2025債務整合推薦銀行 獨家秘方提高債務整合成功率
債務整合最重要的目的就是減少要付的貸款/卡費，但如果不多加注意，小心會申請到利率更高的整合貸款，甚至被不肖人士誘導貸款詐騙，反而揹上更多債務。本篇說明了為什麼推薦申辦債務整合，還整理了債務整合推薦銀行，針對不一樣的債務類型推薦不同的債務整合銀行，以及最重要的是怎麼做可以最大化提高債務整合成功率，記得要看到最後喔！
轉增貸推薦銀行
| 銀行 | 方案基本資料 | 推薦原因 |
 中國信託Online貸  | 年利率：首期0.01%，第2期2.99%起 手續費：NT$ 3,000 貸款額度：最高500萬 | 推薦信用卡債高的人申請，信用卡循環利息額度使用率高於80%的狀況，轉增貸通過率較高。 |
 富邦銀行 | 年利率：首期0.01%、第2期起3.5%起 手續費：通路限定 0 元 貸款額度：最高500萬 | 有富邦信用卡或帳戶，過件機率高、利率相對低 |
 凱基銀行Alpha Loan 專屬限時信貸 | 年利率：首期0.01%，第2期起3.28%起 手續費：NT$0 起 貸款額度：最高800萬 | 適合負債額度高的人申請，可申請額度有機會達負債比20倍(通常可申請額度為負債比15~18倍)，且貸款期限最長10年，大大減輕每月負擔。 |
為什麼推薦申辦債務整合？
減少月付金
申辦債務整合最大的好處，也是最吸引人的地方，就是可以減少每月需要繳的貸款金額，無論是信用卡卡債太高、信貸利率太高、還是每月要繳貸款金額太高，都可以申辦債務整合來減少每月負擔金額，成功申辦債務整合後，每月貸款需要繳的金額可以減少一半以上，大大降低每月負擔。
降低利率
申辦債務整合除了可以減少月付金，還可以降低利率，像是國中代課老師張小姐，平時的興趣就是逛街買買買，經常刷卡買東西，又只付最低應繳金額，不知不覺累積了越來越多的信用卡債，高達15%的信用卡循環利息經過債務整合後，信用貸款的利率只要4.99%，且一次性還清多張信用卡債，之後只要每月按時繳納一家銀行的信用貸款，負擔降低繳款也更方便。
延長還款年限
申辦債務整合後，貸款期限也會重新計算，以整合當下開始計算5~7年，假如原本的貸款剩下3年，申辦整合之後，就能延長到最久7年，延長還款期限後，每月需要負擔的貸款金額也會降低，就能更有餘裕規劃理財、理債方式，真正擺脫債務。
延伸閱讀：理債的第一步？3個方向告訴你最快速的還債方式
繳款時間統一
不同家銀行的信用卡、信貸繳款截止日期都不同，光是要記得哪一張信用卡已繳費，哪個貸款未繳費就已經佔掉不知道多少腦容量，申辦債務整合後，所有債務都會集中在一家銀行，之後只要繳給那一家銀行就好，大大清出腦內硬碟容量。
提升信用評分
很多人會擔心申請債務整合會不會扣信用評分，事實上當各種貸款整合在同一家銀行，負債型態變得單一，而且整合後能每月按時還款，信用評分反而會穩定上升，對個人信用而言是一件好事。
延伸閱讀：聯徵紀錄多久消除？6大常見信用瑕疵揭露期一次看
債務整合推薦方式
債務整合信用貸款比較平台
每家銀行信用貸款都有債務整合方案，大多數人選擇申請的銀行不外乎2種，一是選擇利率最低的銀行申請，二是選擇跟已經有往來的銀行申請，但向銀行專員詢問都只能得到可能可以申請到的信貸利率和額度，也是有可能跟實際申請到的貸款條件落差很大，更有經驗是向薪轉銀行申請債務整合，結果反而整合後的利率更高。
這時候利用網路上的信用貸款比較平台，一次比較多家銀行利率，找到最優惠的債務整合方案，推薦使用AlphaLoan阿發龍信貸預測網，輸入你的工作財力狀況、信用卡使用情形，AI大數據就會幫你分析專屬於你的個人化債務整合預測報告，一次較多家銀行方案的額度、利率、過件率，推薦最適合你的債務整合信貸方案。
