沒工作申請小額貸款會過嗎？小額貸款推薦的5種方式.避坑3大注意事項

申請銀行小額貸款最重要的評估條件就是工作收入和信用狀況，但如果沒工作申請小額貸款會過嗎？被公司裁員了急需周轉金，該向哪個管道申請小額貸款比較好？本篇介紹5種沒工作卻可以申請小額貸款的管道，分別說明利率、額度、申請條件有哪些，並提供3個申請小額貸款一定要注意的事項。

如果你是工作不穩定，但仍有收入財力證明的話，自由業貸款也是個不錯的選擇。

小額貸款是什麼？

小額貸款是指向銀行申請30萬元以下的小額信用貸款，銀行小額貸款需要的申請條件較複雜，包含個人財務狀況、負債狀況和信用狀況都會綜合評估，優點是利率通常較合理，銀行小額貸款的平均年利率大約5%~8%，若是信用狀況和工作條件都還不錯的話，建議直接去AlphaLoan阿發龍信貸預測網，一次比較多家銀行，找到符合條件的、最優惠的銀行信貸方案。

非銀行的小額貸款則是審核條件相對寬鬆，大多只要身分證+工作證明，或是身分證+擔保品即可，而且放款非常快速，大約一個工作天就可以拿到錢，利率則會比銀行小額貸款高一些。但更重要的是非銀行的小額貸款龍蛇混雜，詐騙事件頻傳，建議選擇上市櫃或是有名氣的合法融資公司，才安全有保障。

延伸閱讀：小額借款是什麼？利率.額度是多少？9種小額借款管道總整理

小額貸款申請條件

每種小額貸款的申請條件都不同，最基本的一定要年滿18歲的中華民國國民才能申請，有些小額貸款審核會需要有良好的信用、薪資轉帳證明，另外也有不看信用狀況、有工作收入就可以申請的貸款方式，每種貸款方式的申請條件下方有詳細介紹喔！

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沒工作小額貸款5種管道

銀行小額貸款

• 利率：4%~16%
• 可申請額度：5萬~300萬(依銀行審核)
• 申請條件：
  1. 年滿18歲中華民國國民
  2. 有正職工作且具有財力證明
  3. 信用狀況良好

向銀行申請信用貸款的基本條件之一就是工作收入證明，因此沒工作很難申請銀行小額貸款，但如果是工作不穩定、收入領現為主、打工、兼職工作……等等非一般全職工作，附上工作以外的財力證明，仍然有機會通過小額貸款申請，包含銀行定存單、保單、健保投保明細……等等都可以當作補充財力證明，增加銀行小額貸款的過件機會。

銀行小額貸款有什麼限制？

銀行的小額貸款審查相對嚴格，但優點是利率較低且較有保障，例如大多需要有工作或財力證明才能申請，且貸款額度會依據你的財務狀況而有所限制，多數銀行最多只能申請到月薪的22倍，更詳細的說明可參考【信用貸款是什麼？白話文解釋信貸7項該懂的事&4大注意事項】

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信用卡預借現金

• 利率：6%~16%
• 額度：信用卡額度的10%~100%
• 申請條件：
  1. 年滿18歲且持有信用卡
  2. 無重大信用瑕疵
  3. 任一財力證明

沒工作想要快速小額貸款的方式之一是使用信用卡預借現金，通常信用卡預借現金的額度大約是信用卡額度的10%~100%之間，新申辦的信用卡新戶通常僅有10%的額度，隨持卡年資增加，再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整。

預借現金的金額會併入當期的信用卡帳單來收費，若是當期帳單無法還清應繳金額全額，動用到信用卡循環利息，利率通常是6%~16%，且申請次數過多會導致信用評分扣分比重增加，因此借款人須謹慎使用預借現金，務必要在當月還清信用卡款項。

延伸閱讀：預借現金是什麼？能分期嗎？過來人快速借錢推薦方式

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延伸閱讀：
1. 保單借款好嗎？利率是多少？保單借款不可不知的3大注意事項
2. 常態型保單紓困貸款10萬申請方式.條件.還款方式一次看

小額貸款申請流程

申請→審核→對保簽約→撥款

申請流程則大致上大同小異，大多都會有這4個步驟：申請→審核→對保簽約→撥款。因為是小額貸款，額度較小，申請流程也相對簡單，最快甚至有24小時內撥款的小額貸款方式，很適合急需用錢的人。

小額貸款3大注意事項

．確認是否有綁約？

一般信用貸款都需要綁約1年~1年半，如果你申請小額信貸只需要短期週轉使用，就要注意綁約期也就是限制清償的時間會不會太久，在綁約期內想要提前清償的話，會需要繳交3%~4%的違約金，很有可能違約金反而比貸款利息高，所以需要留意！

信用卡預借現金、保單借款則是沒有綁約期限，隨時想還都可以還款；手機貸/機車貸、線上借貸平台則是有固定的還款期間和金額，大多就算提前繳清，還款額度也不會減少，但實際上仍會依照不同平台而有不同的規定。

延伸閱讀：小額貸款10萬利息要多少？9種合法小額借款推薦管道總整理！

．避免一次申請多家銀行小額信貸

聯徵紀錄上有一項叫做「新業務查詢」，如果一次申請多家銀行小額信貸，近期新業務查詢的次數就會比較多，對銀行來說是扣分項目，建議是三個月內新業務查詢的次數少於3次，超過3次就比較難通過信用貸款申請。但若是申請不會報送聯徵、也不看聯徵紀錄的保單借款、手機貸/機車貸、線上借貸平台則沒有影響，且不看聯徵紀錄。

延伸閱讀：聯徵紀錄怎麼看？自己查聯徵會有紀錄嗎？6大關鍵一次看

．多留意小額信貸陷阱

很多人都是當有資金需求的時候，才開始急急忙忙搜尋信用貸款的相關資料，這時候很容易落入信貸的陷阱，很多貸款廣告吹得天花亂墜、貸款合約條文密密麻麻，大部分的人連看都沒看直接簽名同意，因此要注意這些常見的貸款陷阱，才不會白白被當冤大頭喔！常見的小額貸款陷阱有：

1. 利率超低只要0.1%：只有第一期的利率是0.1%，第二期開始利率還是會依個人條件有所不同。
2. 綁約期超長：一般來說銀行限制清償期大約是1年~1年半，務必確認綁約期是否是可接受範圍。
3. 手續費：無論貸款額度是多少，貸款手續費都是一樣的，手續費也是有機會與業務談判的項目之一。

延伸閱讀：【信貸陷阱大全】7個常見信貸陷阱和具體3方法教你如何避開

高過件率小額貸款方案推薦
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貸款額度	10萬~500萬元	20萬~300萬元	20萬~500萬元
最低利率	首期0.01%，第2期起2.99%起	首2期0.01%，第3期起3.15%起	首期0.01%，第2期起3.50%起
最長期限	84個月	84個月	84個月
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	手機貸兔	台新Richart信貸	上市融資公司
月付金	最低 1,600 元	最低 851 元	最低 743 元
貸款額度	2萬~10萬	1萬~15萬	2萬~10萬
貸款期限	最長12期	最長24期	最長36期
手續費	0元起	399元	2,000元
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沒工作小額貸款常見問題Q&A