貸款比較好過的銀行這樣選！過件率提高38.8%的5大祕訣
很多人都在ptt、dcard上發問，真的有貸款比較好過的銀行嗎？答案當然是：真的有貸款比較好過的銀行！前提是選對銀行、選對貸款方案，每家銀行都有許多不一樣的貸款方案，本篇整理了申請貸款比較好過的3大條件和5大祕訣，幫你更快找到適合你的信用貸款，並且推薦3個貸款比較好過的銀行，記得要看到最後喔！
| 限時優惠低利信貸方案推薦 | |||
|---|---|---|---|
 台北富邦優惠信貸 |
 滙豐信貸通路限定 |
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優惠利率 |
首期0.01%，第2期起3.5%起 |
首期0.01%，第2期起2.54%起 |
首期0.01%，第2期起2.99%起 |
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最高額度 |
500萬 |
800萬 |
500萬 |
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手續費 |
通路限定 0 元 |
通路限定 0 元 |
3,000元起 |
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APR |
2.61%起 |
2.46%起 |
3.30%起 |
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推薦原因 |
有勞健保即可申請，富邦往來戶利率相對低 |
信用卡持卡3個月以上即可申辦，有穩定薪轉利率低 |
全站統計過件機率高，有收入證明即可申請 |
| 立即申請 | 立即申請 | 立即申請 | |
貸款比較好過的銀行是真的嗎？
每間銀行都有許多信用貸款方案，選擇適合自己的貸款方案就會比較容易通過貸款審核！重點不是大家常常說的好過的銀行，而是適合自己的信貸方案喔！
其實現在銀行競爭激烈，為了盡量爭取客戶，信用貸款的條件都不會太嚴苛，最基本的條件是只要年滿18歲，只要是中華民國國民，且有工作收入、沒有重大信用瑕疵，都可以申請信用貸款，雖說銀行信用貸款的申請條件不難達成，但是也不是任何人去申請都保證通過，以下介紹貸款比較好過的銀行方案，並且分析貸款好過的條件和秘訣。
貸款比較好過的銀行方案推薦
以上三家是AlphaLoan根據60萬+會員實際核貸結果統計出來，貸款比較好過的銀行，但只要掌握本篇文 張所說的貸款好過的秘訣，以下這幾家銀行也都有很高的機率審核通過，並且拿到優惠利率喔！
| 信貸利率比較表 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
| 滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.46%-16.78%  |
| 台北富邦 | AlphaLoan限時信貸 | 0.01%起 | 3.50%~14.98% |
| 凱基銀行 | AlphaLoan 專屬限時信貸 | 0.01%起 | 3.17%~16.78% |
| 玉山銀行 | e指信貸AlphaLoan獨家方案 | 0.01%起 | 3.21%~15.12% |
| 中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 3.33%~14.87% |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.43%~15.68% |
| 王道銀行 | 一般信貸 | 2.25%起 | 2.25%~16.00% |
| 聯邦銀行 | 鈔期貸 | 0.01%起 | 2.42%~14.45% |
| Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 | 4%起 | 5.23%~15.34% |