自己比較銀行信貸不行嗎？
自己比較銀行信貸最大的限制就是最多比較3次，也就是3家銀行，每送出一次債務整合申請，銀行就會調閱我們的聯徵報告，產生「新業務查詢」的紀錄，若是3個月內超過3筆「新業務申請」紀錄，會有「聯徵多查」的問題，銀行會認為這個人是高風險群，所以就很難通過債務整合申請。如果使用信貸比較平台，就能突破限制，一次比較多家銀行，找到最適合申請的債務整合方案。
延伸閱讀：聯徵紀錄怎麼看？自己查聯徵會有紀錄嗎？6大關鍵一次看
提高債務整合成功機率 推薦這樣做
不要透過代辦辦理債務整合
有些人會害怕自己申辦信貸，會被銀行欺騙，申請到不理想的信貸利率，所以很容易就會受到代辦機構的吸引，誤信代辦機構的宣傳，諸如：手續簡便、整合機率高、額度高、利率低……等等。
但其實依照金管會的規定，金融業者不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務，因此若銀行知道債務整合申辦者透過代辦業者辦理申請，就會被婉拒，最嚴重甚至可能拒絕往來。
檢查信貸額度是否足夠
申請債務整合的時候，需要注意信貸額度是否足夠的問題，信貸額度和負債比率有很直接的關係，詳細說明可參考負債比率是什麼？負債比如何計算？3大公式教你預測貸款額度，最簡單的判斷依據就是，「負債額度為月薪22倍」為上限。
舉例來說，小陳的月薪是5萬元，信用良好的狀況下，總額度最高是110萬，舊貸款還有30萬餘額還沒還清想要申請債務整合的額度是30萬，總共是60萬元，在可申貸總額度110萬以內，所以申請債務整合就沒問題。
減少負債
可能會覺得很荒謬，需要申請債務整合就是因為債務太多負擔太重，那又要怎麼減少負債呢？不需要完全還清債務，只需要是當減少一些負債，就對於申請債務整合很有幫助喔！
舉例來說，信用卡帳但不要只繳最低應交金額，就算無法全額繳清，比最低應繳多2,000~3,000元也是可以的喔；或是有多筆信用貸款或信用卡債，還掉負債額度最少的一筆也是減少負債的一種方式！
提升信用評分
信用評分在650分以上，大部分的銀行都會通過信貸審核，如果沒辦法達到650分，550分以上也是有機會通過債務整合申請，提升信用評分的方式很多，最重要的是絕對不要遲繳，只要有任何信用卡或信用貸款遲繳2次以上，就很難通過債務整合申請了！
延伸閱讀：信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎？
欸 我最近卡債真的爆炸多 看到這篇覺得好像有希望 可以問一下如果我信用分數沒那麼好 那債務整合還能過嗎 還是說有什麼辦法可以先補救一下
您好，看到您正為卡債所苦，債務整合確實是個可以考慮的選項！
即使目前信用分數沒那麼理想，還是有機會申請債務整合的，文章中提到信用評分在550分以上就有機會通過審核。不過，最重要的還是要避免遲繳任何信用卡或信用貸款的款項，這對信用評分的影響非常大，只要遲繳兩次以上，申請就會變得非常困難。
此外，您也可以試著適當減少一些負債，例如信用卡帳單即使無法全額繳清，也可以試著多繳一些金額，或是先還清負債額度最少的一筆貸款，這些都能對申請債務整合有所幫助喔！
當您成功進行債務整合後，將多筆債務集中管理，並能每月按時還款，長期下來反而有助於提升您的信用評分。建議您可以參考Alphaloan 個人貸款分析，進一步評估適合您的方案。
聯徵多查會影響債務整合申請 那要怎麼知道自己的聯徵紀錄會不會太多次
