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信貸小知識

[貸款利息試算]信貸50萬利息多少?貸款30萬每月要繳多少?

有資金需求,卻不知道有沒有辦法負擔每月貸款金額,因此本篇幫你整理了4種常見的貸款方式,以及貸款利率、額度、期限分別是多少,並且說明貸款利率的計算方式,最後還會分別整理出各家銀行貸款30萬元/50萬元每月要還多少、總共利息支出式多少,就能快速評估貸款能否負擔,以及申請哪家最划算喔!

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4種方式的貸款利率行情比較

取得資金的貸款方式有很多種,像是銀行貸款或是融資公司借款,以下比較了常見的貸款方式,其貸款利率、額度和期限分別的差異,其中信用貸款最方便簡單,不需要任何擔保品或保人,僅憑個人信用就能申請,也因此利率範圍較大。

除信用貸款外,其他貸款方式都需要擔保品,房屋貸款是所有貸款中利率最低的,最重要的是需要有「有殘值的房屋」當作擔保品,若是新買的房子,才剛辦好貸款,房屋沒有額度的空間就很難再次申請房貸。再說現在銀行之間競爭激烈,個人條件好一些的人,申請信用貸款的利率不一定會比房屋貸款差很多喔,但房貸申辦手續、相關費用和要求都會麻煩很多。

貸款利率貸款額度貸款期限
信用貸款1.76%~15.59%最高800萬2~7年
房屋貸款1.94%~3.55%依房屋價值而定最長30年
汽車貸款2.5%~5%依汽車價值而定2~5年
汽機車貸款(中古)8%~16%最高30~50萬5年

貸款利率怎麼算?

現在市面上的貸款,絕大多數都使採用機動計息,會隨著政府政策、大環境因素等等,利率會略有浮動,但別擔心,變動幅度不會很大,且也不是隨銀行漫天喊價,而是有一定的規範在,利率計算公式為:該銀行定儲利率指數+加碼利率

其中加碼利率是固定的,也就是會依照你的個人條件,如工作職業、財力、信用狀況等等評估而定,送出貸款申請後,銀行審核完畢再反饋給申請者可以申請到多少額度、貸款利率等等,如果不如預期,要再次向其他銀行申請貸款就會受到影響,沒辦法順利比價,因此利用信貸試算比較工具,事先評估大致上的可申請額度和利率,就能順利申請到較滿意的貸款。

各銀行貸款30萬一個月要繳多少比較表

信用貸款的貸款期限大多為5~7年,以下整理了各大銀行的貸款方案,以貸款30萬元計算,分攤到5年攤還,每月付款金額大約在5,300元左右,另外還計算出總利息需要支付多少做為參考,方便判斷出申請哪家銀行最划算。

銀行貸款利率總費用年百分率月繳金額總利息
滙豐 個人信貸
0.01%起2.86%起5,372元22,316元
渣打 信貸優惠
0.01%起2.93%起5,381元22,875元
玉山 e指信貸
0.88%起3.72%起5,487元29,229元
永豐 數時貸
0.01%起2.19%起5,283元17,003元
台新 大口貸
1.85%起1.92%起5,248元14,870元
凱基 優惠信貸
0.01%起1.91%起5,247元14,786元
樂天貸(分期型)
1.98%起2.08%5,247元14,786元

各銀行貸款50萬一個月要繳多少比較表

一樣以分攤到5年攤還計算,信貸50萬元每月月付金大約在8,700元左右,最划算的是樂天銀行,月付金和總利息都最低,每月只要繳8,744元,總利息只要24,655元。

銀行貸款利率總費用年百分率月繳金額總利息
滙豐 個人信貸
0.01%起2.86%起8,953元37,199元
渣打 信貸優惠
0.01%起2.93%起8,969元38,129元
玉山 e指信貸
0.22%起3.72%起9,145元48,715元
永豐 數時貸
0.01%起2.19%起8,806元28,328元
台新 大口貸
1.85%起1.92%起8,746元24,787元
凱基 優惠信貸
0.01%起1.91%起8,744元24,655元
樂天貸(分期型)
1.98%起2.08%8,744元24,655元

廣告貸款利率有詐 超優惠利率秘訣分享

銀行的信貸廣告上,信貸利率都會寫得很誘人,好像借錢超級便宜,不借是你的損失,常常看到最低0.01%起或是1.88%起,通常會有2種情況:

  1. 廣告上寫0.88%是指第一段利率,時間大約1~3個月,第4個月之後則是第二段利率,範圍大致上是2%~16%之間,綁約最少一年,有些甚至會綁2年以上,綁約期間都不能提早還款,因此第二段利率才會是評估利率合不合理的標準,不要看到第一段利率0.88%就覺得超便宜,一定要申請這家銀行的信貸。
  2. 廣告上寫信貸利率最低1.98%,而且是一段式利率,申請信貸之後就只有一種利率,不會受到第二階段利率的影響,看起來超棒的!但銀行不跟你說的是,最高利率16%,信貸利率有可能是1.98%,也有可能是16%,通常只有條件非常好的人,公務人員、年收入高和信用狀況好的人,才「有可能」申請到1.98%的信貸利率。

銀行廣告上的信貸利率看看就好,範圍區間超大,加上資訊不透明,往往申貸後得到的利率跟廣告上大不相同。所以申請的時候,應該先了解自己的資金需求和還款能力,而不是以廣告利率為第一考量。

根據聯徵中心公開資料顯示,全台平均利率是5.24%,又有公務人員、專業4師等「優質客群」會拉低信用貸款的利率平均值,因此非優質客群的一般小老百姓,信貸利率達到8%甚至10%都是很有可能的。

延伸閱讀:信貸利率多少合理?平均5.24% 合理利率評估方式不藏私

優惠貸款利率秘訣分享

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貸款利率常見問題Q&A

Q1. 如何取得優惠貸款利率?

做好功課、了解自己的信貸身價,並善用信貸比較工具,就能找到優惠貸款利率。

Q2. 貸款利率多少合理?

各種貸款利率在文章內有整哩,全台平均信貸利率是5.24%,公務員等優質客群可以申請到3%以下,詳細說明可參考這篇

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