銀行貸款比較好過的5大秘訣
貸款好過條件大多都需要時間累積，沒辦法一下子就達成，如果你的資金需求沒那麼急迫，不是下禮拜就一定要拿到錢，建議晚一點再申請信貸，工作、財力、信用條件等等都更好後，再去申請信貸可以申請到利率較低、額度較高的貸款。
但如果資金需求比較緊急，希望可以趕快申請到好過的信貸，那麼以下提供幾個秘訣。
秘訣1：準時全額繳清每月帳單
無論是信用貸款還是信用卡帳單，都要記得每個月準時全額繳清、絕對不要遲繳，遲繳一次可以說是不小心忘記，遲繳2次就很難說是不小心忘記，因此有2次遲繳紀錄要申請信用貸款就會困難許多。信用卡帳單也是要全額繳清，不要只繳「最低應繳金額」，不但須要多付循環利息，還會被扣信用分數。
秘訣2：養成信用卡使用良好紀錄
跟銀行建立往來，並不只是在銀行開戶那麼簡單而已，信用卡才是跟銀行互動往來的最好方式，正確使用信用卡不但是跟銀行往來最好方式，還可以養成良好信用，包含每月全額繳清信用卡費、不使用信用卡循環利息、不把信用卡刷爆，也不隨意剪卡等等。
秘訣3：選擇薪轉銀行申請信貸
選擇薪轉銀行申請信用貸款，大多會有「薪轉戶優惠」，像是減免手續費2,000~5,000元等等，而且像薪轉銀行申請信貸也不用擔心財力證明不足的問題，銀行已經有我們每月的薪轉紀錄和基本資料，文件齊全的話信貸流程也會較為迅速。
秘訣4：選擇信用卡銀行申請信貸
除了薪轉銀行，向信用卡銀行申請信用貸款也是一個不錯的選擇，信用卡銀行有我們每月的刷卡、繳費記錄，大致上已經了解我們的信用狀況，而且有些銀行還有卡友專屬信貸方案，免聯徵申請信用貸款，快速知道信貸申請是否會通過、通過後的額度利率是多少。
| 有往來過件率高信貸推薦 | |||
|---|---|---|---|
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 玉山往來顧客專案 |
富邦AlphaLoan專案 |
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總費用年百分率 |
3.33%起 |
3.21%起 |
3.38%起 |
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最高額度 |
500萬 |
300萬 |
500萬 |
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手續費 |
3,000 元 |
2,000元起 |
0元起 |
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推薦原因 |
薪轉戶過件率高且享手續費優惠 |
AlphaLoan獨家方案，首2期年利率0.01%，第3期起3.15%起 |
有富邦銀行信用卡、帳戶申辦過件率高 |
| 立即申請 | 立即申請 | 立即申請 | |
秘訣5：使用信用貸款比較、預測平台
信用貸款比較平台不但能夠一次比較多家銀行的信貸方案，看看哪家的信貸最划算，信貸預測功能還可以預測過件率、利率和額度，簡單花個3分鐘，填寫基本資料、信用卡持卡狀況等等，就能取得大數據AI幫你分析的信貸預測報告。
貸款比較好過的銀行方案3大條件
條件1：信用狀況聯徵評分優良
信用狀況代表你在銀行眼裡的「可信程度」，如果你信用不良，曾經信用卡/貸款遲繳過、用到信用卡循環利息，或甚至更嚴重被停卡、債務協商，那麼對銀行來說就是不可信任的，借錢給你非常有可能會拿不回來變成呆帳，當然也就不會通過貸款審核。
那信用狀況、聯徵評分怎麼樣才算是好呢？最直接也是最簡單的方式就是，直接向聯徵中心申請個人信用報告，報告內會很詳細、明確的呈現出你的信用狀況，不用擔心自己去查聯徵評分會被銀行扣分，只要你不說，銀行是不會知道你曾經自己查過聯徵紀錄。