您好，聯徵多查確實是申請債務整合時需要留意的重要環節。當您向銀行申請債務整合或其他貸款時，銀行會向金融聯合徵信中心（JCIC）查詢您的信用紀錄，這會產生一筆「新業務查詢」紀錄。如果短期內，例如三個月內，有超過三筆這類型的查詢紀錄，銀行可能會認為您有較高的信用風險，進而影響債務整合的申請結果。為了避免聯徵多查的問題，您可以主動向金融聯合徵信中心申請查詢自己的信用報告。每年您都可以免費查詢一次，若需查詢更多次則需支付費用。請您放心，自己查詢聯徵紀錄並不會產生「新業務查詢」的註記，也不會影響您的信用評分，讓您能清楚掌握自身的信用狀況。此外，文章中也提到，利用像AlphaLoan這樣的信用貸款比較平台，可以在不產生聯徵多查的情況下，預測多家銀行的債務整合方案，幫助您找到最適合的選擇喔！
您好，感謝您詳細的說明！文章中提到利用信用貸款比較平台可以有效避免聯徵多查，想請問在使用這類平台之前，有沒有什麼是我們自己可以先做功課或準備的，這樣會更有助於找到最適合自己的債務整合方案呢？謝謝！
您好，很高興這篇文章能幫助到您！
在使用信用貸款比較平台之前，您確實可以先做一些功課與準備，這將有助於您更精準地找到最適合的債務整合方案：
1. 盤點現有債務：請您先詳細列出所有債務，包括信用卡循環、信用貸款、車貸等，並記錄下每筆債務的剩餘金額、年利率、月付金以及繳款截止日。這能讓您清楚掌握自己的負債狀況。
2. 檢視個人信用狀況：雖然平台可以避免聯徵多查，但了解自己的聯徵信用報告或信用分數（例如：透過聯合徵信中心查詢）仍是很有幫助的。信用分數越高，通常越有機會獲得較好的整合條件。
3. 評估每月收支：了解自己每月的固定收入與支出，計算出可支配的金額。這將幫助您設定一個合理的每月還款目標，並確保整合後的月付金在您的負擔範圍內。
4. 明確整合目標：思考您主要希望透過債務整合達成什麼目的？是為了降低月付金、減少總利息支出、還是簡化繳款？明確的目標有助於您在比較平台提供的方案時，能更有方向性地篩選。
透過這些事先的準備，您在輸入資料到比較平台時會更清晰，平台也能為您提供更個人化且精準的預測報告，祝您順利找到理想的債務整合方案！
您好，讀完這篇文章後對於債務整合的好處有了更清楚的了解，特別是減少月付金和降低利率的部分。想請問，如果我的負債狀況比較複雜，同時有信用卡循環和信貸，在選擇整合方案時，是否有什麼具體的考量點可以讓我更有效率地達到這些目標呢？感謝您的分享。
您好！很高興這篇文章對您有所幫助。面對信用卡循環和信貸等多重負債，進行債務整合確實是個明智的選擇，可以有效達到減少月付金和降低利率的目標。
在選擇整合方案時，有幾個具體的考量點可以提供給您參考：
1. **優先處理高利率債務**：通常信用卡循環利息會比信貸利率來得高，因此在整合時，可以優先考量能將信用卡循環利息轉為較低利率的信貸方案，這樣能最快感受到利息負擔的減輕。
2. **利用信用貸款比較平台**：文章中也有提到，利用像AlphaLoan這樣的線上平台，可以一次比較多家銀行的信貸方案，根據您的個人財務狀況，預測最適合您的額度、利率和過件率，避免因頻繁向不同銀行申請而產生「聯徵多查」的問題。
3. **評估信貸額度是否足夠**：在申請整合前，務必確認新的信貸額度是否足以涵蓋您所有的負債。您可以參考「負債額度為月薪22倍」這個上限，初步判斷自己的可貸額度，確保能將現有債務完整整合。
4. **維持良好信用評分**：在申請前，盡量避免任何遲繳紀錄，並適當減少一些小額負債（例如多繳一點信用卡費），這對於提高債務整合的成功率非常有幫助。
希望這些建議能幫助您更有效率地規劃債務整合，祝您一切順利！
文章說債務整合可以降低利率又減少月付金 聽起來很不錯耶 但實際申辦會不會很麻煩啊 有沒有人有經驗可以分享一下
您好！很高興您對債務整合降低利率和減少月付金的優點感到認同，這確實是許多人選擇債務整合的主要原因。
