信貸利率最低多少？ 信貸利率可以談嗎？3步驟談判技巧不藏私
申請信用貸款只能單方面接受銀行的信貸利率嗎？太高怎麼辦？利率怎麼算？信貸利率可以談嗎？信貸利率當然可以談囉！但也不是隨意漫天喊價，無憑無據的要求最低利率只是搬起石頭砸自己的腳，一點幫助都沒有，因此本篇就要告訴你該怎麼和銀行談信貸利率，以及談判前必須要知道的重要事項，那麼就開始吧！
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銀行信貸利率最低多少？
銀行為了吸引有資金需求的人申請信用貸款，廣告的貸款利率總是顯得很誘人，看起來好像借錢是很簡單、很便宜的事情，但其實最低利率不一定是你實際申請到的利率，除了個人條件會影響信用貸款利率以外，還需要將二段式利率、6,000~9,000元的手續費、徵信費等等多項費用綜合考慮進去才行，以「總費用年百分率」來評估會比較準確喔。
| 信貸利率完整比較 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
| 滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.54%~15.99%  |
| 台北富邦 | AlphaLoan限時信貸 | 0.01%起 | 2.71%~14.42% |
| 凱基銀行 | AlphaLoan限時信貸 | 0.01%起 | 3.17％~16.78% |
| 玉山銀行 | e指信貸AlphaLoan獨家方案 | 0.01%起 | 3.21%~15.12% |
| 中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 3.33%~14.87% |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.51%~14.84% |
| 王道銀行 | 一般信貸 | 2.25%起 | 2.25%~16.00% |
| 聯邦銀行 | 鈔期貸 | 0.01%起 | 2.42%~14.45% |
| Bankee | 一般信貸 | 2.23%起 | 2.36%~14.12% |
| Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 | 4%起 | 5.23%~15.34% |
| 國泰世華 | 泰幸福信貸 | 1.88%起 | 5.99%~16.08% |
| 渣打銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.79%~15.41% |
| 台新銀行 | Richart信貸 | 2.1%起 | 2.1%~15% |
| 樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 2.08%起 | 2.17%~15.72% |
| LINE Bank | 分期信貸 | 3.18%起 | 3.35%~16.43% |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.43%~15.66% |
| 遠東商銀 | Online信貸 | 2.01%起 | 2.32%~14.98% |
| 新光銀行 | 個人信貸 | 0.68%起 | 3.21%~15.61% |
| 華南銀行 | 優質貸 | 2.73%起 | 3.451%~14.682% |
| 上海商銀 | 個人信貸 | 1.99%起 | 3.45%~12.03% |
| 國泰世華 | 大樹速貸 | 3.33%起 | 4.01%~17.09% |
| 土地銀行 | 一般信用貸款 | 4%起 | 4.73%～7.79% |
| 台灣企銀 | e網貸貸款 | 2.62%起 | 4.525%起 |
| 陽信銀行 | 一般個人信用貸款 | 1.88%起 | 5.55%~8.57% |
| 台北富邦銀行 | 上班族信貸 | 4.01%起 | 5.26%~16.37% |
| 合作金庫 | 優職優利信用貸款 | 2.105%起 | 3.65%~8.99% |
信貸利率談判前必知的3大重點
．信貸利率平均是多少？