查詢信用報告的時候要記得「加查信用評分」，才會看得到大家常說的聯徵分數，聯徵分數大約650分以上，大多數銀行的信用貸款都容易通過，分數越高信用越好，可以申請到的信貸利率也就越好，可參考：信用評分是什麼？標準有哪些？信用評分完全解析。
條件2：良好的工作職業
銀行信用貸款有許多種方案，針對優良客戶也會有較優惠、利率較低、額度較高的信貸方案，像是醫師、律師、會計師等三師會有三師信貸專案；同樣在銀行等金融產業工作的員工會有金融同業人員信貸專案；公務員或是正職教師會有公教人員信貸專案；百大企業的正職員工也能申請超低優利方案等等，這些都是銀行眼中「優良客群」，申請信用貸款就會很好過。
當然不可能人人都是以上這些銀行指定的「優質客群」或「精英客群」，就算是在一般普通的中小企業工作也有信貸好過的條件，「年資」就是其中很重要的一項條件，年資也就是同一間公司工作的時間長度，最好工作滿6個月~12個月以上，申請信用貸款就會比較好過。
條件3：財力證明充足
財力證明是申請信用貸款很重要的部分，財力證明分為「收入型財力證明」和「資產型財力證明」，收入型財力證明包含：
- 薪資證明
- 年度扣繳憑單
- 勞健保明細
- 經常往來存摺
- 年度所得清單
- 401/403/405報表
資產型財力證明則包含：
- 房屋或土地所有權狀
- 定期存款單
- 股票、基金等有價證券對帳單
不需附上全部種類的財力證明，只需提供你現有的證明即可，當然財力證明越豐厚、信貸就越容易通過。財力證明詳細說明和申請方式可參考：財力證明要怎麼準備？9大財力證明一次搞定。
貸款比較好過的銀行常見問題Q&A
Q1. 有貸款比較好過的銀行嗎？
有喔~每個人適合的銀行信貸方案不同，選擇適合的信貸方案就會比較好過！
Q2. 貸款比較好過的條件有哪些？
基本上只要是年滿18歲的中華民國國民，有工作收入都可以申請信用貸款，如果信用、財力、工作狀況等良好，貸款就會更好過。
Q3. 如何挑選貸款比較好過的銀行？
大致上有3種選擇：
1. 向薪轉行申請信貸
2. 向正在使用中的信用卡銀行申請
3. 到信貸比較預測平台取得信貸預測報告(最推薦)
文章裡面有提到幾個銀行跟秘訣 感覺很實用欸 不知道哪一個方法最有效啊 還是其實每個都一樣重要
您好，很高興這些資訊對您有幫助！文章中提到的五個秘訣確實都很實用，其中「使用信用貸款比較、預測平台」是相對推薦的方式。透過這樣的平台，您可以快速比較多家銀行的方案，並預測自己的過件率、利率和額度，這能幫助您更精準地找到適合自己的貸款。當然，其他秘訣如準時繳款、維持良好信用紀錄、選擇薪轉或常用信用卡銀行申請，以及具備良好的信用、工作和財力條件，都是提升貸款成功率的關鍵要素喔！
所以說真的要貸到錢 最快的方法是什麼
您好，根據您提到的需求，若想快速申請到貸款，建議您可以優先考慮向您的薪轉銀行或常用的信用卡發卡銀行提出申請。因為這些銀行對您的財務狀況已有一定程度的了解，有機會加快審核流程，有些信用卡銀行甚至提供免聯徵的快速評估服務，讓您快速了解核貸的額度與利率。此外，利用信用貸款比較預測平台也是一個非常有效率的方式，您只需花費幾分鐘填寫資料，就能獲得大數據AI分析的貸款預測報告，幫助您快速找到適合的方案。提醒您，維持良好的信用紀錄是成功貸款的基礎喔！如果您想進一步了解個人貸款分析，可以參考：Alphaloan 個人貸款分析
請問文章中提到的信用評分，除了準時繳費之外，還有沒有其他方式可以快速提升呢？謝謝您的分享。
您好，很高興能為您提供相關資訊！根據文章內容，除了準時全額繳清帳單之外，要快速提升信用評分，重點在於建立並維持良好的信用卡使用習慣。
您可以參考以下幾點來改善：
1. 養成信用卡良好紀錄：確保每月信用卡帳單都全額繳清，避免只繳最低應繳金額，這樣可以免除循環利息，也能有效提升信用分數。
2. 避免將信用卡刷爆：維持較低的信用卡使用額度，也就是不要讓刷卡金額接近信用卡的最高額度，這會讓銀行認為您的財務狀況良好。
3. 不要隨意剪卡：長期持有信用卡並維持良好使用紀錄，有助於累積您的信用歷史，讓銀行更了解您的信用狀況。