關於實際申辦的便利性，其實只要掌握一些訣竅，申辦過程可以比您想像中順利喔！文章中有提到，善用「信用貸款比較平台」會是一個很好的方式。例如，透過 AlphaLoan 阿發龍信貸預測網，您可以一次比較多家銀行方案的額度、利率和過件率，這樣就不需要一家一家銀行跑，也能避免因為短時間內送件多家銀行而產生「聯徵多查」的問題，大大簡化了找尋合適方案的過程。
此外，文章也提醒，避免透過代辦機構申辦，直接向銀行申請才是正確且能提高成功率的做法。同時，確保您的信貸額度足夠，並適當減少部分負債，以及維持良好的信用評分，這些都能讓您的債務整合過程更加順利。
希望這些資訊能幫助您對債務整合的申辦過程更有信心！如果您有進一步的貸款意願，建議您可以參考：Alphaloan 個人貸款分析
這篇文章提供了許多關於債務整合的實用資訊，非常感謝。我想請問，除了文中提到的提升成功率的方法，是否有其他常見但容易被忽略的細節，或是申辦時需要特別注意的陷阱呢？
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！關於債務整合，除了文中提到的提升成功率方法，確實還有一些細節和潛在陷阱值得留意：
首先，務必仔細核對新貸款的所有費用。除了利率之外，有些銀行可能會收取開辦費、手續費等，這些費用會影響您的實際貸款成本，建議您將所有費用都納入考量，計算出真正的總成本，確保新方案確實比現有債務更划算。
其次，債務整合只是解決短期債務壓力的工具，更重要的是要檢視並調整個人的消費習慣。如果沒有從根本上改變導致債務累積的原因，即使成功整合債務，未來仍有可能再次陷入財務困境。建議您可以重新規劃預算，嚴格控管支出。
再者，雖然文章有提到聯徵多查的問題，但這確實是申辦時一個非常容易被忽略的陷阱。短時間內頻繁申請多家銀行貸款，會讓銀行認為您的財務狀況不穩定，進而降低核貸意願。因此，在提出申請前，務必利用信用貸款比較平台進行初步評估，選定最有可能成功的方案再送件，避免不必要的聯徵查詢紀錄。
最後，確保您完全理解新貸款的合約內容，包括還款年限、每月還款金額以及是否有提前清償的違約金等。有些整合方案雖然月付金較低，但可能拉長了還款期限，導致總利息支出增加，務必仔細評估，選擇最適合您財務狀況的方案。
希望這些補充資訊能對您有所幫助！
您好，這篇文章詳細說明了債務整合的許多優點，讓我覺得很有幫助。我想請問，如果我的負債狀況比較複雜，例如同時有信用卡債和信用貸款，在申請債務整合時，銀行會特別看重哪些條件呢？謝謝您的分享。
您好，很高興這篇文章對您有幫助！當您同時有信用卡債和信用貸款，並希望申請債務整合時，銀行確實會特別關注幾個重要的條件，這些也是評估您還款能力的關鍵。
首先，銀行會非常重視您的「信用評分」和「繳款紀錄」。確保沒有任何遲繳的紀錄是首要條件，因為只要有兩次以上的遲繳，就會大幅降低整合成功的機會。信用評分若能保持在650分以上，通常會更容易通過審核。
再來是「負債比率」。銀行會評估您的總負債金額是否在合理範圍內，通常會以「負債額度不超過月薪22倍」作為參考上限。如果您的負債總額已經接近或超過這個標準，銀行會比較謹慎。
此外，若您能在申請前適度減少一些小額負債，例如多繳一些信用卡費而非只繳最低應繳金額，也能展現您的還款誠意與能力，這對銀行來說會是加分項目。
建議您可以多加利用信用貸款比較平台，它能一次分析多家銀行方案，幫助您找到最適合的債務整合方案，同時避免因多次聯徵查詢而影響信用評分。
