信用貸款是什麼？白話文解釋信貸7項該懂的事&4大注意事項

信用貸款(簡稱：信貸)是非常彈性方便的資金來源，不需任何抵押品或保人就能跟銀行借錢，根據個人財力、信用條件不同，也有機會借到上百萬的低利率信用貸款喔！本篇文章詳細說明信貸是什麼？並介紹想要申請信用貸款必須要知道的事情，像是信用貸款申請條件、額度、利率等等，還有必須要注意的事項和要避免的信貸陷阱。那麼就開始吧！

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優惠利率	首期0.01%，第2期起3.5%起	首期0.01%，第2期起2.54%起	首期0.01%，第2期起2.99%起
最高額度	500萬	800萬	500萬
手續費	通路限定 0 元	通路限定 0 元	3,000元起
APR	2.61%起	2.46%起	3.30%起
推薦原因	有勞健保即可申請，富邦往來戶利率相對低	信用卡持卡3個月以上即可申辦，有穩定薪轉利率低	全站統計過件機率高，有收入證明即可申請
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信貸是什麼？

信用貸款是以「個人信用」為依據，向銀行申請的個人貸款方式，也就是說借款人不需要提供任何擔保品或保人，就能從銀行借錢，信用貸款的用途包含：個人消費、周轉金、債務整合……等；而房貸和車貸則是需要提供房屋或汽車等不動產或動產，當作抵押品向銀行借錢，若借款人還不出錢來，銀行便會將抵押品拍賣並回收貸款，變成「法拍屋」賣掉之後，用賣掉資產得來的錢還給銀行。

信用貸款的好處是除了免抵押、免擔保以外，銀行提供的信用貸款利率計算方式、還款方式等等都公開透明有保障，而且申請也很快速，最快2天就能撥款，急用錢也很方便。怎麼樣申請到最好的信用貸款可以參考這篇：信用貸款好嗎？4大指標+6注意事項教你找到最好信用貸款。

延伸閱讀：信貸推薦完整攻略！教你申請最低利信用貸款

信用貸款申請條件

信用貸款的申請條件相較之下簡單許多，不需要房屋、汽車、機車等等任何有價值的抵押品，只要你是中華民國國民且年滿18歲，有工作收入、信用狀況良好，隨時都可以申請信用貸款，而且現在信用貸款申請越來越方便，用手機上網填寫資料就可以申請，不像房貸或車貸需要親自跑銀行申請、對保，白白耗費許多時間。

信用貸款必備申請條件有以下3項：

1. 中華民國國民且年滿18歲
2. 有工作收入、財力證明
3. 信用評分正常

以上3項是基本信貸申請條件，同一份工作滿6個月以上、且有收入證明，信用評分在550分以上就能申請信貸囉！另外還有一些小細節可以參考這篇：申請銀行信貸條件有哪些？7大信貸條件你一定要知道！

如果是沒有使用過信用卡、申請過任何種類貸款的信用小白，只要有工作收入也可以申請信用貸款，選對銀行，一樣可以順利過件、取得低利率信用貸款：小白貸款過件率最高銀行推薦|信用小白可以貸多少？3招脫白技巧錯過可惜

信用貸款可以貸多少錢？額度上限是多少？

通常信用貸款的額度大約是新台幣10萬元~300萬元，部分銀行也能申請10萬元以下的小額貸款，實際上的額度還是會依照每個人的工作收入狀況不同而定，跟你的還款能力有關，收入高的人就可以借到比較多錢，收入較低的人能貸款的額度就會比較低。

法規也有規定每個人信用貸款能貸多少錢的標準，也就是DBR22倍，最高可申請的額度是月薪的22倍，假設你的月薪是5萬元，銀行最多可以借給你的信用貸款額度就是=5萬x22=110萬。除此之外信貸額度也跟你的「負債比」息息相關。

延伸閱讀：負債比率是什麼？負債比如何計算？3大公式快速核貸

信用貸款利率是多少？

信用貸款利率也跟每個人的收入、信用狀況有所不同，信用貸款利率大約落在1.68%~16%之間，有些人條件好就能申請到非常優惠的利率，有些人信用較差，申請的信用貸款條件就會較差，平均下來大多數人的信用貸款利率大約是5%~7%之間。

延伸閱讀：信貸利率多少合理？最新平均6.42% 合理利率評估方式不藏私

信用貸款申請流程

向銀行申請信用貸款主要流程可分為7個步驟，根據統計從申請到核撥平均需2~7個工作天。更詳細的信貸流程解析可以參考這篇：信用貸款流程有哪些？多久才能拿到錢？[貸款流程圖]。

1. 信貸基本諮詢
2. 正式提出申請
3. 銀行照會
4. 銀行審核
5. 核貸結果/申覆(如有需要才進行)
6. 對保
7. 撥款

信用貸款申請文件有哪些？

申請信用貸款需要檢附的文件也很簡單，只要有以下三樣即可：

1. 身分證、第2證件
2. 工作證明
3. 財力證明

延伸閱讀：財力證明要怎麼準備？9大財力證明一次搞定

信用貸款重要4大注意事項

．避免一次申請多家銀行信用貸款

聯徵紀錄上有一項叫做「新業務查詢」，如果一次申請多家銀行信用貸款，近期新業務查詢的次數就會比較多，對銀行來說是扣分項目，建議是三個月內新業務查詢的次數最少小於3次，超過3次就比較難通過信用貸款申請。