信貸利率平均6.42%，主要會依照貸款申請人的工作職業、年資、收入、信用狀況等等條件，審核後給出不一樣的信貸利率，工作收入越高、信用越好，信貸利率就會越低，大致上有3種利率區間：
- 優質客戶的信貸利率大約落在2%~5.4%
- 一般企業正職員工信的貸利率大約是3.2%~11%
- 其他未登記公司或工作非正職的人，申請信貸的利率大約是6%~16%
延伸閱讀：信貸利率多少合理？最新平均6.42% 合理利率評估方式不藏私
．信貸利率怎麼算？影響因素有那些？
信貸利率是以：該銀行定儲利率指數+加碼利率，定儲利率指數是銀行的基本利率，會受到央行升降息影響而浮動；加碼利率則是依照申請人的條件審核評估的結果，在貸款期間內是固定不變的利率數值。定儲利率指數是多少我們沒辦法談，只能被動接受，可以談判的利率是指「加碼利率」的部分。
會影響利率的因素主要有：
- 職業：公教人員、醫師、律師、會計師、建築師等屬優質客戶，利率較低。
- 年資：工作年資越久、穩定度越高，也較容易談到好利率。
- 收入：收入越高、越容易申請到低利率信貸。
- 信用評分：信用評分約高越好，想申請低利信貸最少要650分以上。
- 聯徵次數：最近3個月內申請信用貸款的次數最多3次。
延伸閱讀：信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎？
．開辦手續費優惠也有差
銀行信用貸款的手續費通常6,000~9,000元左右，也是能跟銀行談的項目之一，有些銀行也會以手續費優惠當作廣告，吸引有需要的人去申貸，利率談完之後也可以多嘴問一句有沒有手續費優惠，搞不好還能省下幾千元喔！以下列出常見的手續費優惠：
- 薪轉戶貸款優惠：薪轉戶貸款比較好過、利率低？2個真實故事教你申請最佳信貸
- 信用卡卡友優惠：卡友貸是什麼？好過嗎？秘訣告訴你！3大特點不可不知！
- 促銷檔期優惠，例如：5月繳稅季的繳稅貸常有手續費0元
- 通路限定優惠，例如：凱基銀行AlphaLoan專屬限時信貸0元手續費優惠
延伸閱讀：總費用年百分率APR是什麼？貸款利率試算&正確評估方式
信貸利率可以談嗎？3步驟談判技巧大公開
步驟一：了解自己的「信貸身價」
信用貸款會不會審核通過，通過核貸後給出的利率、額度每個人都會不一樣：有可能小明和小華同一時間去A銀行申請，但小明通過了，小華卻被拒絕；另一種可能是小華同時申請A銀行和B銀行的貸款，被A銀行婉拒，但B銀行卻通過審核。
因此在申請信貸用貸款之前，事先了解自己在銀行的「信貸身價」大概是多少，並且選擇對自己最有利的銀行申請，才能申請到最划算的信用貸款，也可以更有理有據的向銀行爭取權益。
－簡易的評估信貸身價的方式可以參考上面我們說到的「信貸利率平均是多少？」，依照自己的職業抓出一個大概區間。
－另一種評估方式更精確，利用信用貸款評估工具-AlphaLoan實帶比較網，輸入自己的工作收入和信用卡使用狀況，就能依照個人條件進行大數據分析，評估出信貸核貸後的可能利率和額度，還會推薦利率最低、額度最高、通過率最高等各種銀行信貸方案。
步驟二：向業務提出合理的期望利率
了解自己的信貸身價後，就能有理有據的向銀行貸款業務提出「合理的」期望利率值，也不用怕被銀行業務坑了，看你什麼都不懂，就故意給你很高的利率。
事先了解自己的信貸身價這麼重要的原因是，你提出要求事在有可能達到的範圍，業務人員就會希望能成功核貸，而盡力幫忙爭取。
假設你是自由業，工作收入雖然高，卻是領現金沒有穩定的財力證明，只因為在網路上看到別人說「貸款2%以上就是搶錢」，因此要求信貸利率要2%以下，貸款業務員也有可能會認為你不是真的要申請，只是來隨意看看而已，反而白白浪費爭取低利信貸的機會。
已繳一年的信貸利率可以談嗎？降低貸款利率的秘訣
可以喔~信用貸款已經繳款一年後，就可以跟原銀行申請想要降低利率，或是申請轉貸。把身上原本在A銀行的信用貸款，轉到B銀行去，轉貸後有機會申請到利率更低、額度更高、期限更長的信用貸款，每月月付金就會跟著變低，負擔也就減輕一些。
想要申請到低利率轉貸，可以參考以上3步驟信貸利率談判技巧，或是參考這篇：信貸轉貸推薦銀行|信貸轉貸划算嗎？獨家祕訣降低轉貸利率！
這篇寫得蠻實用的耶 我之前都傻傻的銀行說多少就多少 根本不知道可以談 啊對了 想問一下 像我這種自由業的 如果收入不穩定是不是就比較難談到好利率啊 還是說有其他加分方式啊
