車貸利率多少合理？4種車子貸款利率比較給你看，最低利車貸是這種！
汽車不像房地產具保值、增值的價值，就算是新車，只要一掛牌、一落地，就免不了持續貶值，因此汽車貸款跟房屋貸款不同，汽車貸款利率就會比較高一點，且額度最多申請到新車車價的8成，若是中古車，額度就更低了，那麼車貸利率多少合理？用車貸買車比較好還是用信貸買車比較好呢？本篇全方位幫你解析，還會教你判斷要申請車貸還是信貸喔！
車貸利率多少合理？4種車貸利率一次看
| 車貸種類 | 新車貸款 | 中古車貸款 | 原車貸款融資 | 民間汽車貸款 |
| 車貸利率 | 2.8%~6.5% | 2.8%~9.5% | 4.3%~11% | 8%~16% |
| 車貸額度 | 40萬~1,000萬元 | 40萬~1,000萬元 | 40萬~1,000萬元 | 最高350萬 |
| 車貸期限 | 最長 5~7年 | 最長 5~7年 | 最長 5~7年 | 最長 5~6年 |
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影響汽車貸款利率3大因素
財力證明
財力證明主要看的是，未來有沒有能力如期還款，若工作未滿6個月，申請車貸很容易不通過，年資越久、收入越高，申請車貸的利率也就越低，收入越穩定的職業，當然車貸利率也會越低，像是一般內勤員工就會比領獎金業務人員較容易申請到低利貸款。
如果你的工作收入沒那麼亮眼，也可以提供其他的財力證明增加籌碼，像是股票基金對帳單、定存單、房地產所有權狀等等，如果你是年終獎金或業績獎金佔薪水比例大，年收入÷12的平均月收入遠大於一般月薪的話，也可以提供扣繳憑單當作財力證明，也會比較有優勢。
延伸閱讀：財力證明要怎麼準備？9大財力證明一次搞定
信用證明
影響汽車貸款利率的重要因素之一就是個人的信用狀況，也就是聯徵紀錄好不好，很多人以為沒有信用卡、沒有欠銀行任何錢，就代表信用很好，其實不是這樣的，沒有信用卡就代表沒有任何信用紀錄，既然沒有紀錄，怎麼會知道信用好不好呢！所以申辦一張信用卡，並且正確、良好的使用，才能培養出好信用！不知道要辦哪張信用卡比較好嗎？來一張幫你依照你的消費註況，分析最適合的信用卡給你。
正確的信用卡使用習慣包含，每個月都準時全額繳清信用卡帳單，沒有遲繳也不只繳最低應繳金額，不使用信用卡循環利息等等，另外也要定期查看自己的個人信用報告，看一下自己的聯徵紀錄如何：聯徵是什麼？聯徵紀錄詳細解析.申請方式3分鐘搞懂。
貸款方式
貸款方式也會大大影響到你申請車貸的利率是多少，如果是購車時申辦的汽車貸款，那麼利率最低只要2.8%起，但如果是購車時的車貸還沒還完，想再次申請的原車貸款融資，最低就來到4.3%起，如果是一般上班族，信用狀況正常的話，還不如申請信用貸款，利率只要1.76%起，汽車貸款利率最高的就是貸款融資公司的汽車貸款，最高利率要16%。
3種汽車貸款利率比較
銀行購車(新車/中古車)貸款
- 貸款利率最低，約2.8%起
- 購車時申辦的汽車貸款
- 新車有機會以0利率方案購車
- 需評估信用狀況，若有信用瑕疵會較難申請。
銀行原車貸款融資
- 貸款利率中等，約4.3%起
- 以自有車申請貸款，原有車貸還沒還完也可進行增貸。
- 需評估信用狀況，若有信用瑕疵會較難申請。
- 也會評估申請人財力狀況，負債比會不會太高等。
融資公司汽車貸款
- 貸款利率最高，約8%起
- 以自有車申請貸款，原有車貸還沒還完也可進行增貸。
- 信用條件較差也能申貸，審核快速、核貸機率高。
- 須注意還款計畫以及貸款利率是否太高，總還款利息超出預期。
延伸閱讀：汽車貸款懶人包|車貸該怎麼選？汽車貸款條件.利率.額度.注意事項5分鐘搞懂
車貸vs信貸 哪種貸款利率比較低？
| 信用貸款 | 汽車貸款 | |
| 利率 | 1.76%起 | 2.8%~12.29% |
| 額度 | 個人月收入的22倍(註：DBR 22倍) | 依購入車款年分、車價評估 |
| 手續費 | 3,000~6,000元 | 約3,000元 |
| 期限 | 最長7年 | 最長7年 |
| 申辦流程 | 平均3~5天 | 平均7~10天 |
| 購車優惠 | 約等同現金購車，議價空間較大 | 議價空間較小 |
| 賣車便利度 | 無貸款汽車，賣車較便利 | 車貸車較難自行銷售 |
| 擔保品 | 不需抵押擔保品 | 以汽車作為擔保品 |
車貸信貸好像各有優勢，那麼應該要選擇哪種貸款方式呢？以下提供3個決定性問題，幫你判斷你應該選擇哪種貸款：
- 需要貸款的額度是多少？需要額度＜平均月收入×20→申請信用貸款
- 現金買車優惠有多少？優惠價差少於車貸總利息→申請汽車貸款
- 未來5年內是否會換車/賣車？5年內大多還未還清車貸，若要賣車的話會較難自行銷售→申請信用貸款
依照個人信用條件，免費、免聯徵一次取得多家銀行信貸的利率、額度、過件率報告。
車貸利率3大注意事項
確認貸款合約內容
對保的時候，一定要確認貸款合約的內容，像是貸款金額有多少？貸款利率是多少？貸款期限有多久？還款方式是什麼？轉帳還款或是去超商繳費也可以嗎？有沒有特殊條件？……等等，貸款合約內的細節要確認清楚，有任何問題也要當場提出，簽名用印之後想再反悔或修改都已經來不及了。
確認貸款利率
貸款利率要確認是年利率還是月利率？如果是向銀行申請汽車貸款，告訴你的利率都會是年利率，但如果是民間借貸的話則很有可能會不說明清楚，讓你誤以為利率很低，民法規定年利率最高不得超過16%，超過上限的話可以拒絕支付超出的利息。
另外也要確認之後的月付金是可以負擔的範圍，若是明知道之後的月付金太高，有可能會付不出來，卻還是因為眼前的緊急情況仍然簽下貸款合約，不但沒辦法解決問題，還會造成更大的財務破洞。債務協商=破產？債務協商和債務整合哪裡不一樣？後果.流程一次看
有無「限制清償期」
限制清償期是指在約定期間內不可以提前多還款，是銀行為了確保可以賺到預期利息而設計的約定期限，多數汽車貸款都會有限制清償期約18~24期，如果只是想要短期周轉，下個月就可以還掉貸款的話，可能就不太適合申請汽車貸款。或是選擇付較高的貸款手續費申請無限制清償期方案。
延伸閱讀：貸款綁約意思是什麼？貸款綁約好嗎？綁約要綁多久？
