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小額貸款

小額貸款推薦的5種方式.沒工作申請小額貸款會過嗎?避坑3大注意事項

申請銀行小額貸款最重要的評估條件就是工作收入信用狀況,但如果沒工作申請小額貸款會過嗎?被公司裁員了急需周轉金,該向哪個管道申請小額貸款比較好?本篇介紹5種沒工作小額貸款的管道,分別說明利率、額度、申請條件有哪些,並提供3個申請小額貸款一定要注意的事。

如果你是工作不穩定,但仍有收入財力證明的話,自由業貸款也是個不錯的選擇。

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小額貸款是什麼?

小額貸款是指向銀行申請30萬元以下的小額信用貸款,銀行小額貸款需要的申請條件較複雜,個人財務狀況、負債狀況和信用狀況都會綜合評估,優點是利率通常較低,銀行小額貸款的平均年利率大約5%~8%,若是信用狀況和工作條件都還不錯的話,建議直接去AlphaLoan實貸比較網,一次比較多家銀行,找到符合條件的、最優惠的銀行信貸方案。

延伸閱讀:小額借款是什麼?利率.額度是多少?9種小額借款管道總整理

民間小額貸款則是審核條件較寬鬆,大多只要身分證明和工作證明或是擔保品則一即可,而且放款快速,大約一個工作天就可以拿到錢,利率相較銀行小額信貸就會高處許多,通常大約是年利率16%,而且民間小額貸款龍蛇混雜,詐騙事件頻傳,更嚴重的是借到高利貸,動輒360%的利率,讓你永遠還不完,建議找上市櫃的融資公司,像是中租遠信…等申請借款,才安全有保障。

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小額貸款申請條件和申請流程

申請條件

每種小額貸款的申請條件都不同,最最基本的一定是要年滿18歲的中華民國國民才能申請,有些小額貸款方式會需要有良好信用、薪資轉帳證明,另外也有不需要良好信用、有工作收入就可以申請的貸款方式,每種貸款方式的申請條件下方有詳細介紹喔!

申請流程

申請→審核→對保簽約→撥款

申請流程則大致上大同小異,大多都會有這4個步驟:申請→審核→對保簽約→撥款。因為是小額貸款,額度較小,申請流程也相對簡單,最快甚至有24小時內撥款的小額貸款方式,很適合急需用錢的人。

沒工作小額貸款5種管道

銀行小額貸款

  • 利率:4%~16%
  • 最高額度:30萬
  • 申請條件:
    1. 年滿18歲中華民國國民
    2. 具有財力證明
    3. 信用狀況良好

向銀行申請信用貸款的基本條件之一就是工作收入證明,因此沒工作很難申請銀行小額貸款,但如果是工作不穩定、收入領現為主、打工、兼職工作……等等非一般全職工作,附上工作以外的財力證明,仍然有機會通過小額貸款申請,包含銀行定存單、保單、健保投保明細……等等都可以當作補充財力證明,增加銀行小額貸款的過件機會。

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銀行小額貸款有什麼限制?

銀行的小額貸款審查相對嚴格,但優點是利率較低且較有保障,例如大多需要有工作或財力證明才能申請,且貸款額度會一句你的財務狀況而有所限制,多數銀行最多只能申請到月薪的22倍,更詳細的說明可參考【信用貸款是什麼?白話文解釋信貸7項該懂的事&4大注意事項

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信用卡預借現金

  • 利率:6%~16%
  • 額度:信用卡額度的10%~100%
  • 申請條件:
    1. 有一張信用卡或是以下條件
    2. 年滿18歲
    3. 無重大信用瑕疵
    4. 任一財力證明

沒工作想要快速小額貸款的方式之一是使用信用卡預借現金,通常信用卡預借現金的額度大約是信用卡額度的10%~100%之間,新申辦的信用卡新戶通常僅有10%的額度,隨持卡年資增加,再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整。

預借現金的金額會併入當期的信用卡帳單來收費,若是當期帳單無法還清應繳金額全額,動用到信用卡循環利息,利率通常是6%~16%,且會加重扣信用評分,因此借款人須謹慎使用預借現金,務必要在當月還清信用卡款項。

延伸閱讀:預借現金是什麼?能分期嗎?過來人快速借錢推薦方式

融資公司抵押貸款-手機貸/機車貸

沒工作申請小額貸款,成功機率最高的方式就是申請有抵押品的貸款,像是手機貸款和機車貸款是只要你名下有手機就可以申請,是審核寬鬆、過件機率很高的小額貸款方式,推薦找上市櫃的融資公司申請比較有保障,像是中租、裕融、和潤等等。

  中租手機借款 中租機車貸款
額度 2~5萬 8~30萬
每月最低還款 745元 2,805元
申請條件 1. 滿20~70歲的中華民國國民
2. 名下有手機(1門號僅限搭配1支手機)
1. 滿20~70歲的中華民國國民
2. 自有機車(公司車需先過戶為個人)
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線上借貸平台