延伸閱讀：聯徵紀錄怎麼看？自己查聯徵會有紀錄嗎？6大關鍵一次看

．信貸利率要看「總費用年百分率」

所謂「總費用年百分率」，簡稱APR，就是把申貸金額、開辦費及利息等多項成本通通計算進去，平均攤到還款年限的總費用比率。但是請注意廣告APR與實際個人化APR的不同。

延伸閱讀：總費用年百分率APR是什麼？貸款利率試算&正確評估方式

．避免信貸陷阱

銀行的信貸廣告常常吹得天花亂墜、貸款合約條文又是密密麻麻，大部分的人連看都沒看直接簽名同意，非常容易掉進銀行的信貸陷阱，尤其要注意利率部分優惠期限有多久？貸款有沒有綁約限制？提前還款的話要付多少違約金？開辦費、手續費、徵信費等等需要付多少錢？…等等都是需要注意的信貸申請細節。

延伸閱讀：
1. 信貸可以提前還款嗎？提前清償違約金好貴！實際試算給你看
2. 信貸綁約意思是什麼？信貸綁約好嗎？綁約要綁多久？

．信貸申請前詳做功課不吃虧

想申請信用貸款，卻不知道多少才是合理的利率嗎？其實每家銀行的授信政策不同，偏好的客戶屬性、特質都不同，申請信用貸款之前，務必仔細了解自身的職業跟條件，該去哪家銀行申辦？使用什麼樣的信貸方案，會得到最好的利率跟額度？銀行的「優質客群」又有哪些？……等等。

這些都是必要調查的資訊，除了詳做功課外，多加利用信貸比較網也是一種方式，推薦至AlphaLoan實貸比較網，依照個人信用條件，免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率的試算報告。

信用貸款7大常見陷阱

很多人都是當有資金需求的時候，才開始急急忙忙搜尋信用貸款的相關資料，這時候很容易就落入銀行信貸的陷阱，信貸廣告吹得天花亂墜、貸款合約條文又是密密麻麻，大部分的人連看都沒看直接簽名同意，因此要注意這些常見的信貸陷阱，才不會白白當冤大頭喔！

• 信貸陷阱1：誘人的超低利率
• 信貸陷阱2：貸款期限長短差很大
• 信貸陷阱3：限制提前清償違約金
• 信貸陷阱4：其他各項費用—開辦費/手續費/帳戶管理費/徵信費/查詢費
• 信貸陷阱5：一段式利率還是階梯式利率
• 信貸陷阱6：切忌胡亂送出信貸申請書
• 信貸陷阱7：輕信銀行業務的話術

延伸閱讀：【信貸陷阱大全】7個常見信貸陷阱和具體3方法教你如何避開

信貸是什麼好難懂！快速分析最適合你的信用貸款

申請貸款還要做功課太麻煩，就可以使用信貸比較工具，交給AI用大數據幫我分析，你最適合申請哪家銀行信貸，想要利率最低、貸款額度最高、或是和貸機率最高，都能進行預測，直接找到你需要的貸款方案！有任何不懂的問題也都可以分析完成後詢問專員喔！

信用貸款是什麼？常見問題Q&A

低利率信貸方案統整

信貸利率完整比較
銀行	信貸方案	信貸利率	總費用年百分率
滙豐銀行	個人信貸	0.01%起	2.46%~15.39%
台北富邦	AlphaLoan限時信貸	0.01%起	3.50%~14.98%
凱基銀行	AlphaLoan限時信貸	0.01%起	3.17％~16.78%
玉山銀行	e指信貸AlphaLoan獨家方案	0.01%起	3.21%~15.12%
中國信託	online貸	0.01%起	3.33%~14.87%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.43%~15.68%
王道銀行	一般信貸	2.25%起	2.25%~16.00%
聯邦銀行	鈔期貸	0.01%起	2.42%~14.45%
Bankee	一般信貸	2.23%起	2.36%~14.12%
Bankee	挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋	4%起	5.23%~15.34%
國泰世華	泰幸福信貸	1.88%起	5.99%~16.08%
渣打銀行	個人信貸	0.01%起	2.79%~15.41%
台新銀行	Richart信貸	2.1%起	2.1%~15%
樂天國際銀行	樂天貸(分期型)	2.08%起	2.17%~15.72%
LINE Bank	分期信貸	3.18%起	3.35%~16.43%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.43%~15.66%
遠東商銀	Online信貸	2.01%起	2.32%~14.98%
新光銀行	個人信貸	0.68%起	3.21%~15.61%
華南銀行	優質貸	2.73%起	3.451%~14.682%
上海商銀	個人信貸	1.99%起	3.45%~12.03%
國泰世華	大樹速貸	3.33%起	4.01%~17.09%
土地銀行	一般信用貸款	4%起	4.73%～7.79%
台灣企銀	e網貸貸款	2.62%起	4.525%起
陽信銀行	一般個人信用貸款	1.88%起	5.55%~8.57%
台北富邦銀行	上班族信貸	4.01%起	5.26%~16.37%
合作金庫	優職優利信用貸款	2.105%起	3.65%~8.99%