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
您提出的問題很實際，對於自由業朋友來說，由於收入不像一般受薪族有固定的薪轉證明，銀行在評估信用貸款時，確實會因為收入穩定性較低，而傾向給出相對較高的利率。但這不代表完全沒有機會爭取到好條件喔！
您可以從以下幾個方面來加強您的「信貸身價」：
1. 提供多元財力證明：除了銀行存摺，您可以提供近期的扣繳憑單、年度所得清單、勞健保投保證明，甚至個人專業證照等，讓銀行更全面了解您的財務狀況與專業能力。
2. 維持良好信用紀錄：準時繳納信用卡費、其他貸款款項，避免使用循環利息，保持聯徵報告上的信用分數優良。
3. 減少聯徵查詢次數：在短期內避免頻繁向多家銀行申請貸款，以免讓銀行認為您有急迫的資金需求，反而影響評分。
4. 善用線上評估工具：您可以使用像是 Alphaloan 個人貸款分析 這類的工具，輸入您的個人條件，它會依據大數據分析，預估您可能獲得的利率區間，並推薦適合您的銀行方案，這樣您在和銀行談判時就能更有底氣，提出合理的期望利率。
希望這些建議能幫助您爭取到更理想的信貸條件！
這篇文章對於了解信貸利率談判技巧非常有幫助，謝謝您的分享。想請問，如果我在申請信貸之前，有哪些具體的步驟或建議可以進一步提升我的「信貸身價」，讓我在與銀行談判時更有籌碼呢？
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
若想提升您的「信貸身價」，讓您在與銀行談判時更有籌碼，您可以參考以下幾點建議：
1. 維持良好的信用紀錄：準時繳納信用卡費或貸款，避免遲繳。
2. 穩定工作與收入：銀行會偏好有穩定工作年資與收入的申請人。
3. 降低聯徵查詢次數：在短期內避免頻繁申請多家銀行貸款或信用卡。
透過這些方式，您可以逐步累積良好的信用條件，爭取到更優惠的信貸方案。若您想更精準地評估自己的條件，建議您可以使用 Alphaloan 個人貸款分析 工具，幫助您了解自身狀況並找到適合的方案喔！
這篇寫得真好耶 我之前都不知道信貸利率可以談 好實用喔 那如果我的工作比較不是那種很穩定的 銀行還會願意跟我談利率嗎 還是就直接給我高高的啊
您好，很高興這篇文章對您有幫助，確實信用貸款利率是可以與銀行協商的喔！
針對您提到工作比較不穩定的情況，銀行在審核信貸時，會將申請人的工作職業、年資、收入、信用狀況等條件納入評估，其中工作穩定性是影響利率的重要因素之一。如果工作性質較不穩定，銀行可能會因為風險考量，傾向提供相對較高的利率。
不過，這不代表完全沒有協商空間。建議您可以先透過了解自己的「信貸身價」，例如評估自己的信用評分、目前收入狀況等，再向銀行提出「合理的」期望利率。這樣能讓您更有依據地與銀行溝通，爭取到更符合您條件的貸款方案。
您可以參考這篇文章中提到的「信用貸款評估工具」，來初步了解自己可能核貸的利率區間，這會非常有幫助喔！
Alphaloan 個人貸款分析
所以談判利率只談加碼利率部分嗎 定儲利率指數就不能動了對嗎
您好，根據您提到的內容，信貸利率確實是以「定儲利率指數」加上「加碼利率」組成。其中，定儲利率指數會受到央行升降息影響而浮動，這部分是我們無法協商的；而可以與銀行談判的部分，主要是「加碼利率」喔！
除了文章說的這些條件之外 還有沒有什麼是銀行比較看重的啊 感覺有時候還是談不太動耶
您好，除了文章中提到的職業、年資、收入和信用狀況等因素外，銀行在評估信貸申請時，還有幾個面向會特別看重，這些也能成為您與銀行談判利率的籌碼喔！
首先是您與該銀行的往來深度與穩定性。例如，如果您是該銀行的薪轉戶，或長期使用他們的信用卡且繳款紀錄良好，甚至是持有該銀行的存款或理財商品，這些都能展現您的忠誠度與財力實力，銀行會更願意給予優惠。
其次是您的負債比。雖然收入高很重要，但銀行也會檢視您目前的總負債金額佔收入的比例。若您的負債比相對較低，代表還款能力充裕，自然能提高銀行核貸的意願與給予較低利率。
最後，提供多元且穩定的財力證明也是關鍵。除了薪資證明外，若能提供年度扣繳憑單、經常性存款餘額證明，甚至是房產等資產證明，都能讓銀行對您的財務狀況更有信心。
綜合這些條件，將有助於您更有底氣地與銀行協商，爭取到更符合期待的信貸條件。
如果您想進一步了解個人貸款條件分析，歡迎參考：Alphaloan 個人貸款分析