信用評分的建立需要時間累積，但只要持續保持良好的財務習慣，您的信用評分自然會穩健提升。
這篇看了覺得好像有懂又好像沒懂 我如果很急著用錢那哪間銀行真的會比較好過啊而且有沒有那種不用等很久就能知道結果的方法啊
您好，了解您目前有緊急的資金需求，並且希望找到審核較快、較容易通過的貸款方案。
其實，並沒有絕對「比較好過」的銀行，關鍵在於找到最適合您個人條件的貸款方案。
如果您希望盡快知道結果，並提高核貸機會，建議您可以優先考慮向您的薪轉銀行或常用的信用卡銀行提出申請。這些銀行對您的財務狀況和信用紀錄有較多的了解，審核流程可能會比較快速。
此外，文章中也提到，您可以利用信用貸款比較與預測平台。這些平台通常能在您填寫基本資料後，快速分析並預測您的過件率、利率和額度，這會是一個非常有效率的方式，幫助您快速找到適合的方案。
希望這些資訊對您有幫助！如果想進一步了解個人貸款分析，您可以參考：Alphaloan 個人貸款分析
這篇寫得蠻清楚的耶 那如果我薪轉跟信用卡銀行不是同一家 申請信貸的時候要選哪一個比較好啊
您好！很高興這篇文章對您有幫助。針對您詢問薪轉銀行和信用卡銀行哪一個比較適合申請信用貸款，這兩種選擇其實各有優勢喔！
向「薪轉銀行」申請：
銀行對您的每月薪資入帳紀錄非常熟悉，通常能提供薪轉戶的專屬優惠，例如手續費減免。由於銀行已掌握您的主要財力證明，審核流程可能會比較快速。
向「信用卡銀行」申請：
銀行已經有您長期的刷卡和繳費紀錄，對您的信用狀況有一定程度的了解。有些銀行甚至會提供卡友專屬的信貸方案，有機會在不影響聯徵分數的情況下，快速得知貸款的初步結果、額度與利率。
建議您可以先評估哪一邊能提供更符合您需求的方案，或是您可以透過Alphaloan 個人貸款分析，進一步了解哪家銀行更能提供您理想的貸款條件喔！
文章裡面有提到百大企業員工信貸比較好過 那如果我不是百大企業的員工 還有其他方式可以提高過件率嗎
您好！即使不是百大企業的員工，也有許多方式可以幫助您提高信用貸款的過件率喔！
首先，建立良好的信用狀況非常重要。請務必養成準時全額繳清每月信用卡帳單的習慣，避免使用循環利息或遲繳，這能有效累積您的信用分數。
其次，您可以考慮向您的「薪轉銀行」或「常用信用卡銀行」申請信用貸款。由於這些銀行對您的財務往來和信用紀錄已有一定了解，通常會提供薪轉戶或卡友專屬的優惠方案，也有助於加快審核流程。
此外，穩定的工作年資也是銀行評估的重點之一，建議在同一間公司工作滿6個月到12個月以上會更有利。同時，提供充足的財力證明，例如薪資證明、年度扣繳憑單、勞健保明細，甚至資產證明如定存單等，都能讓銀行更全面地了解您的還款能力。
最後，您也可以善用信用貸款比較與預測平台，透過大數據分析，協助您找到最適合自己的貸款方案，並預測過件率、利率與額度。這些方法都能有效提升您的貸款成功機會！
您好，非常感謝這篇文章的詳細說明，讓我對貸款好過的條件和秘訣有更清楚的了解。想請問一下，如果我的工作年資還不長，大約只有一年左右，但信用紀錄一直都保持良好，這樣在申請信用貸款時，會比較建議優先考慮薪轉銀行還是信用卡往來的銀行呢？謝謝您的建議！
您好，非常感謝您的提問，很高興這篇文章對您有所幫助！
針對您工作年資約一年，但信用紀錄保持良好的情況，建議您可以同時考慮向薪轉銀行和信用卡往來銀行提出申請。
向薪轉銀行申請的優點是，銀行對於您的每月薪資入帳狀況非常清楚，這有助於銀行快速評估您的還款能力，且通常會有針對薪轉戶的專屬優惠方案，有機會省下一些手續費。
而向信用卡往來銀行申請的優點則是，銀行已經有您長期且良好的信用卡使用紀錄，這讓銀行對您的信用狀況有充分的了解與信任。有些銀行甚至會提供卡友專屬的信貸方案，審核流程可能會更便捷。
由於您的信用紀錄良好，這對申請信用貸款是非常重要的加分條件。您可以先向這兩類銀行諮詢，比較他們提供的方案內容、利率及額度。
此外，您也可以利用信用貸款比較預測平台，透過填寫簡單資料，快速獲得多家銀行的預測報告，這能幫助您在不影響信用紀錄的情況下，了解自己最適合哪家銀行的貸款方案喔！