信貸小知識

車貸利率多少合理?4種車子貸款利率比較給你看,最低利車貸是這種!

汽車不像房地產具保值、增值的價值,就算是新車,只要一掛牌、一落地,就免不了持續貶值,因此汽車貸款跟房屋貸款不同,汽車貸款利率就會比較高一點,且額度最多申請到新車車價的8成,若是中古車,額度就更低了,那麼車貸利率多少合理?用車貸買車比較好還是用信貸買車比較好呢?本篇全方位幫你解析,還會教你判斷要申請車貸還是信貸喔!

車貸利率多少合理?4種車貸利率一次看

車貸種類新車貸款中古車貸款原車貸款融資民間汽車貸款
車貸利率2.8%~6.5%2.8%~9.5%4.3%~11%8%~16%
車貸額度40萬~1,000萬元40萬~1,000萬元40萬~1,000萬元最高350萬
車貸期限最長 5~7年最長 5~7年最長 5~7年最長 5~6年

影響汽車貸款利率3大因素

財力證明

財力證明主要看的是,未來有沒有能力如期還款,若工作未滿6個月,申請車貸很容易不通過,年資越久、收入越高,申請車貸的利率也就越低,收入越穩定的職業,當然車貸利率也會越低,像是一般內勤員工就會比領獎金業務人員較容易申請到低利貸款。

如果你的工作收入沒那麼亮眼,也可以提供其他的財力證明增加籌碼,像是股票基金對帳單、定存單、房地產所有權狀等等,如果你是年終獎金或業績獎金佔薪水比例大,年收入÷12的平均月收入遠大於一般月薪的話,也可以提供扣繳憑單當作財力證明,也會比較有優勢。

延伸閱讀:財力證明要怎麼準備?9大財力證明一次搞定

信用證明

影響汽車貸款利率的重要因素之一就是個人的信用狀況,也就是聯徵紀錄好不好,很多人以為沒有信用卡、沒有欠銀行任何錢,就代表信用很好,其實不是這樣的,沒有信用卡就代表沒有任何信用紀錄,既然沒有紀錄,怎麼會知道信用好不好呢!所以申辦一張信用卡,並且正確、良好的使用,才能培養出好信用!不知道要辦哪張信用卡比較好嗎?來一張幫你依照你的消費註況,分析最適合的信用卡給你。

正確的信用卡使用習慣包含,每個月都準時全額繳清信用卡帳單,沒有遲繳也不只繳最低應繳金額,不使用信用卡循環利息等等,另外也要定期查看自己的個人信用報告,看一下自己的聯徵紀錄如何:聯徵是什麼?聯徵紀錄詳細解析.申請方式3分鐘搞懂

貸款方式

貸款方式也會大大影響到你申請車貸的利率是多少,如果是購車時申辦的汽車貸款,那麼利率最低只要2.8%起,但如果是購車時的車貸還沒還完,想再次申請的原車貸款融資,最低就來到4.3%起,如果是一般上班族,信用狀況正常的話,還不如申請信用貸款,利率只要1.68%起,汽車貸款利率最高的就是貸款融資公司的汽車貸款,最高利率要16%。

3種汽車貸款利率比較

銀行購車(新車/中古車)貸款

  • 貸款利率最低,約2.8%起
  • 購車時申辦的汽車貸款
  • 新車有機會以0利率方案購車
  • 需評估信用狀況,若有信用瑕疵會較難申請。

銀行原車貸款融資

  • 貸款利率中等,約4.3%起
  • 以自有車申請貸款,原有車貸還沒還完也可進行增貸。
  • 需評估信用狀況,若有信用瑕疵會較難申請。
  • 也會評估申請人財力狀況,負債比會不會太高等。

融資公司汽車貸款

  • 貸款利率最高,約8%起
  • 以自有車申請貸款,原有車貸還沒還完也可進行增貸。
  • 信用條件較差也能申貸,審核快速、核貸機率高。
  • 須注意還款計畫以及貸款利率是否太高,總還款利息超出預期。

車貸vs信貸 哪種貸款利率比較低?

信用貸款汽車貸款
利率1.68%起2.8%~12.29%
額度個人月收入的22倍(註:DBR 22倍)依購入車款年分、車價評估
手續費3,000~6,000元約3,000元
期限最長7年最長7年
申辦流程平均3~5天平均7~10天
購車優惠約等同現金購車,議價空間較大議價空間較小
賣車便利度無貸款汽車,賣車較便利車貸車較難自行銷售
擔保品不需抵押擔保品以汽車作為擔保品

車貸信貸好像各有優勢,那麼應該要選擇哪種貸款方式呢?以下提供3個決定性問題,幫你判斷你應該選擇哪種貸款:

  1. 需要貸款的額度是多少?需要額度<平均月收入×20→申請信用貸款
  2. 現金買車優惠有多少?優惠價差少於車貸總利息→申請汽車貸款
  3. 未來5年內是否會換車/賣車?5年內大多還未還清車貸,若要賣車的話會較難自行銷售→申請信用貸款
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車貸利率常見問題Q&A

Q1. 車貸利率多少合理?

購車貸款一般新車利率在5%以下,中古車貸款則大約是4%~8%。

Q2. 汽車貸款利率最低多少?

汽車貸款利率依照你申請的方案不同,有很大的差異,若是全新車貸,車廠為促銷有機會以0利率申貸,一般銀行車貸最低利率大約是2.8%。

Q3. 車貸利率計算方式?

通常銀行車貸利率的算法是機動利率,也就是基本固定利率+個人風險溢價利率組成,詳細說明可參考這篇

Q4. 買車選車貸好還是信貸好?

若個人信用狀況良好,且財力證明無虞,選擇申請信用貸款有機會申請到最低1.68%信貸,且不需擔保品,靈活度更高。