這篇文章真的很有用欸 我之前都不知道信貸利率可以談耶 那我如果已經貸了一段時間了是不是也能跟銀行再談看看啊
您好，很高興這篇文章對您有幫助！
是的，即使您已經繳款一段時間，仍然可以與原銀行申請看看是否能降低利率，或是考慮辦理轉貸。
轉貸是指將您目前的信用貸款轉移到另一家銀行，有機會爭取到更優惠的利率、更高的額度或更長的還款期限，進而減輕每月的還款負擔。
所以如果我已經問過一家銀行條件不太好 那再問第二家會不會有影響啊 還是說兩家都問完再決定比較好
您好，如果第一家銀行核貸條件不如預期，您可以向第二家銀行申請信用貸款，並利用第一家的核貸結果來爭取更優惠的利率。銀行為了爭取客戶，通常會願意提供更好的條件。不過，請您留意，聯徵次數在三個月內建議不要超過3次，因為過多的聯徵查詢可能會影響您的信用評分，導致後續申請的利率和額度反而變差。因此，比較兩家銀行是個不錯的策略，但建議以兩家為限喔！
欸 看完這篇想問一下 我信用紀錄好像不太好 這樣還有機會跟銀行談到比較低的信貸利率嗎 還是就只能接受高利率了啊
您好，很理解您對於信貸利率的擔憂。根據文章內容，信用紀錄確實是影響信貸利率的重要因素之一，信用評分越高，越有機會談到較低的利率。
不過，這並不代表完全沒有機會！建議您可以先透過文章中提到的「了解自己的信貸身價」這個步驟，評估自己的大致條件。
即使信用紀錄不是頂尖，您仍然可以嘗試與銀行業務員溝通，提出一個合理的期望利率。銀行會綜合評估您的整體狀況，例如職業、年資、收入等，來決定最終的利率。重要的是要展現您良好的還款意願與能力。
您可以參考文章中提供的「3步驟談判技巧」，準備好相關資訊後再與銀行洽談，爭取對您最有利的條件。同時，若您想進一步了解個人貸款狀況，也可以參考：Alphaloan 個人貸款分析
我條件很普通這樣還能跟銀行談利率嗎
您好，即使您的條件較為普通，仍然有機會與銀行談判信貸利率喔！
關鍵在於您需要先了解自己的「信貸身價」，包括您的工作職業、年資、收入、信用狀況等。雖然優質客戶的利率較低，但一般企業正職員工或甚至非正職員工，也都有各自的利率區間。
建議您可以先評估自身條件，然後向銀行提出一個合理的期望利率。如果您的申請涉及貸款意願，也可以參考Alphaloan 個人貸款分析來了解更多資訊。
信貸利率原來真的可以談喔 那文章說的總費用年百分率到底怎麼看啊 還有那個聯徵次數最多兩家是真的嗎 太多會怎樣
您好，很高興為您解答關於信貸利率的問題！
總費用年百分率（APR）是一個更全面的評估指標，它不僅考量了貸款利率，還將開辦手續費、徵信費等多項費用都計算進去，這樣才能更準確地知道您實際的貸款成本喔。
關於聯徵次數，文章中建議您最多比較2家銀行核貸利率。這是因為銀行內部有個不成文規定，通常三個月內的聯徵查詢次數最好不要超過3次。如果聯徵次數過多，銀行可能會認為您的信用狀況不佳或急需資金，進而影響您的信用評分，導致後續申請貸款的利率和額度條件變差喔！
所以談信貸利率真的有用嗎 我還以為銀行都說了算耶 那個總費用年百分率是什麼啊
您好，關於您的問題，信貸利率確實是可以跟銀行談的喔！文章中也提供了三個談判技巧，讓您能夠更有策略地爭取到較優惠的利率。在申請貸款前，建議您可以先了解自己的「信貸身價」，也就是您個人的信用條件和財務狀況，這樣在與銀行業務協商時，就能提出合理的期望利率，而不是盲目地要求。此外，比較2家銀行的核貸利率也是一個很好的方法，有機會讓銀行為了爭取客戶而提供更優惠的條件。
至於您提到的「總費用年百分率」，這是一個更準確評估信用貸款總成本的指標。它不僅包含了貸款的利率，還會將開辦手續費、徵信費等其他相關費用都計算在內，然後換算成一個年百分率。因此，光看廣告上的最低利率是不夠的，透過「總費用年百分率」才能完整了解您實際需要支付的總成本，幫助您做出更明智的選擇。
如果您有貸款意願，推薦您使用Alphaloan 個人貸款分析，協助您評估最適合的方案。
信貸談判那三步驟是哪個最關鍵
您好！在信貸利率談判的三個步驟中，「了解自己的信貸身價」是最為關鍵的喔！
因為事先清楚自己的條件，才能有理有據地向銀行提出合理的期望利率，避免漫天喊價，也能更有效地比較不同銀行的方案。您可以透過評估自己的職業、年資、收入和信用狀況來了解，或是利用像 AlphaLoan 實貸比較網這樣的工具來進行更精確的分析。
建議您可以參考這篇文章中的詳細說明，讓您在申請信貸時更有信心！