您好，感謝這篇文章詳細說明了債務整合的各種好處以及注意事項。我想請問，如果我的信用分數目前不是很高，大概落在500多分左右，但又急需辦理債務整合來減輕負擔，文章中提到「550分以上也有機會通過」，請問這種情況下，除了文章提到的減少負債和不遲繳之外，還有沒有其他更具體的建議可以幫助我提高成功率呢？謝謝您的分享。
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！
您提到的信用分數約落在500多分，確實是需要多加留意。除了您已經知道的減少負債和避免遲繳之外，以下還有一些更具體的建議，希望能幫助您提高債務整合的成功率：
首先，維持穩定的工作與提供完整的財力證明非常重要。銀行會透過您的薪資轉帳紀錄、扣繳憑單等資料，評估您是否具備穩定的還款能力。清晰且持續的收入證明，能讓銀行對您的財務狀況更有信心。
其次，在申請債務整合前，建議您避免再申辦任何新的信用卡或貸款，也不要頻繁地查詢聯徵紀錄。過多的「新業務查詢」紀錄會讓銀行認為您有較高的信用風險，進而影響核貸意願。
最後，即使信用分數不理想，持續展現積極的還款意願也很關鍵。即使目前只能繳最低應繳金額，按時繳款絕不遲延，並盡可能地多還一些本金，都能逐漸建立銀行對您的信任。
建議您可以利用信用貸款比較平台，初步評估不同銀行對您目前條件的接受度，這樣可以避免盲目送件造成聯徵多查，進而影響您的信用。若您有貸款意願，也歡迎參考 Alphaloan 個人貸款分析：Alphaloan 個人貸款分析。
這篇寫得好清楚喔 債務整合真的很有用耶 尤其降低月付金跟利率這點超吸引人 但我有點擔心耶 如果我信用分數沒有很高是不是就很難申請啊 還有那個聯徵多查的問題要怎麼避免啊 感覺好複雜喔
您好，很高興這篇文章對您有所幫助！債務整合確實能有效降低月付金和利率，減輕您的負擔。
關於您擔心信用分數不高的問題，文章中有提到，一般來說信用評分在650分以上較容易通過審核，但即使是550分以上，仍有機會成功申請債務整合喔！銀行會綜合評估您的整體財務狀況。因此，維持良好的還款習慣，不要遲繳任何款項，對提升信用分數非常有幫助。
至於「聯徵多查」的問題，確實需要特別留意。銀行每次調閱您的聯徵報告都會留下紀錄，如果短期內（例如三個月內）有多筆新業務查詢紀錄，可能會讓銀行認為您是高風險客戶，進而影響貸款申請。文章中建議您可以利用「信用貸款比較平台」，這樣可以一次比較多家銀行的方案，避免重複送件產生過多聯徵查詢紀錄，找到最適合您的債務整合方案。
所以如果我信用卡循環利息很高 那去辦債務整合是不是真的可以降很多啊 還是其實沒差很多
您好，是的！債務整合對於降低信用卡循環利息確實有顯著的幫助喔。就像文章中提到的案例，高達15%的信用卡循環利息，透過債務整合後，有機會將信用貸款的利率降低到4.99%。這樣不僅能大幅減少您每月需要支付的利息金額，也能讓您一次性還清多張信用卡債務，之後只需要每月按時向一家銀行繳款，管理上會更加方便，也能有效減輕您的財務負擔。
所以債務整合是直接找銀行就好嗎 還是有什麼特別的步驟要先做啊 我看文章有提到什麼信貸比較平台 這種會比較好用嗎
您好，關於債務整合的方式，文章中確實有提到兩種選擇，直接找銀行或是使用信貸比較平台。
根據文章的建議，使用信貸比較平台會是更有效率且推薦的方式喔！因為直接向銀行申請貸款時，每次申請都會留下「聯徵查詢」紀錄，如果短期內查詢次數過多，銀行可能會認為您是高風險客戶，反而會影響申貸成功率。信貸比較平台可以一次性為您分析多家銀行方案的額度、利率和過件率，幫助您找到最適合的債務整合方案，同時避免聯徵多查的問題。
在申請債務整合之前，建議您可以先檢視自己的信用狀況，盡量避免遲繳，並適度減少一些小額負債，例如信用卡不要只繳最低應繳金額，這些都有助於提高債務整合的成功機率。