  • 額度:10萬元
  • 月付金:9,000元
  • 手續費:9,000元

線上借貸平台相較於銀行的審核標準來說是相對寬鬆的,因此許多沒有工作沒辦法申請銀行小額貸款的人,資金需求不算太大的話,會轉而向線上借貸平台進行資金周轉。

每家線上借貸平台都有自己的信用評分機制,要求提供的資料都不太一樣,有些只需提供證件、借款原因,有些則會建議附上社群帳號和信用報告,以利提升核貸機率,因此妥善管理自己的信用和資金才是正確的金錢觀念。推薦尋找較有口碑,較多人推薦的平台申請,以免個資外洩被盜用。

這邊推薦一個網路聲量很高,很多人好評推薦的小額借貸平台:十萬伙集:全程線上申請、可申請的額度為10萬元,撥款也很迅速的,除非是遇到周末,不然最快第二天就拿到錢了,而且借10萬元,每月只要還9000元,輕鬆無負擔。→點擊連結了解如何快速借10萬

PS.小提醒:提供收入證明可以有效大幅度提高過件率喔!任何形式的收入證明都可以,像是:薪資單、薪水袋、外送平台的收入證明、接案收入證明……等等都可以喔!

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保單借款

通常終身壽險、儲蓄險、年金險,以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金,可以做保單借款,如果不知道自己的保單能不能借款,最直接明確的方式是,就是把保單正本翻到背面,看看有沒有保單價值準備金,就知道能不能申請保單借款,當然也可以直接聯絡保險公司客服或業務員詢問。

保單借款不需要審核你的財力、工作、信用狀況等等,因此如果沒有工作想要申請小額貸款的話,仍然可以迅速且順利的借到小額貸款,但保單借款要注意的是,如果超過一年沒有繳利息的話,整年度的利息就會納入本金中,以複利方式計算隔年的利息費用,借款金額大於保單價值的話,保單就會失效,一定要注意!

延伸閱讀:
1. 保單借款好嗎?利率是多少?保單借款不可不知的3大注意事項
2. 常態型保單紓困貸款10萬申請方式.條件.還款方式一次看
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小額貸款3大注意事項

.確認是否有綁約?

一般信用貸款都需要綁約1年~1年半,如果你申請小額信貸只需要短期週轉使用,就要注意綁約的限制清償期會不會太久,在綁約期內想要提前清償的話,就需要繳交3%~4%的違約金,很有可能違約金反而比貸款利息高喔!

信用卡預借現金、保單借款則是沒有綁約期限,隨時想還都可以還款;手機貸/機車貸、線上借貸平台則是有固定的還款期間和金額,大多就算提前繳清,還款額度也不會減少,但實際上仍會依照不同平台而有不同的規定。

延伸閱讀:小額貸款10萬利息要多少?9種合法小額借款推薦管道總整理!

.避免一次申請多家銀行小額信貸

聯徵紀錄上有一項叫做「新業務查詢」,如果一次申請多家銀行小額信貸,近期新業務查詢的次數就會比較多,對銀行來說是扣分項目,建議是三個月內新業務查詢的次數少於3次,超過3次就比較難通過信用貸款申請。但若是申請不會報送聯徵、也不看聯徵紀錄的保單借款、手機貸/機車貸、線上借貸平台則沒有影響。

延伸閱讀:聯徵紀錄怎麼看?自己查聯徵會有紀錄嗎?6大關鍵一次看

.多留意小額信貸陷阱

很多人都是當有資金需求的時候,才開始急急忙忙搜尋信用貸款的相關資料,這時候很容易就落入信貸的陷阱,貸款廣告吹得天花亂墜、貸款合約條文又是密密麻麻,大部分的人連看都沒看直接簽名同意,因此要注意這些常見的貸款陷阱,才不會白白當冤大頭喔!常見的小額貸款陷阱有:

  1. 利率超低只要0.1%:只有第一期的利率是0.1%,之後還是依個人狀況不同。
  2. 綁約期超長:一般來說銀行限制清償期大約是1年~1年半,務必確認限制清償其是否是可接受範圍。
  3. 手續費:無論貸款額度是多少,貸款手續費都一樣的,手續費也是有機會與業務談判的項目之一。
延伸閱讀:【信貸陷阱大全】7個常見信貸陷阱和具體3方法教你如何避開

沒工作小額貸款常見問題Q&A

Q1. 沒工作可以申請小額貸款嗎?

沒工作申請銀行貸款基本上很難申請通過,建議申請民間小額貸款審核通過機率較高。

Q2. 沒工作小額貸款哪種管道比較好?

沒工作小額貸款過件率最高的管道是融資公司抵押借款,建議選擇上市櫃融資公司,較安心有保障。

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