀念。推薦尋找較有口碑,較被推薦的平台申請,以免個資外洩被盜用。

小額貸款借10萬試算比較

銀行小額貸款信用卡預借現金保單借款手機貸/機車貸P2P借貸
利率4%~16%6%~16%2.7%~9%8.7%~16%最高16%
手續費0 元起預借金額x3.5%+100元0 元3,000~6,000元8,000元
借10萬元總成本4,000 元起6,600元2,700元14,700元16,000元
貸款額度最高30萬信用卡額度的10%~100%保價金的40%~90%5萬/30萬依平台而定
貸款條件1. 年滿20歲中華民國國民
2. 具有財力證明
3. 信用狀況良好
有信用卡保單需要有「保價金」1. 滿20歲中華民國國民
2. 名下有手機/機車
依平台而定
貸款期限1~5年6~30期1年內要還利息1~5年依平台而定

沒工作小額貸款常見問題Q&A

Q1. 沒工作可以申請小額貸款嗎?

沒工作申請銀行貸款基本上很難申請通過,建議申請民間小額貸款審核通過機率較高。

Q2. 沒工作小額貸款哪種管道比較好?

沒工作小額貸款過件率最高的管道是融資公司抵押借款,建議選擇上市櫃融資公司,較安心有保障。